Mikropożyczki na start

Do 50 tys. zł, na dosyć korzystnych warunkach, będzie mogła dostać osoba, która przymierza się do założenia własnej działalności. To nowy rodzaj wsparcia z funduszy unijnych, który w województwie świętokrzyskim ruszyć ma jeszcze w tym roku, a w innych – na początku przyszłego.

Takie mikropożyczki współfinansuje Program Operacyjny Kapitał Ludzki, z którego dotychczas początkujący biznesmeni byli wspierani w formie dotacji. Ale granty już się kończą. Jeśli jeszcze gdzieś są dostępne, to mocno okrojone – np. tylko dla niepełnosprawnych albo do 25 tys. zł. Pożyczki na start mają więc niejako zastąpić dotacje. I przyzwyczaić odbiorców do zasad w nowym rozdaniu unijnych funduszy, w którym bezzwrotnej pomocy będzie znacznie mniej.

Mikropożyczki mają rozchodzić się jak świeże bułeczki. Ale nie ma co ukrywać, że mają silną konkurencję. Na rynku funkcjonuje już wiele pożyczek dla start-upów, które też są współfinansowane przez UE. W ten sposób można zdobyć nawet znacznie wyższe kwoty.

Na czym będzie więc polegać atrakcyjność pożyczki?

– Przede wszystkim będą one dostępne dla tych osób, które jeszcze nie mają założonej firmy. Takim osobom szczególnie trudno jest uzyskać zewnętrzne finansowanie – mówi Przemysław Dregier z Łódzkiej Agencji Rozwoju Regionalnego. Pożyczki dla start-upów, np. w ramach programu JEREMIE, są dostępne dla tych, którzy już działają na rynku (zwykle co najmniej od trzech miesięcy). Bardzo atrakcyjne jest też oprocentowanie – przekonuje Arkadiusz Piecyk, wicedyrektor Wojewódzkiego Urzędu Pracy w Kielcach. Rzeczywiście, w woj. świętokrzyskim mikropożyczki będą oprocentowane na poziomie 1,8–2 proc., w kujawsko-pomorskim – 3 proc., w małopolskim 3,8 proc., a w dolnośląskim plan zakłada 4 proc. Oprócz preferencyjnego oprocentowania interesujące jest także to, że pożyczkobiorca będzie mógł uzyskać karencję na spłatę rat kapitałowych nawet do 12 miesięcy – podkreśla Michał Stasik ze stowarzyszenia Samorządowe Centrum Przedsiębiorczości i Rozwoju w Suchej Beskidzkiej, które będzie realizować projekt „Nowy Małopolski Przedsiębiorca". Przy pożyczkach z JEREMIE karencja wynosi maksymalnie sześć miesięcy.

Roczne „zwolnienie" ze spłaty kapitału to spory atut, bo daje oddech młodej firmie przez pierwsze trudne miesiące. Przykładowo, przy pożyczce wynoszącej 50 tys. zł (zaciągniętej na pięć lat) i oprocentowanej na 2 proc. miesięczne odsetki wynoszą około 83 zł, razem z ratą kapitałową byłoby to 917 zł. Przy 4 proc. same odsetki – 167 zł, a razem ze spłatą kapitału – około 1000 zł.

Przy mikropożyczkach z programu Kapitał Ludzki nie mogą być pobierane żadne dodatkowe opłaty i prowizje. Najczęściej nie będzie także wymagany wkład własny, więc do założenia firmy można praktycznie przystąpić bez zaplecza finansowego. Przy innych pożyczkach ten wkład wynosi od 10 proc.

Mikropożyczkę trzeba spłacić. Zasady pod tym względem są dosyć surowe.

– Jeśli nowa działalność nie przetrwa 12 miesięcy, pożyczka przechodzi w stan natychmiastowej wymagalności – trzeba ją spłacić od razu w całości, a do tego z naliczonym wyższym oprocentowaniem (do 8,9 proc.) od dnia podpisania umowy – wyjaśnia Agnieszka Dzięcioł z Kujawsko-Pomorskiego Funduszu Pożyczkowego. – Jeśli firma zbankrutuje po upływie 12 miesięcy, oprocentowanie rośnie od momentu jej upadku, można też dalej spłacać raty, nie trzeba oddawać od razu całej kwoty – opisuje Dzięcioł.

Początkujący biznesmeni, są przekonani, że ich pomysł odniesie sukces.  Ale to nieprawda. Dlatego Monika Więckowska, kierownik z Łódzkiej Agencji Rozwoju Regionalnego, mówi, że chętny na pożyczkę musi przedstawić taki biznesplan, który przekona finansistów, że ma szanse powodzenia.

Gdzie po mikropożyczki

Instytucje, które będą udzielać pożyczek na start z programu Kapitał Ludzki:

• woj. dolnośląskie – Agencja Rozwoju Regionalnego ARLEG (www.arleg.eu)

• woj. kujawsko-pomorskie – Kujawsko-Pomorski Fundusz Pożyczkowy (www.pozyczki.kujawsko-pomorskie.pl)

• woj. łódzkie – Łódzka Agencja Rozwoju Regionalnego (www.larr.lodz.pl)

• woj. małopolskie – stowarzyszenie Samorządowe Centrum Przedsiębiorczości i Rozwoju w Suchej Beskidzkiej (www.centrump-sucha.pl)

• woj. świętokrzyskie – fundacja Agencja Rozwoju Regionalnego w Starachowicach (www.farr.pl)

• woj. wielkopolskie – Wielkopolska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości (www.warp.pl)

• woj. zachodniopomorskie – Polska Fundacja Przedsiębiorczości Szczecin (www.pfp.com.pl)

W pozostałych regionach pośrednicy nie zostali jeszcze wybrani.

Mikropożyczki na start – krok po kroku

? Dla kogo –

osoby, który nie mają zarejestrowanej firmy i nie prowadziły działalności gospodarczej przez co najmniej rok wcześniej.

? Ile

– maksymalnie 50 tys. zł, ale może być mniej, w zależności od potrzeb.

? Jakie odsetki

– maksymalnie 8,9 proc. rocznie, jednak większość instytucji, które już się przygotowują do udzielania mikropożyczek, decyduje się na niższe oprocentowanie – w granicach 2–4 proc.

? Inne koszty

– żadne dodatkowe opłaty i prowizje nie mogą być pobierane. Od pożyczkobiorcy nie będzie też wymagany wkład własny.

? Na ile

– maksymalnie na 60 miesięcy, przy czym możliwa jest 12-miesięczna karencja w spłacie rat kapitałowych.

? Na co

– na realizację dowolnego celu gospodarczego. Mogą to być cele inwestycyjne lub obrotowe. Z pożyczki można więc sfinansować m.in. zakup i modernizację obiektów, zakup maszyn i urządzeń, wyposażenia (w tym biurowego), środków transportu, zakup towarów handlowych i materiałów, surowców do produkcji, a także zakup innych wartości niematerialnych i prawnych związanych z realizowanym przedsięwzięciem (np. oprogramowania, licencji). W niektórych regionach dopuszczalne będzie także finansowanie części wydatków bieżących (np. wynagrodzeń, podatków, składek na ubezpieczenia społeczne, czynszu, rachunków za media itp.).

? Jakie zabezpieczenia