Banki powalczą o klientów

Z zebranych przez nas deklaracji wynika, że na rozwijanie bankowości mobilnej najbardziej postawią mBank, BZ WBK oraz ING Bank Śląski. Będzie ona szczególnie oczkiem w głowie mBanku, który w 2013 r. uruchomił nową platformę elektroniczną, a w tym roku rusza z drugą częścią tego przedsięwzięcia.

– Dalej będziemy rozwijać projekt nowego mBanku. W ciągu kilku tygodni udostępnimy klientom kolejne nowe, innowacyjne rozwiązania, tym razem skoncentrowane na bankowości mobilnej. Przed nami również praca nad procesem migracji klientów dawnego MultiBanku, a także mBanku w Czechach i na Słowacji do nowej platformy – mówi Cezary Kocik, wiceprezes mBanku ds. bankowości detalicznej.

Zaangażowanie w dostarczanie usług przez mobilne urządzenia planuje także BZ WBK. Choć na razie nie zdradza szczegółów, to wiadomo, że w tym roku będzie to dla niego projekt strategiczny. – W szczególności chcemy się skupić na rozwoju funkcjonalności płatności mobilnych, rozwiązań bankowości mobilnej dla klientów biznesowych oraz udostępnianiu naszych rozwiązań na kolejne typy urządzeń mobilnych – mówi Miłosz Brakoniecki, dyrektor bankowości elektronicznej BZ WBK. Podkreśla, że z bankowości mobilnej BZ WBK korzysta już ponad 230 tys. klientów.

Całą listę produktów i usług zbudowanych w oparciu na najnowszych technologiach ma do wprowadzenia ING BSK. – Zamierzamy nadal rozwijać nasze aplikacje mobilne, które do końca ub.r. zostały ściągnięte już ponad 365 tys. razy. W obszarze płatności mobilnych zaimplementujemy nowe rozwiązania oparte na technologii NFC (płatności zbliżeniowe – red.), wspólny standard płatności mobilnych oraz P2P. W planach mamy także rozwój sieci bankomatów zbliżeniowych. W najbliższym czasie udostępnimy także klientom usługę elektronicznego portfela V.me by Visa – mówi Mateusz Poznański, dyrektor ING BSK odpowiedzialny za rachunki, płatności, oszczędności i inwestycje.

Niedługo ruszy projekt sześciu banków (PKO BP, Alior, Millennium, BZ WBK, ING BSK oraz mBank), czyli wspólny standard płatności mobilnych zbudowany na bazie usługi IKO, stworzonej przez PKO BP. Jednak każdy bank ma pole do popisu, bo będzie oferował swoje aplikacje i funkcjonalności.

Banki mocno postawią także na produkty oszczędnościowe. – 2014 będzie w banku Credit Agricole rokiem oszczędności i kont. Stawiamy na tradycyjne produkty, tj. dobrze oprocentowane lokaty, ale i produkty nowe, innowacyjne. Już w ubiegłym roku wprowadziliśmy programy systematycznego oszczędzania – mówi Jędrzej Marciniak, członek zarządu Credit Agricole. Na początku tego roku bank wprowadził kolejny tego typu program, który wspiera klientów w oszczędzaniu na wkład własny przy zakupie mieszkania i pozwala na otrzymanie kredytu hipotecznego z obniżoną marżą.

Na produktach oszczędnościowo-inwestycyjnych swoją przewagę konkurencyjną chce budować także Deutsche Bank PBC. – Chcemy to robić w oparciu na jednej z najszerszych na rynku ofert produktów inwestycyjnych i ubezpieczeniowych, szczególnie odpowiadających na dylemat niskich stóp procentowych oraz zabezpieczenia przyszłych emerytur, zwłaszcza w świetle zmian w OFE – mówi Leszek Niemycki, prezes Deutsche Bank PBC.

PKO BP na ten rok przygotowuje m.in. zmiany w ofercie podstawowych kont. – W szczególności dla młodzieży, a także dla klienta masowego. Konta będą oferowane w pakietach z atrakcyjnymi produktami oszczędnościowymi, kredytowymi oraz nowoczesnymi narzędziami płatniczymi – w tym IKO i nowymi kartami płatniczymi. Duży nacisk kładziemy na pozyskiwanie młodych klientów, a następnie na ich edukację, aktywizację oraz oferowanie dodatkowych usług, które budują długoterminową lojalność wobec banku – mówi Szymon Wałach, dyrektor pionu klienta indywidualnego PKO BP.

Citi Handlowy skupi się z kolei na rozpoczętej już zmianie modelu całej dystrybucji bankowości detalicznej. Chce, żeby do końca przyszłego roku w jego sieci było 25 nowych placówek typu Smart.

Z kolei Getin Noble Bank w drugim roku wdrażania strategii Getin UP skoncentruje się na poprawie jakości obsługi i lepszych relacjach z klientami.

Bertrand Facq, partner w Bain & Company

W Polsce zarówno dla segmentu bankowości indywidualnej, jak i korporacyjnej największy potencjał wzrostu jest w sprzedaży wiązanej nakierowanej na istniejących klientów oraz przejmowaniu ich od innych banków. W najnowszym badaniu Bain & Company dotyczącym wskaźnika NPS (Net Promoter Score – wskaźnik polecania instytucji przez klienta) w bankowości detalicznej w Polsce widać, że 4,7 proc. klientów indywidualnych zmieniło główny bank w ostatnim roku. To nie tylko najwięcej w Europie, ale również wśród pozostałych 27 badanych krajów na świecie. W takiej sytuacji budowanie przywiązania i lojalności klientów wydaje się kluczowe w nadchodzących latach i powinno znaleźć ważne miejsce w strategii banku.