Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) został powołany na mocy ustawy z 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej. Środki, którymi dysponuje, pochodzą z wpłat dokonywanych przez banki. Z pomocy Funduszu mogą korzystać zarówno posiadacze kredytów zaciągniętych w złotówkach, jak i kredytów walutowych.
Rodzaje pomocy udzielanej przez Fundusz Wsparcia Kredytobiorców
Z Funduszu można uzyskać:
- zwrotne wsparcie finansowe na pokrycie rat kredytu (przez maksymalnie 40 miesięcy);
- zwrotną pożyczkę na pokrycie pozostałej po sprzedaży kredytowanej nieruchomości części zadłużenia (maksymalnie 120 tys. zł);
- przed dokonaniem sprzedaży kredytowanej nieruchomości kredytobiorca może wystąpić o przyrzeczenie udzielenia mu pożyczki na spłatę zadłużenia, czyli o promesę.
Czytaj więcej:
Choć zyski banków wzrosły w ciągu minionego roku o 50 proc., ich daniny na rzecz publicznej kasy były rok do roku takie same. Inna sprawa, że i tak...
Pro
Wsparcie finansowe z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców na pokrycie rat. Na czym polega?
Wsparcie finansowe z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców polega na przekazywaniu bankowi, który udzielił kredytu mieszkaniowego, kwoty przeznaczonej na spłatę zobowiązań kredytobiorcy (w skrócie: FWK przez jakiś czas spłaca raty za kredytobiorcę). Kwota ustalana jest indywidualnie w zależności od wysokości miesięcznej raty kredytu mieszkaniowego, lecz nie może być wyższa niż 3 tys. zł miesięcznie. Fundusz może przejąć spłatę rat (do 3 tys. zł miesięcznie) na okres nie dłuższy niż 40 miesięcy. Okres przekazywania wsparcia może być krótszy, jeżeli przed terminem 40 miesięcy wystąpią przesłanki wykluczające otrzymywanie wsparcia (np. kredytobiorca znalazł zatrudnienie, a posiadanie statusu osoby bezrobotnej było warunkiem otrzymania wsparcia).
Pożyczka z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Kto może ją uzyskać?
Pożyczka na spłatę zadłużenia udzielana przez Fundusz Wsparcia Kredytobiorców skierowana jest do osób, które sprzedały zakupioną na kredyt nieruchomość, ale z uzyskanej kwoty nie są w stanie spłacić całości kredytu. Osoby te mogą złożyć wniosek o pożyczkę na spłatę zadłużenia, na kwotę nie wyższą niż 120 tys. zł. Przyznana suma jest wpłacana w całości na rachunek banku, który udzielił kredytu. Przed dokonaniem sprzedaży nieruchomości kredytobiorca może wystąpić do swojego banku o promesę, czyli przyrzeczenie udzielenia pożyczki na spłatę zadłużenia (wniosek o promesę składa się do banku, w którym jest zaciągnięty kredyt, ponieważ to również za pośrednictwem tego banku składa się potem wniosek o pożyczkę).
Czytaj więcej
Sprzedaż mieszkania lub domu trzeba wykazać w zeznaniu PIT-39, trzeba też zapłacić podatek od dochodu. Chyba że mieliśmy nieruchomość dłużej niż pi...
Jak otrzymać promesę na udzielenie pożyczki na spłatę zadłużenia?
Promesa jest udzielana przez kredytodawcę w przypadku, w którym kwota, jaka ma być uzyskana ze sprzedaży kredytowanej nieruchomości, nie pokryłaby całego zobowiązania z tytułu kredytu mieszkaniowego zaciągniętego na jej zakup. Warunkiem ubiegania się o promesę jest zawarcie przedwstępnej umowy sprzedaży kredytowanej nieruchomości. Po uzyskaniu promesy kredytobiorca dostarcza kredytodawcy umowę sprzedaży kredytowanej nieruchomości w terminie 14 dni od dnia dokonania tej sprzedaży. Na tej podstawie przyznawana jest pożyczka.
Zwrot wsparcia lub pożyczki z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
Zwrot wsparcia lub pożyczki rozpoczyna się po upływie 2 lat od wypłaty ostatniej raty wsparcia lub pożyczki. Spłata odbywa się w 200 równych i nieoprocentowanych ratach. W przypadku spłaty 134 rat bez opóźnienia, pozostałą część przyznanego wsparcia/pożyczki umarza się.
Kto może otrzymać wsparcie lub pożyczkę z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
O wsparcie lub pożyczkę z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców mogą ubiegać się osoby spełniające jeden z trzech warunków:
- W dniu złożenia wniosku co najmniej jeden z kredytobiorców posiada status bezrobotnego.
- Miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego ponoszone przez kredytobiorcę przekraczają 40 proc. dochodów osiąganych miesięcznie przez jego gospodarstwo domowe (tzw. wskaźnik RdD – rata do dochodu).
- Miesięczny dochód gospodarstwa domowego kredytobiorcy, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego, nie przekracza dwuipółkrotności kryterium dochodowego określonego w ustawie o pomocy społecznej. Od 1 stycznia 2025 r. dla gospodarstwa domowego jednoosobowego jest to kwota 2 525 zł (czyli dwuipółkrotność kwoty 1 010 zł). W przypadku gospodarstwa wieloosobowego od 1 stycznia 2025 r. jest to kwota 2057,50 zł na osobę (dwuipółkrotności kwoty 823 zł).
Czytaj więcej
Po grudniowym odpoczynku deweloperzy uruchomili w styczniu więcej inwestycji niż na początku 2021 r., kiedy otoczenie makro im sprzyjało.
Kiedy nie można uzyskać wsparcia lub pożyczki z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
Wsparcie oraz pożyczka na spłatę zadłużenia nie mogą być przyznane:
- jeżeli utrata zatrudnienia przez co najmniej jednego z kredytobiorców nastąpiła z winy pracownika;
- jeżeli umowa kredytu mieszkaniowego została wypowiedziana przed złożeniem wniosku o wsparcie lub pożyczkę na spłatę zadłużenia;
- za okres, w którym co najmniej jednemu z kredytobiorców przysługuje świadczenie z tytułu utraty pracy wynikające z zawartej umowy ubezpieczenia spłaty kredytu, gwarantującej wypłatę świadczenia na wypadek utraty pracy;
- jeżeli jeden z kredytobiorców już wcześniej otrzymywał wsparcie lub pożyczkę z Funduszu; od tej zasady jest wyjątek – jeśli okres udzielania wsparcia nie przekroczył 39 miesięcy, może się o nie starać kolejny raz; w takim przypadku łączny okres nie może przekroczyć 40 miesięcy.
O pożyczkę lub wsparcie z Funduszu nie może również ubiegać się osoba, która w dniu złożenia wniosku:
- jest właścicielem innego mieszkania lub domu, lub była nim w ciągu ostatnich 6 miesięcy (mowa o mieszkaniu lub domu innym niż ten, na który udzielony jest kredyt);
- posiada spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadała takie prawo w ciągu ostatnich 6 miesięcy;
- jest posiadaczem roszczenia o przeniesienie prawa własności lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej, lub mała takie roszczenie w ciągu ostatnich 6 miesięcy.
Jak ubiegać się o pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
Wniosek o udzielenie pomocy z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców składa się bezpośrednio w banku, który udzielił kredytu mieszkaniowego. Przyznane wsparcie wypłacane jest bezpośrednio na rachunek tego banku. W swoim banku można też uzyskać informacje na temat tego, jak wyliczyć dochód uprawniający do skorzystania z pomocy. Osoby, które przed udaniem się do swojego banku chcą się wstępnie zorientować, czy kwalifikują się do wsparcia lub pożyczki, mogą skorzystać np. z kalkulatora uruchomionego na stronie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (https://finanse.uokik.gov.pl/fundusz-wsparcia-kredytobiorcow/).
Czytaj więcej
„Klucz do mieszkania” to nowy program rozwoju mieszkalnictwa w Polsce, który opiera się na trzech elementach – wsparciu mieszkalnictwa komunalnego,...
Obowiązki kredytobiorcy korzystającego z pomocy Funduszu
Osoba korzystająca z pomocy Funduszu Wsparcia Kredytobiorców ma obowiązek powiadomić swój bank o ustaniu przesłanek uprawniających do tej pomocy. Mowa o następujących sytuacjach:
- sprzedaż przedmiotu kredytowania;
- zwiększeniu miesięcznych dochodów lub obniżeniu miesięcznej raty prowadzące do zmniejszenia wskaźnika RdD (stosunek wydatków kredytobiorcy związanych z obsługą miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej kredytu mieszkaniowego do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego kredytobiorcy) poniżej 40 proc.; dotyczy to sytuacji, w której wsparcie zostało przyznane na podstawie tej przesłanki;
- podjęcie czynności egzekucyjnych z przedmiotu kredytowania;
- utrata statusu bezrobotnego – w przypadku, gdy wsparcie zostało przyznane na podstawie tej przesłanki;
- zwiększenie miesięcznych dochodów bądź zmniejszenie liczby członków gospodarstwa domowego kredytobiorcy, prowadzących do niespełnienia dochodowej przesłanki udzielenia wsparcia – w przypadku, gdy wsparcie zostało przyznane na podstawie tej przesłanki.
