Polisa na ochronę życia i pomnażanie kapitału

Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym łączy w sobie ochronę życia oraz możliwość inwestowania i pomnażania naszych pieniędzy.

Publikacja: 25.08.2023 09:00

Polisa z funduszem kapitałowym to produkt dedykowany osobom, które dysponują pewnym kapitałem i chcą go pomnażać, nie boją się ryzyka, a przy tym zależy im także na wsparciu finansowym dla bliskich w przypadku śmierci – podkreślają eksperci.

Wybór takiego ubezpieczenia oznacza, że część naszej składki przeznaczana jest na cel ochronny, a część inwestowana jest na rynku kapitałowym. Istnieje też możliwość wpłacenia od razu większej kwoty. Kupowane za nie są jednostki uczestnictwa w instrumentach finansowych w postaci akcji czy obligacji.

W trakcie można je zmieniać do woli. Jeśli wartość papierów, na które postawiliśmy my lub fachowiec, któremu pieczę nad naszą polisą powierzono, będzie rosła, zyskujemy. Teoretycznie zyskać da się bardzo dużo, więcej niż w jakikolwiek inny szeroko dostępny sposób obracania posiadanymi pieniędzmi. Niestety, możemy też stracić. Coś za coś – będziemy liczyć na spory zysk, ale za cenę ryzyka. Są to inwestycje długoterminowe, na dziesięć, kilkanaście, czasem więcej lat.

Zakres ochrony w polisie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zależy od rodzaju umowy, ale porozumienie ma zwykle charakter długoterminowy, jest podpisywane na okres od kilku lat wzwyż. Składka może być opłacana regularnie, np. co miesiąc lub raz w roku, ubezpieczony może także zadeklarować chęć uiszczenia jednorazowo opłaty za całość. Zwykle takie rozwiązanie wiąże się z atrakcyjną, bo objętą rabatem, ceną ostateczną ubezpieczenia.

Podczas zakupu polisy na życie z UFK warto zwrócić uwagę na ostateczną cenę ubezpieczenia, wliczając w to koszty związane z obsługą. Produkt powinien być zgodny z potrzebami, ale jego zakup nie może przekraczać możliwości finansowych.

Inne istotne kryteria to limity związane z wiekiem – każda polisa wiąże się z jakimiś granicami wiekowymi, określonymi przez ubezpieczyciela, ochronę może wykupić każdy, kto ma więcej niż 18 lat, natomiast górny przedział zależy od warunków umowy.

Poza tym klient ma możliwość samodzielnego wyboru, w jakie instrumenty finansowe będą inwestowane wpłacone środki, czy wysokości sumy ubezpieczenia – każdy produkt ubezpieczeniowy wiąże się z określoną gwarantowaną kwotą odszkodowania w przypadku, gdy dojdzie do wystąpienia zdarzenia wymienionego w umowie, dlatego warto wybierać te polisy, które mają jak najwyższą sumę ubezpieczenia.

Składka na rzecz ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym jest wyliczana indywidualnie. Na cenę polisy wpływają przede wszystkim wybrany wariant ochrony oraz suma ubezpieczenia. A dodatkowo należy doliczyć także opłaty pobierane przez ubezpieczyciela: administracyjną, której wysokość zmienia się raz na rok, dystrybucyjną – wynosi ona ok. 5 proc. składki inicjującej, transakcyjną za wykup częściowy/całkowity, za ochronę ubezpieczeniową czy za zarządzanie kontem.

Polisa z funduszem kapitałowym to produkt dedykowany osobom, które dysponują pewnym kapitałem i chcą go pomnażać, nie boją się ryzyka, a przy tym zależy im także na wsparciu finansowym dla bliskich w przypadku śmierci – podkreślają eksperci.

Wybór takiego ubezpieczenia oznacza, że część naszej składki przeznaczana jest na cel ochronny, a część inwestowana jest na rynku kapitałowym. Istnieje też możliwość wpłacenia od razu większej kwoty. Kupowane za nie są jednostki uczestnictwa w instrumentach finansowych w postaci akcji czy obligacji.

Pozostało 81% artykułu
2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Subskrybuj
Materiał partnera
Kluczowy element Tarczy Wschód na wyciągnięcie ręki
Dodatki
Planowanie ścieżki edukacyjnej to ważny krok w budowaniu kariery zawodowej
Dodatki
Lekarze, pielęgniarki, nauczyciele czy inżynierowie należą do zawodów mniej narażonych na zniknięcie
Dodatki
Zetki na rynku pracy
Materiał Promocyjny
Jaki jest proces tworzenia banku cyfrowego i jakie czynniki są kluczowe dla jego sukcesu?
Dodatki
Jeśli nie lekarski, to co?
Materiał partnera
Skuteczność event marketingu. Trudne i proste zarazem