Sytuacja kapitaowa SKOK jest jeszcze słabsza

W I kwartale 2014 r. cały sektor SKOK wykazał łączną stratę w wysokości 8,5 mln zł. Jednak zgodnie z ustaleniami inspekcji Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego wyniki finansowe powinny zostać skorygowane i strata byłaby wtedy większa o 721 mln zł – wynika z najnowszego raportu KNF.

Współczynnik wypłacalności na koniec marca 2014 r. w sektorze SKOK wyniósł 0,18 proc. przy normie ustawowej wynoszącej 5 proc. Jednak po uwzględnieniu korekt inspekcji obniżyłby się do minus 3,97 proc.

Niedobór funduszy własnych w sektorze SKOK według sprawozdań samych kas wyniósł 836,5 mln zł, ale po uwzględnieniu korekt KNF ta dziura kapitałowa sięga aż 1,56 mld zł (kwartał wcześniej było to ok. 1,3 mld zł).

Na koniec I kwartału 2014 r. działalność prowadziło 55 kas. Depozyty ulokowane w SKOK przekroczyły 17,5 mld zł i są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Kredyty sięgnęły 13,3 mld zł, ale udział pożyczek niespłacanych w terminie sięga aż 34 proc. Gdyby uwzględnić wartość netto skryptów dłużnych, otrzymanych w zamian za sprzedane wcześniej wierzytelności, udział wzrósłby jeszcze bardziej, do 36,9 proc. W czterech kasach zostały już wcześniej wprowadzone zarządy komisaryczne.

Najsłabsze kasy wymagają pomocy z zewnątrz. Według nadzorcy w pierwszej kolejności powinny zostać uruchomione wszystkie środki, do których dostęp ma Kasa Krajowa. Szef KNF Andrzej Jakubiak informował w maju, że jest to kwota ok. 400 mln zł.

Dopiero w drugiej kolejności powinny być uruchomione środki z BFG na wsparcie przejęć takich kas przez inne instytucje.

– Nie licząc działań podejmowanych przez Kasę Krajową w ubiegłym roku, tylko w 2014 roku już 25 kas otrzymało pomoc w wysokości 185 mln zł. Proces udzielania pomocy nie jest zakończony, w lipcu tego roku będą podejmowane kolejne decyzje – informuje Andrzej Dunajski, rzecznik prasowy Kasy Krajowej.

Na razie nie wiadomo, kiedy zapadną decyzje w sprawie ewentualnych przejęć najsłabszych kas (w pierwszej kolejności dotyczyłoby to tych, w których są już zarządy komisaryczne), choć wcześniej przedstawiciele nadzoru zapowiadali, że może to być nawet I połowa 2014 roku.

– Działania KNF wynikają z przepisów ustawy oraz z dynamiki zachodzących procesów i prowadzonych postępowań administracyjnych. KNF musi stosować kodeks postępowania administracyjnego w pełnym zakresie, co stanowi istotną odmienność w stosunku do działań restrukturyzacyjnych podejmowanych dawniej przez GINB i KNB, wpływającą na czas trwania postępowań. Z istoty procedury administracyjnej nie można z góry określić kiedy skończą się poszczególne postępowania – mówi Łukasz Dajnowicz, rzecznik KNF.

Nadzór sondował już, które banki byłyby chętne do przejmowania kas. Większość nie chce tego robić, dlatego Związek Banków Polskich razem z firmą E&Y przygotowały własne propozycje systemowej restrukturyzacji SKOK. W ramach rekomendowanych rozwiązań zalecają udzielenie bezpośredniej pomocy finansowej przez BFG dla wybranych SKOK, nabycie złych aktywów przez BFG od niektórych kas oraz przejęcie wybranych SKOK przez bank pomocowy (mógłby być podmiot specjalnie do tego utworzony lub istniejący bank komercyjny o profilu consumer finance i relatywnie małej skali działalności). Utworzenie lub kupno już istniejącego banku miałoby być sfinansowane przez BFG lub banki komercyjne.

Z opracowania opublikowanego przez PAP wynika, że przez bank pomocowy mogłoby zostać przejętych ok. 15 kas, gromadzących ok. 25 proc. aktywów tego sektora. ZBP i EY oceniają, że pomysł przejmowania kas przez banki jest biznesowo nieuzasadniony i rodzi ryzyko prawne. Banki mogłyby wspierać proces systemowej restrukturyzacji przez wsparcie know-how. BFG nie chce komentować tych propozycji.