Miliard złotych pożyczony w sieci

Mikropożyczki zdobywają rynek pozabankowy w Polsce. „Rz" poznała główne wnioski raportu Związku Firm Pożyczkowych, który jest pierwszą próbą analizy segmentu pożyczek internetowych.

Jak wynika z opracowania, przeciętna kwota, jaką Polacy pożyczają w sieci, to niespełna 450 zł. W przypadku stałych klientów kwota wzrasta do 745 zł. Mikropożyczki są udzielane zazwyczaj na okres nie dłuższy niż 30 dni, a cały proces, wraz z weryfikacją klienta i oceną zdolności kredytowej, odbywa się przez Internet.

Pieniądze dla młodych

Wbrew obiegowej opinii korzystają z nich nie tylko ci, którzy nie mają szans na kredyt w banku. – Firmy pożyczkowe wypełniły niszę pożyczek na niskie kwoty i w tym zakresie uzupełniają ofertę banków. Widocznym trendem jest wzrost udziału klientów młodych, dla których decyzja o wyborze pożyczki online była jedną z możliwości, a nie koniecznością – mówi Loukas Notopoulos, prezes lidera internetowych pożyczek, firmy Vivus.pl. Informuje, że jego firma udziela miesięcznie pożyczek na kwotę 50 mln zł.

Łukasz Gębski, wykładowca SGH, autor raportu „Mikropopożyczki w Polsce", szacuje wartość całego pozabankowego rynku pożyczkowego na 3–3,5 mld zł. Na firmy działające w Internecie przypada więc ok. 1 mld zł. Te szacunki potwierdza prezes Vivus.pl. – Według naszych szacunków udział pożyczek udzielanych przez Internet wynosi 30 proc. i jest to najszybciej rosnący segment rynku pożyczkowego – mówi Notopoulos.

Ryzyko wliczone w cenę

Jak wynika z raportu, średni koszt pożyczki internetowej waha się od 17 do 27 proc. pożyczonej kwoty. To, ile trzeba oddać, zależy m.in. od tego, ile pożyczyliśmy i jak szybko spłacamy. Przy czym na innych warunkach pożyczają nowi, a na innych stali klienci.

Firmy pozabankowe przyznają, że ich pożyczki są droższe, niż chociażby kredyt konsumpcyjny w banku. – Firmy pozabankowe nie mogą tworzyć rezerw na należności zagrożone i zaliczać ich w ciężar kosztów, do czego uprawnione są banki i SKOK-i. W rezultacie w firmach pożyczkowych ogólne koszty udzielania pożyczek są wyższe – tłumaczy Łukasz Gębski.

Usługi bankowe wciąż nieprzyjazne dla klientów

Raport Związku Firm Pożyczkowych obala mit, że łatwo jest otrzymać pożyczkę poza bankiem. Okazuje się, że szansę na nią ma tylko 4 na 10 nowych klientów. Ale już w przypadku stałych klientów odsetek akceptowanych wniosków przekroczył w 2013 r. 80 proc. W 2013 r. 44 proc. wszystkich odmów finansowania było spowodowanych zbyt wysokim ryzykiem kredytowym, co jest odpowiednikiem bankowego braku zdolności kredytowej.

Nie tak łatwo o pożyczkę

Firmy pożyczkowe zapewniają, że starannie sprawdzają wiarygodność klientów w bazach informacji kredytowej. Stosują też mniej standardowe metody, jak sprawdzanie portali społecznościowych i zakupowych. Mimo to w I półr. 2013 r. w windykacji była aż jedna trzecia pożyczek udzielonych nowym klientom. W przypadku klientów powracających było to 18 proc.

Firmy pożyczkowe liczą na dalszy rozwój. – W połowie 2012 r., gdy wchodziliśmy na rynek, jego wielkość była szacowana na około 2 mld zł. W ciągu roku rozwinął się on do 3 mld zł. Spodziewam się, że taka dynamika utrzyma się w kolejnych latach, bo coraz więcej osób przekonuje się do transakcji online. Perspektywy rozwoju rynku widzę też w przeniesieniu ruchu w Internecie z komputerów stacjonarnych na urządzenia mobilne – mówi prezes Vivus.pl.