Obowiązkowe ubezpieczenie OC dla wybranych zawodów

Obowiązkowe ubezpieczenie OC muszą mieć m.in. biegli rewidenci, inżynierowie budownictwa, architekci, zarządcy nieruchomości, organizatorzy imprez masowych, biura rachunkowe. Przepisy obowiązujące do 10 lutego tego roku pozwalają na zawarcie ubezpieczenia wstecz pokrywającego ryzyko zdarzeń, które powstały w czasie gdy ubezpieczający nie miał polisy, jeśli jeszcze nie ujawniły się ich skutki. Innymi słowy, ubezpieczeniem można było objąć uchybienie już popełnione, o którym ubezpieczony jeszcze nie wie.

Teraz się to zmieni. Zawarcie umowy z datą wsteczną nie będzie możliwe.

– Z dniem wejścia w życie zmiany ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK, czyli od 11 lutego 2012 r., ubezpieczyciele z mocy prawa nie będą mogli zawierać umów obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zawodowej ze wstecznym okresem ubezpieczenia. Wcześniej zdarzało się to czasami, gdy z różnych względów ubezpieczeni nie dopełnili w terminie obowiązku zawarcia umowy – mówi Marek Brejwo z Departamentu Zarządzania Produktami Ubezpieczeń Korporacyjnych TUiR Warta.

Narazi to osoby, które nie dopełnią na czas obowiązku, na kary dyscyplinarne. W skrajnym przypadku może doprowadzić do utraty uprawnień do wykonywania zawodu. Oczywiście brak ważnego ubezpieczenia OC spowoduje też, że samemu trzeba będzie ponieść odpowiedzialność za wyrządzone szkody.

Praktyczne rozwiązania

Zdarza się, że osoba, która musi mieć polisę OC, zapomni ją wznowić albo nie wykupi nowej z powodu wypadku czy choroby. Według nowych przepisów takiego błędu nie można naprawić, ubezpieczając się wstecznie, ale można problemowi zaradzić z wyprzedzeniem.

– Rozwiązaniem może być zawarcie przez władze samorządu zawodowego generalnej umowy ubezpieczenia, obejmującej wszystkich członków samorządu, w zakresie przynajmniej minimalnym wymaganym przez prawo – uważa Jerzy Szymańczak, menedżer ds. oceny ryzyka w Departamencie Ubezpieczeń Odpowiedzialności Cywilnej Axa Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji.

Takie rozwiązanie może uwolnić architekta czy adwokata od zajmowania się formalnościami związanymi z obowiązkowym ubezpieczeniem na minimalną sumę gwarancyjną.

– Drugim sposobem może być wprowadzenie do obecnej lub odnawianej polisy dodatkowej klauzuli, na mocy której umowa odnawia się automatycznie na kolejny rok, jeśli klient jej nie wypowie – radzi Jerzy Szymańczak. – Prawo nie zabrania wprowadzania dodatkowych zapisów do umowy, nawet jeżeli ma ona charakter obowiązkowy, o ile oczywiście nie pogarsza to sytuacji ubezpieczonego.

Pierwsza umowa

Jeżeli ktoś dopiero rozpoczyna pracę w zawodzie, w którym wymagana jest polisa OC, kluczowe znaczenie ma moment powstania obowiązku ubezpieczenia. W wielu przypadkach jest to data przyjęcia stosownej uchwały np. przez samorząd

zawodowy. Zainteresowany otrzymuje tę uchwałę listem poleconym z pewnym opóźnieniem. Oznacza to, że już na starcie nie ma możliwości wywiązania się z obowiązku ubezpieczenia. W różnych zawodach konsekwencje braku OC są jednak różne.

– Przykładowo, syndyk masy upadłościowej zostaje powołany odpowiednią uchwałą sądu. Najczęściej nie jest wcale obecny tego dnia na sali sądowej. O powołaniu dowiaduje się np. po odebraniu listu poleconego z sądu – mówi Jerzy Szymańczak.