Chcemy przejąć dwa SKOK

Kasa Stefczyka podała, że ubiegły rok zakończyła 10 mln zł zysku. Czy to są ostateczne dane, już po audycie?

Tak, w ubiegłym roku mieliśmy 10 mln zł zysku netto, a współczynnik wypłacalności wyniósł 5,6 proc. Aktywa sięgnęły 7,7 mld zł. To dane zweryfikowane i potwierdzone przez biegłego rewidenta.

To jednak oznacza spadek zysku o 90 proc. w stosunku do poprzedniego roku...

Te wyniki są nieporównywalne ze względu na zmianę zasad księgowania, przede wszystkim tworzenia rezerw i wyceny aktywów. W SKOK Stefczyka wskaźnik pokrycia zagrożonych kredytów odpisami wynosi 92 proc., jest więc dużo wyższy niż w bankach, gdzie średnio wynosi 63 proc., a to się przekłada na wynik finansowy netto.

Czy ubiegłoroczny wynik uwzględnia pokontrolne zalecenia inspekcji KNF?

Wprowadzaliśmy już korekty, które zalecił nam KNF i w wyniku których zostały utworzone dodatkowe rezerwy i odpisy, które również zmniejszyły wynik finansowy w ujęciu księgowym. Dostaliśmy też kolejne zalecenia pokontrolne, do których dopiero będziemy się odnosić. Mogą one mieć wpływ na wynik bieżący i kapitały własne, ale nie przewidujemy dużych zmian. Sporna jest kwestia wyceny skryptów, które otrzymaliśmy w zamian za portfele przeterminowanych kredytów.

Jaki jest udział złych kredytów w portfelu Kasy?

Około. 20 proc. aktywów stanowią kredyty przeterminowane. Na ten portfel mamy 92 proc. pokrycie rezerwami, a mimo to udaje nam się utrzymać dodatni wynik finansowy.

Jaka była wartość przeterminowanych należności sprzedanych za skrypty dłużne?

Mogę tylko powiedzieć, że wartość skryptów dłużnych netto na koniec 2013 r. wynosiła około 330 mln zł.

Dlaczego Kasa nie podaje wartości portfela złych kredytów, które zostały sprzedane w zamian za skrypty?

To jest tajemnica handlowa. Podobnie jak nie wszystkie banki podają wartość sprzedanych wierzytelności. Spór z KNF dotyczy metodologii wyceny wartości skryptów. Ważne w tym kontekście jest to, że my objęliśmy pięć serii skryptów dłużnych, a KNF zasadniczo podważa wycenę czterech z nich, w tym w przypadku dwóch serii rozbieżność zdań jest znacząca.

Sprowadzając sprawę do absurdu, to według urzędników KNF te dwie serie skryptów dłużnych są warte zero. Tymczasem w ciągu ostatnich dwóch lat odzyskaliśmy z tych skryptów ponad 70 mln zł. Jeżeli byśmy przeszacowali je do zera, złamalibyśmy zasadę rachunkowości, że wycena aktywów powinna odzwierciedlać ich ekonomiczną wartość. Przedstawiamy kolejne ekspertyzy i wyceny robione przez biegłych.

Czy audytor zgłosił zastrzeżenia do wyceny skryptów?

Nie, audytor nie zgłosił zastrzeżeń, tylko w formie komentarza zamieścił informację, że jest spór z KNF dotyczący sposobu wyceny.

Kto jest audytorem?

Firma Auditor z Sopotu.

Jakim wynikiem Kasa powinna zamknąć 2014 rok?

Zakładam, że przy utrzymaniu dotychczasowej dynamiki sprzedaży uda się wypracować 20 mln zł zysku netto i jest to ostrożna prognoza, nawet przy uwzględnieniu pewnych korekt, które mogą być efektem sporu z KNF dotyczącego wyceny aktywów. Generalnie chcemy utrzymać wskaźnik wypłacalności powyżej 5 proc., a w perspektywie 5 lat osiągnąć 8 proc., utrzymując dynamikę akcji kredytowej powyżej 10 proc. rocznie.

A czy zamierza pan poprawić jakość portfela, bo wskaźnik 20 proc. złych kredytów jest i tak wysoki, tym bardziej, że wcześniej Kasa sprzedała portfel złych długów w zamian za skrypty dłużne?

Odsetek kredytów konsumpcyjnych opóźnionych w spłacie powyżej 30 dni w sektorze bankowym przekracza 16 proc, a rok temu sięgał 19 proc. Sam wskaźnik przeterminowanych pożyczek nie jest fetyszem, ważnym jest, że udział kredytów zagrożonych netto w aktywach Kasy to zaledwie około 2 proc.. Istotne jest to, że mamy tak skonstruowany cennik, by być instytucją rentowną, którą stać na tworzenie odpisów na niespłacane pożyczki. Oferujemy usługi tym grupom klientów, dla których jesteśmy powołani, a więc mniej zamożnym, zarabiającym poniżej średniej krajowej, emerytom, rencistom, dlatego te wskaźniki będą relatywnie wysokie. To jest wpisane w misję naszej działalności.

Ale to nie zwalania z obowiązku oceny zdolności kredytowej klienta przed udzieleniem pożyczki i prawdopodobieństwa spłaty...

To kwestia bezdyskusyjna, ale istotne jest to, aby stosować takie kryteria przy ocenie zdolności kredytowej, aby nie zamknąć drogi do korzystania z naszych usług osobom o niskich i średnich dochodach, bo to głównie do nich dedykujemy nasze usługi.

Ale okazuje się, że SKOK –i udzielają też pojedynczych pożyczek na bardzo wysokie kwoty, nawet 1 mln zł. Ile takich pożyczek udzieliła Kasa Stefczyka?

U nas jest to zaledwie ułamek całego portfela pożyczek , bo staramy się rozpraszać ryzyko. Na ponad 1 mln członków kasy i prawie 400 tys. sztuk udzielonych pożyczek tylko 12 z nich ma saldo powyżej 1 mln zł.

Komu są one udzielane, bo przecież nie tym grupom o których pan wspomniał przed chwilą?

Zazwyczaj są to osoby prowadzące działalność gospodarczą na własny rachunek, albo planujące zakup większej nieruchomości lub domu jest to dodatkowo uzależnione od zdolności kredytowej.

Ale osoby fizyczne prowadzące własny biznes w takiej formie prawnej robią to na mniejszą skalę i zazwyczaj mają mniejsze potrzeby pożyczkowe, raczej nie idące w miliony...

To zależy od rodzaju działalności, ale podkreślam, że w Kasie Stefczyka jest niewielki udział pożyczek wysoko kwotowych. Mamy też stosunkowo niewielu, bo tylko 15 – 20 tys. członków prowadzących działalność gospodarczą.

W założeniu SKOK–i miały obsługiwać małe, lokalne społeczności. Tymczasem Kasa Stefczyka ma 1 mln członków i 7 mld zł aktywów. Jak to się ma do tej idei?

Mamy dużą sieć oddziałów, a każdy z nich współpracuje z lokalnymi środowiskami. To zupełnie inny model niż w bankach, gdzie decyzje podejmuje się na poziomie centrali.

Sytuacja części SKOK-ów jest na tyle zła, że będzie wymagała pomocy zewnętrznej a w niektórych przypadkach jedynym ratunkiem będzie przejęcie przez inny podmiot. W pierwszej kolejności będzie to dotyczyło czterech, w których są zarządy komisaryczne. Czy Kasa Stefczyka zgłosiła gotowość i jest w stanie przejąć takie SKOK-i?