Jak wypłacić pieniądze z PPK? I ile się na tym traci?

Oszczędności zgromadzone w PPK są własnością uczestników i każdy z nich ma prawo pobrać wpłacone środki w dowolnym momencie. Pieniądze można wycofać bez podawania przyczyny lub dokonać wypłaty w trudnych sytuacjach życiowych.

Czym są Pracownicze Plany Kapitałowe?

Pracownicze Plany Kapitałowe, w skrócie PPK, to powszechny system oszczędzania dla pracowników realizowany we współpracy z państwem i pracodawcami. Rachunek uczestnika jest zarządzany przez wybraną instytucję finansową. Gromadzone na nim środki pochodzą z wpłat pracownika, pracodawcy oraz dopłat ze środków publicznych. Pracownicy w wieku od 18 do 54 lat są zapisywani do PPK automatycznie, ale każdy może zrezygnować z uczestnictwa.

Po przystąpieniu do programu co miesiąc z wynagrodzenia pracownika na konto PPK trafia 2 proc. środków, pracodawca wpłaca natomiast obowiązkowo 1,5 proc. wysokości pensji. Do tego mogą dochodzić dobrowolne wpłaty od pracownika i pracodawcy wynoszące odpowiednio 2 oraz 2,5 proc. wynagrodzenia. Początkowa wpłata od państwa wynosi 250 zł, a następne 240 zł co roku.

Jak wypłacić pieniądze z PPK?

Najbardziej premiowana jest wypłata zgromadzonych środków dopiero po 60. roku życia. Można wtedy wypłacić wszystkie oszczędności. Będą one pomniejszone wyłącznie o podatek od zysków kapitałowych. Warto dodać, że jest to podatek od zysku, jaki wypracowały nasze pieniądze, a nie od całości zgromadzonego kapitału. Jeśli jednak co najmniej 75 proc. środków zdecydujemy się pobierać w miesięcznych ratach rozłożonych na 10 lat - wtedy podatku nie zapłacimy.

Czytaj więcej

Usługi

Na jakie ulgi mogą liczyć przedsiębiorcy po powodzi? Lista

Skutki powodzi, która w tym miesiącu dotknęła południowo-zachodnią Polskę, nie ominęły osób prowadzących działalność gospodarczą. W związku z tym pojawił się szereg skierowanych do nich rozwiązań pomocowych. Oto lista ulg dla przedsiębiorców po powodzi.

Są też dodatkowo dwie możliwości wcześniejszej wypłaty pieniędzy z PPK. Pierwsza z nich to zwrot środków, którego można dokonać w dowolnym momencie bez podawania przyczyny. I to właśnie z niej szczególnie chętnie korzystają Polacy. Druga to wypłata w trudnych sytuacjach życiowych. Różnią się one tym, że w pierwszym przypadku wypłacone środki są częściowo pomniejszone. W drugim natomiast nic nie tracimy na wypłacie, ale możemy jej dokonać tylko w określonych przypadkach.

Na czym polega zwrot środków z PPK?

Wypłata pieniędzy z PPK przed 60. rokiem życia bez podawania przyczyny to tzw. zwrot środków. Można z niego skorzystać w każdej chwili, na przykład, gdy potrzebujemy pieniędzy na wakacyjny wyjazd. Nie wiąże się to z rezygnacją z udziału w PPK. Kolejne wpłaty będą nadal odkładane na rachunku uczestnika.

Aby dokonać zwrotu środków z PPK trzeba złożyć odpowiednią dyspozycję w instytucji finansowej, ktora prowadzi nasz rachunek PPK. Decydując się na zwrot musimy jednak pamiętać, że wypłata nie będzie obejmować całości zgromadzonych środków. Zostanie pomniejszona o dopłaty ze środków publicznych, czyli wpłatę powitalną i dopłaty roczne, a także o 30 proc. środków z wpłat pracodawcy oraz podatek od zysków kapitałowych. Otrzymamy więc około 100 proc. wpłat własnych oraz 70 proc. wpłat pracodawcy. Natomiast 30 proc. środków pochodzących od pracodawcy zasili nasze konto w ZUS.

Czytaj więcej

ZUS

Ile wynosi średnia emerytura w Polsce? ZUS podał najnowsze dane. Dostajesz tyle?

Emerytury Polaków są coraz wyższe, co potwierdzają dane ZUS za pierwszy kwartał bieżącego roku. Nadal jednak występują znaczne dysproporcje w wysokości świadczeń kobiet i mężczyzn. Jaka jest średnia emerytura w Polsce?

Coraz większe zainteresowanie zwrotem środków z PPK

Zainteresowanie tą formą wypłaty cały czas rośnie. Według danych Komisji Nadzoru Finansowego tylko w drugim kwartale 2024 r. Polacy wypłacili rekordową kwotę ponad 498 mln zł. W pierwszym kwartale było to 460 mln zł, co daje łącznie prawie 960 mln zł tylko w pierwszej połowie tego roku. Zwrotu dokonało ponad 360 tys. uczestników (173 tys. w I kw. i 187 tys. w II kwartale).

Z kwartału na kwartał liczba i wartość zwrotów jest coraz wyższa. W ostatnich 3 miesiącach 2023 roku wysokość zwrotów wyniosła prawie 400 mln złotych, dokonało ich ponad 157 tys. osób. Dla porównania w ostatnim kwartale 2022 r. było ponad 68 tys. zwrotów na kwotę prawie 142 mln zł.