Polisa z funduszem kapitałowym to produkt dedykowany osobom, które dysponują pewnym kapitałem i chcą go pomnażać, nie boją się ryzyka, a przy tym zależy im także na wsparciu finansowym dla bliskich w przypadku śmierci – podkreślają eksperci.
Wybór takiego ubezpieczenia oznacza, że część naszej składki przeznaczana jest na cel ochronny, a część inwestowana jest na rynku kapitałowym. Istnieje też możliwość wpłacenia od razu większej kwoty. Kupowane za nie są jednostki uczestnictwa w instrumentach finansowych w postaci akcji czy obligacji.
W trakcie można je zmieniać do woli. Jeśli wartość papierów, na które postawiliśmy my lub fachowiec, któremu pieczę nad naszą polisą powierzono, będzie rosła, zyskujemy. Teoretycznie zyskać da się bardzo dużo, więcej niż w jakikolwiek inny szeroko dostępny sposób obracania posiadanymi pieniędzmi. Niestety, możemy też stracić. Coś za coś – będziemy liczyć na spory zysk, ale za cenę ryzyka. Są to inwestycje długoterminowe, na dziesięć, kilkanaście, czasem więcej lat.
Zakres ochrony w polisie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zależy od rodzaju umowy, ale porozumienie ma zwykle charakter długoterminowy, jest podpisywane na okres od kilku lat wzwyż. Składka może być opłacana regularnie, np. co miesiąc lub raz w roku, ubezpieczony może także zadeklarować chęć uiszczenia jednorazowo opłaty za całość. Zwykle takie rozwiązanie wiąże się z atrakcyjną, bo objętą rabatem, ceną ostateczną ubezpieczenia.
Podczas zakupu polisy na życie z UFK warto zwrócić uwagę na ostateczną cenę ubezpieczenia, wliczając w to koszty związane z obsługą. Produkt powinien być zgodny z potrzebami, ale jego zakup nie może przekraczać możliwości finansowych.
