Alternatywą dla lokowania pieniędzy w funduszach inwestycyjnych są oferowane przez ubezpieczycieli ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK).
Są to produkty podobne do proponowanych przez TFI, jednak „ubrane" w polisę na życie gwarantują pewne preferencje podatkowe.
Szeroki wybór
W ramach UFK danego ubezpieczyciela oferowane są dziesiątki różnych funduszy, którym klient może powierzyć swoje środki. Najbardziej bezpieczne są tradycyjnie inwestycje w fundusze pieniężne lub dłużne – w ostatnim roku przyniosły ok. 8 – 9-proc. zwrot z inwestycji, a w ostatnich pięciu latach maksymalnie 58-proc. zarobek.
Dla osób mających większą tolerancję na ryzyko proponowane są produkty mieszane, stabilnego wzrostu czy zrównoważone, które pewną część środków lokują w akcjach, jednocześnie bilansując ryzyko inwestowaniem pozostałej części portfela w aktywach bezpiecznych.
Na drugim biegunie są UFK agresywne, których stopa zwrotu bardzo mocno zależy od koniunktury na giełdzie. W ostatnim roku (licząc do końca marca 2012 r.) wszystkie one przyniosły straty (najmniejszą miał PZU Życie Akcji: -2,7 proc., największa, ponad 20 proc. na minusie, była udziałem Amplico Life Akcji).