Stopy w Szwajcarii spadły już po raz czwarty w ciągu dwóch miesięcy. Wczorajsze cięcie o 0,5 pkt proc. obniżyło stopy do 0,5 proc. Wraz z ostatnimi obniżkami spada stopa LIBOR (na którym oparte jest oprocentowanie kredytów we frankach szwajcarskich w większości banków). Najszybciej odczują to te osoby, których stawki są weryfikowane w najbliższych dniach. Wszystko zależy jednak od konstrukcji umowy kredytowej z bankiem.

– Najczęściej oprocentowanie zmienia się co trzy lub co sześć miesięcy, w zależności od tego, czy jest oparte na trzy-, czy sześciomiesięcznej stopie LIBOR. W niektórych bankach weryfikacja oprocentowania odbywa się co miesiąc, choć zmiana jest często uzależniona od skali spadku – tłumaczy Tomasz Kowalski, dyr. ds. produktów bankowych w firmie Expander.

Są jednak wyjątki, np. część klientów mBanku i Multibanku ma kredyty hipoteczne, których oprocentowanie jest ustalane przez zarząd banku, a nie oparte bezpośrednio na stawce LIBOR. Niestety, ta grupa na razie nie odczuje pozytywnych skutków obniżki stóp w Szwajcarii. Oprocentowanie tych kredytów wynosi 3,8 – 3,9 proc., podczas gdy te oparte na stopach LIBOR i niskiej marży po uwzględnieniu wczorajszej obniżki mogą spaść nawet do 2,2 – 2,3 proc.

– Dane z rynku nie pozwalają na zmianę oprocentowania kredytów hipotecznych w CHF. Zresztą nasz bank wielokrotnie nie reagował na podwyżki wartości wskaźnika referencyjnego w przeszłości – tłumaczy Anna Moszczyńska z mBanku.

A tymczasem stopy procentowe w Szwajcarii mogą dalej spadać. Niektórzy ekonomiści nie wykluczają, że ich poziom zbliży się do zera. Szwajcarskiej gospodarce grozi recesja, PKB w przyszłym roku może spaść o 1 pkt proc., wzrośnie też bezrobocie.