Faktoring lekiem na zatory płatnicze

W raporcie „Skaner MSP" na III kwartał 2012 r., przygotowanym przez Instytut Keralla Research w sierpniu, przedsiębiorcy prognozują gorszą kondycję własnych firm, spodziewając się gorszej sprzedaży i zmniejszenia liczby zamówień. Prawie 60 proc. z nich ocenia, że sytuacja gospodarcza w kraju pogorszyła się w ostatnich trzech miesiącach.

Kłopoty w działalności

Z kolei z innego sondażu Business Centre Club z maja tego roku wynika, że ponad 60 proc. przedsiębiorców z BCC uważa zatory płatnicze za duży problem w prowadzeniu działalności biznesowej. Największymi dłużnikami okazują się średniej wielkości przedsiębiorstwa (wskazuje 49 proc. respondentów). Jednocześnie 78 proc. respondentów deklaruje, że nie korzysta z usług faktoringu. A usługa ta pozwala na efektywne zarządzanie wierzytelnościami i pozytywnie wpływa na poprawę płynności finansowej w firmach.

– W roku 2011, jak podaje Factors Chain International, pomimo panującego kryzysu finansowego światowy faktoring wzrósł o 19 proc. Również w Polsce obroty firm faktoringowych zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów wyniosły w pierwszej połowie 2012 roku 38,26 mld zł i wzrosły w stosunku do analogicznego okresu roku 2011 o 26,8 proc. Udział faktoringu w PKB Polski osiągnął tym samym 5 proc. Dostępne dane pokazują, iż faktoring jest w ostatnim okresie najszybciej rosnącym segmentem branży usług finansowych, zarówno w Polsce jak i na świecie – mówi Michał Kinkel, prezes AOW Faktoring.

W Polsce kilkadziesiąt instytucji oferuje faktoring. Są to zarówno banki, jak i wyspecjalizowane w tej usłudze firmy.

A jak działa faktoring? Faktor zajmuje się finansowaniem klienta i stałym monitoringiem wierzytelności kontrahentów oraz skutecznie dochodzi spłat. Klient natomiast ma dostęp do środków finansowych w ciągu kilku dni od wystawienia faktury, jednocześnie nie czekając na ich wpływ do końca terminu płatności. Choć trzeba mieć na uwadze, że dostępność faktoringu jest ograniczona jego specyfiką, wymagającą od potencjalnych klientów posiadania dobrej jakości wierzytelności.

– Faktoring oferuje finansowanie oparte na należnościach, które są składnikiem bilansu większości firm działających na rynku, co sprzyja dostępności tego rodzaju usługi. Firma zyskuje zastrzyk gotówki będący remedium na zatory płatnicze, a także uzyskuje możliwość poprawienia pozycji konkurencyjnej poprzez ewentualne wydłużenie terminów płatności oferowanych odbiorcom – podkreśla Łukasz Tacik, zastępca dyrektora ds. faktoringu w Polskim Banku Przedsiębiorczości.

Usługi dodatkowe

Faktoring oferuje usługi dodatkowe poprawiające bezpieczeństwo obrotu. Z reguły też nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń, jak w przypadku kredytów obrotowych. Jego uzyskanie jest często łatwiejsze w porównaniu z finansowaniem kredytowym. Warto także zaznaczyć, że w przypadku faktoringu pełnego, faktor przejmuje na siebie ryzyko braku spłaty wierzytelności.

Jak jednak podkreśla Krzysztof Kuniewicz, dyrektor generalny Bibby Financial Services, faktorzy w trudniejszym czasie kładą nacisk na aspekt bezpieczeństwa kredytowego.

– Faktorzy muszą obecnie zwracać większą uwagę na ocenę ryzyka faktoringowego i jego lepszą kontrolę poprzez weryfikację niektórych parametrów finansowania, takich jak niższe limity koncentracji finansowania na pojedynczych odbiorcach czy mniejszy procent wypłacanych zaliczek – dodaje.

– Minimalizowanie ryzyka w prowadzonej działalności gospodarczej, jak również terminowe otrzymywanie należności od kontrahentów – to istotne dla każdego przedsiębiorcy elementy prowadzenia działalności gospodarczej. Faktoring stanowi źródło elastycznego bieżącego finansowania oraz swego rodzaju zabezpieczenie przed utratą płynności, również w przypadku ryzyka bankructwa dłużników. Dlatego też szczególnie w czasach dekoniunktury zyskuje na znaczeniu i cieszy się coraz większym zainteresowaniem wśród przedsiębiorców – tłumaczy Stanisław Atanasow, prezes zarządu Crédit Agricole Commercial Finance Polska.

Łukasz Kiliński, dyrektor handlowy Coface Poland, podkreśla, że klienci doceniają faktoring m.in. za prosty mechanizm finansowania, szybkość procesu, odmienny od bankowego sposób oceny ryzyka czy kompleksowość. Jednym z wyróżników faktoringu jest fakt, że jest to finansowanie płynne, powiązane z wielkością obrotu, tj. realizowanego przychodu firmy. Oznacza to, że wzrost obrotu (wynikający często z rozwoju przedsiębiorstwa) prowadzi do automatycznego i proporcjonalnego wzrostu finansowania.