Nie powinniśmy powierzać pieniędzy firmom, które nie podlegają żadnemu nadzorowi. Jest to zbyt niebezpieczne.

Na liście ostrzeżeń publicznych, ogłaszanej przez Komisję Nadzoru Finansowego, znajduje się 35 podmiotów. Dziesięć z nich wykonuje czynności bankowe bez zezwolenia (patrz też ramka).

Część firm z listy wciąż reklamuje swoje usługi, proponując np. wysoko oprocentowane lokaty (np. 12 proc.). Zawiadomienia kierowane przez KNF do prokuratury kończą się często umarzaniem postępowań. Tak było na przykład z Amber Gold czy Rentier D. K. oraz z Finroyal (w przypadku tej ostatniej spółki śledczy wrócili do sprawy).

– Komisja nie może z urzędu nakazać zaprzestania działalności, ponieważ pozbawiona jest takich uprawnień wobec podmiotów działających bez zezwolenia. Nie może też przeprowadzać w nich kontroli – przyznaje Marcin Pachucki, dyrektor Departamentu Postępowań KNF.

Zatem czy ostrzeganie ma w praktyce sens? Prawnicy twierdzą, że tak.

– Ostrzeżenie KNF działa jak negatywny marketing. Uczula Polaków na ewentualne oszustwa – mówi Renata Kulpa z Kancelarii Prawnej D. Dobkowski stowarzyszonej z firmą doradczą KPMG. – Przepisy nie zawierają expresis verbis podstawy prawnej do wydawania tego typu ostrzeżeń. Ale wydaje się, że ustawa o nadzorze nad rynkiem finansowym upoważnia Komisję do podejmowania działań w interesie uczestników obrotu gospodarczego, w szczególności konsumentów. Prowadzenie działalności bez wymaganych prawem zezwoleń jest przestępstwem ściganym z urzędu. Pojawiające się w mediach doniesienia o sprzecznych z prawem działaniach mogą stanowić podstawę do wszczęcia postępowania karnego przez organy ścigania.

Podobnie do sprawy podchodzi KNF. – Zadaniem ostrzeżeń publicznych jest zwrócenie uwagi potencjalnym klientom, że pewne podmioty funkcjonujące na rynku finansowym nie mają stosownego zezwolenia. Chodzi o to, by klienci świadomie podejmowali decyzję o korzystaniu z ich usług – tłumaczy Marcin Pachucki.

Firmy umieszczane na liście przekonują potencjalnych klientów, że ich działalność nie wymaga zezwolenia KNF. Tak zrobił Amber Gold. Po ostrzeżeniach Komisji przeistoczył się w dom składowy (przyjmujący na skład złoto, srebro i platynę). Argumentował, że nie inwestuje pieniędzy klientów zgromadzonych na lokatach (taką działalność mogą prowadzić jedynie banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe), lecz tylko przechowuje kupowane przez nich złoto. W czerwcu Ministerstwo Gospodarki skreśliło firmę z rejestru i zakazało jej prowadzenia przedsiębiorstwa składowego (powodem był prawomocny wyrok ciążący na poprzednim prezesie spółki). Ale firma nadal reklamuje „lokatę 10 proc. plus sztabka złota gratis”. Jednocześnie toczy spór z KNF przed wojewódzkim sądem administracyjnym.

[ramka][srodtytul]Typowa piramida[/srodtytul]

Firma Flexworld z siedzibą w USA oszukała kilka tysięcy osób w Polsce i Niemczech na co najmniej kilkanaście milionów euro. Oferowała pożyczki. Warunkiem ich uzyskania był m.in. zakup akcji Flexworld Inc., inwestującego np. w kopalnie złota i diamentów. Spółka kusiła 60-proc. dywidendą. W 2009 r. prezes firmy Gordon Bartosik-Schmidt został w Polsce skazany na dwa lata więzienia w zawieszeniu i 100 tys. zł grzywny. Na swojej stronie WWW twierdzi, że choć firma została zamknięta, jego „wizja żyje i każdy otrzyma swoją wypłatę”.

[i]źródło: Kancelaria Prawna Skarbiec.Biz[/i]

[srodtytul]Ostrzeżenia komisji nadzoru finansowego[/srodtytul]

- [b]Podmioty, które nie posiadają zezwolenia KNF na wykonywanie czynności bankowych, w szczególności na przyjmowanie wkładów pieniężnych:[/b]

1. Finroyal FRL Capital Limited

2. Flexworld Inc.

3. Perfect Money Finance Corp. z siedzibą w Panamie

4. Weksel Bank, Aida System sp. z o.o. z siedzibą w Konstantynowie Łódzkim

5. Amber Gold sp. z o.o. z siedzibą w Gdańsku

6. GoGo20 Poland

7. Usługi Konsultingowe Artur Swendrak – Swendrak.pl

8. Dormin Doradztwo Finansowo-Ubezpieczeniowe

9. Carwash Investment

10. DOBRALOKATA sp. z o.o.

- Poza tym istnieje lista podmiotów niemających zezwolenia na prowadzenie działalności maklerskiej, używających w sposób nieuprawniony nazwy fundusz inwestycyjny, oferujących papiery wartościowe nieobjęte zatwierdzonym przez KNF prospektem emisyjnym, prowadzących bez zezwolenia giełdy towarowe, oferujących bez zezwolenia polisy ubezpieczeniowe, zajmujących się pośrednictwem finansowym; w tym samym miejscu są ostrzeżenia zagranicznych organów nadzoru.

Pełna lista ostrzeżeń publicznych: [link=http://www.knf.gov.pl]www.knf.gov.pl[/link]

[/ramka]

[ramka][b]Przestrogi[/b]

- Firmy, które nie są bankami, nie podlegają nadzorowi KNF.

- W razie bankructwa klienci nie mogą liczyć na zwrot wpłaconych oszczędności, ponieważ nie są one objęte gwarancjami BFG.[/ramka]

[b][link=http://www.rp.pl/temat/181772.html]Czytaj więcej o lokatach[/link][/b]