Ile kredytu dostaniesz

Obniżki stóp spowodowały, że stać nas na wyższe kredyty. Ciągle jednak o połowę mniejsze niż w latach 2007–2008.

Publikacja: 22.04.2013 00:44

Ile kredytu dostaniesz

Foto: Bloomberg

Analitycy Invigo zbadali zdolność kredytową singla osiągającego przeciętne dochody, a także średnio zarabiającej rodziny. Wyliczenia oparli na danych GUS, z których wynika, że wysokość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w Polsce wynosi około 3 708 zł, czyli około 2 650 zł na rękę.

400 tys. zł dla przeciętnej rodziny

Samotna osoba, która nie ma praktycznie żadnych innych zobowiązań może dziś liczyć na 222 378 zł kredytu. Maksymalna rata jaką kredytobiorca może opłacać wynosi 1300 zł miesięcznie w przypadku kredytu w złotych – wylicza Elżbieta Kopka, ekspert Invigo. – Niewielki limit na karcie kredytowej czy w koncie oraz 300 złotych miesięcznej raty innego kredytu, np. gotówkowego, znacznie obniżają zdolność kredytową.  Nadal jednak singiel mógłby pożyczyć ponad 168 tys. zł - dodaje.

Z wyliczeń Invigo wynika, że rodzina złożona z rodziców oraz dwójki dzieci, mająca przeciętne dochody w wysokości 5 300 zł miesięcznie  (i stałą umowę o pracę) – przy założeniu, że nie ma żadnych innych zobowiązań – może otrzymać maksymalny kredyt w wysokości 470 tys. zł.

– To przeszło 50 tys. zł więcej niż w marcu br. Przy średniej cenie transakcyjnej 1 mkw. mieszkania w Warszawie ok. 7,1 tys. zł za mkw., za 470 tys. zł modelowa rodzina mogłaby sobie pozwolić na kupno 66-metrowego mieszkania – wylicza Elżbieta Kopka. – Ale już dodatkowe obciążenia domowego budżetu, czyli raty niewielkich kredytów gotówkowych lub limity w kontach, znacznie obniżą wysokość  kredytu. Jednak nawet przy pewnych ograniczeniach, średnio zarabiająca rodzina z dwójką dzieci z powodzeniem może starać się o kredyt w wysokości 383 346 zł.

700 tys. zł dla lepiej sytuowanych

Także z wyliczeń Expandera wynika, że dzięki obniżkom stóp procentowych dostępność kredytów hipotecznych w ostatnich miesiącach znacznie wzrosła.

– Dla przykładu 4-osobowa rodzina z dochodem wynoszącym 8 tys. zł netto miesięcznie może dziś uzyskać kredyt w wysokości 708 tys. zł, czyli aż o 77 tys.zł wyższy niż sześć miesięcy temu - mówi Jarosław Sadowski, główny analityk firmy Expander. – Można więc powiedzieć, że o kredyt jest dziś łatwiej niż jeszcze kilka miesięcy wcześniej. Nie oznacza to jednak, że kredyty są łatwo dostępne. Mimo znacznej poprawy sytuacji, wspomniana rodzina otrzyma nadal znacznie mniejszą kwotę niż np. na przełomie 2010/2011r., kiedy dostępna kwota kredytu w tym wypadku była wyższa o 25 tys. zł – podkreśla analityk.

Z badań Expandera wynika, że najłatwiej o kredyt hipoteczny było przed kryzysem, czyli na przełomie 2007 i 2008 r. Wtedy część Polaków mogła liczyć na kwotę kredytu nawet o ok. 50 proc. wyższą niż ta, jaką mogą uzyskać dziś.

– Wiele osób zmuszonych jest czekać na dalszą poprawę zdolności kredytowej. Szansą dla nich jest jednak planowana zmiana Rekomendacji S, która ma zmienić sposób obliczania dostępnej kwoty kredytu. Obecnie, gdy zaciągamy kredyt na np. 30 czy 35 lat, bank musi policzyć, czy nasze dochody wystarczą do jego spłaty w ciągu 25 lat. To powoduje, że choć rata kredytu 30-letniego jest niższa niż 25-letniego, to wcale nie jest łatwiej go uzyskać. Potrzebne są bowiem do tego dokładnie takie same dochody – wyjaśnia Jarosław Sadowski.

Według nowych regulacji do uzyskania 30- czy 35-letniego kredytu wystarczyłyby niższe niż obecnie dochody. Dostępna kwota kredytu powinna więc wzrosnąć. - Przy założeniu zaciągania kredytu na 30 lat  zwiększy się o ok. 9 proc. Oznacza to, że osoba, która obecnie może dostać 400 tys. zł otrzyma  maksymalnie 436 tys. zł – wylicza analityk.

Warto jednak pamiętać, że poprawione przepisy prawdopodobnie będą obligowały banki do wymagania wkładu własnego od klientów – docelowo 20-procentowego.

Analitycy Invigo zbadali zdolność kredytową singla osiągającego przeciętne dochody, a także średnio zarabiającej rodziny. Wyliczenia oparli na danych GUS, z których wynika, że wysokość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w Polsce wynosi około 3 708 zł, czyli około 2 650 zł na rękę.

400 tys. zł dla przeciętnej rodziny

Pozostało 91% artykułu
Finanse
Polacy ciągle bardzo chętnie korzystają z gotówki
https://track.adform.net/adfserve/?bn=77855207;1x1inv=1;srctype=3;gdpr=${gdpr};gdpr_consent=${gdpr_consent_50};ord=[timestamp]
Finanse
Najwięksi truciciele Rosji
Finanse
Finansowanie powiązane z ESG to korzyść dla klientów i banków
Debata TEP i „Rzeczpospolitej”
Czas na odważne decyzje zwiększające wiarygodność fiskalną
Materiał Promocyjny
Bank Pekao wchodzi w świat gamingu ze swoją planszą w Fortnite
Finanse
Kreml zapożycza się u Rosjan. W jeden dzień sprzedał obligacje za bilion rubli