Produkty strukturyzowane. W które warto zainwestować

Do 15 kwietnia trwają zapisy na czwartą edycję struktury Speedway, oferowanej przez Wealth Solutions w formie polisy na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Pierwsza i druga edycja tego produktu przyniosły inwestorom w ciągu 12 miesięcy po 15 proc. zysku (wolnego od podatku Belki). To jeden z najlepszych wyników struktur zakończonych w ubiegłym roku

Publikacja: 07.04.2011 06:34

Produkty strukturyzowane. W które warto zainwestować

Foto: Bloomberg

Speedway IV to produkt o maksymalnie czteroletnim okresie inwestycyjnym. Jest powiązany z notowaniami koszyka akcji pięciu światowych koncernów. W jego skład wchodzą Deutsche Telekom, Unibail Rodamco, Vivendi, GlaxoSmithKline oraz E.ON.

Struktura zbudowana jest na bazie opcji autocall. W trakcie inwestycji co roku będą odczytywane notowania akcji tych spółek. Jeśli w dniu obserwacji notowania wszystkich papierów będą równe lub wyższe od wartości z obserwacji początkowej, produkt się zakończy, a inwestor otrzyma zwrot kapitału plus kupon w wysokości 13 – 17 proc. za każdy rok inwestycji.

Jeśli po czterech latach notowania którejkolwiek ze spółek będą na poziomie niższym od początkowego, inwestorzy otrzymają zwrot wyłożonego kapitału powiększony o procentowy wzrost koszyka lub pomniejszony o jego spadek.

Minimalna kwota inwestycji to 5 tys. zł, ale wtedy opłata wstępna wyniesie aż 5 proc. Maleje ona proporcjonalnie do wielkości zainwestowanej kwoty. Powyżej 25 tys. zł wynosi 2 proc. Od zysku trzeba zapłacić podatek Belki.

Pytanie do oferującego produkt

Wcześniejsze edycje Speedwaya miały formę polisy na życie i dożycie, dlatego nie trzeba było płacić podatku od zysku. Teraz jest to polisa na życie z funduszem kapitałowym, a więc podatek Belki obowiązuje. Dlaczego konstrukcja produktu została zmieniona?

– Produkty ubezpieczeniowe, które umożliwiają uniknięcie podatku Belki, muszą mieć określoną gwarancję kapitału. Wymaga tego KNF. Speedway IV formalnie takiej gwarancji nie daje. Wynika to z nieco innej konstrukcji produktu w porównaniu z pierwszymi edycjami. Teraz klienci mogą zarobić także wtedy, gdy kurs koszyka wzrośnie, ale notowania jednej ze spółek po czterech latach inwestycji będą na minusie. W większości tego typu produktów inwestorzy dostają wówczas tylko gwarantowaną część kapitału, bo nie jest spełniony warunek wypłaty premii – mówi Maciej Kossowski, prezes zarządu Wealth Solutions.

Inne subskrypcje:

Inwestycyjny Plan Ubezpieczeniowy – DILT 034 Gwarancja Zysku (3)

ING Bank

Rodzaj: polisa na życie i dożycie

Aktywa: surowce rolne

Ochrona kapitału: 112 proc. (gwarantowany zysk 4 proc. rocznie)

Podatek: nie ma

Opłata wstępna: brak

Minimalna kwota: 10 tys. zł

Czas trwania: 36 miesięcy

Zapisy do: 13.04.2011.

 

Worst of Express VIII

Deutsche Bank

Rodzaj: certyfikat depozytowy

Aktywa: indeksy giełdowe

Ochrona kapitału: brak

Podatek: jest

Opłata wstępna: maks. 3 proc.

Minimalna kwota: 1 tys. zł

Czas trwania: maks. 36 miesięcy (autocall)

Zapisy do: 22.04.2011.

 

źródło: Structus.pl

Ekonomia
Gaz może efektywnie wspierać zmianę miksu energetycznego
https://track.adform.net/adfserve/?bn=77855207;1x1inv=1;srctype=3;gdpr=${gdpr};gdpr_consent=${gdpr_consent_50};ord=[timestamp]
Ekonomia
Fundusze Europejskie kluczowe dla innowacyjnych firm
Ekonomia
Energetyka przyszłości wymaga długoterminowych planów
Ekonomia
Technologia zmieni oblicze banków, ale będą one potrzebne klientom
Materiał Promocyjny
Do 300 zł na święta dla rodziców i dzieci od Banku Pekao
Ekonomia
Czy Polska ma szansę postawić na nogi obronę Europy