Średniozamożni klienci banków mogą liczyć na doradctwo finansowe

Materiał przygotowany przy współpracy z CITI Handlowy

Liczba funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez krajowe TFI przekracza 2,2 tysiąca. Na warszawskiej giełdzie notowanych jest prawie 500 spółek. Niewiele mniej jest serii obligacji na rynku Catalyst. Banki mają w ofertach dziesiątki lokat, a towarzystwa ubezpieczeniowe – setki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. Do tego dochodzą dostępne na naszym rynku fundusze zarządzane przez zagraniczne firmy i możliwość inwestowania na światowych giełdach za pośrednictwem krajowych domów maklerskich.

W sumie w ofertach różnych instytucji finansowych znajdują się tysiące instrumentów. Osoby niezwiązane zawodowo z finansami mogą mieć nie lada problem z wybraniem tych, które najlepiej spełnią ich oczekiwania.

Oszczędności powierz fachowcom

– Mnogość rozwiązań inwestycyjnych, stopień ich skomplikowania, konieczność uwzględnienia wzajemnych zależności odstraszają początkujących inwestorów. Nie potrafią oni podjąć ostatecznej decyzji, jak ulokować oszczędności – zauważa Paweł Cymcyk, prezes Związku Maklerów i Doradców.

Stąd rosnąca rola doradców inwestycyjnych. – Doradca przede wszystkim może służyć pomocą przy wyborze odpowiedniej strategii inwestycyjnej oraz instrumentów służących realizacji tej strategii. Ponadto dzięki dobremu doradcy klient wie, że nad jego inwestycjami ktoś czuwa i w razie nieprzewidzianych wydarzeń strategia buy and hold (z j. angielskiego: kup i trzymaj) nie zmieni się w buy and hope (kup i miej nadzieję) – mówi Paweł Cymcyk.

Zgodnie z wymaganiami

Istotną zaletą indywidualnego portfela inwestycyjnego jest to, że zarządzający nim specjalista uwzględnia preferencje swojego klienta.

– Zarządzanie funduszem różni się od zarządzania majątkiem indywidualnego klienta przede wszystkim stopniem indywidualizacji usługi – tłumaczy Krzysztof Socha, dyrektor inwestycyjny Legg Mason TFI. – W przypadku funduszu mandat do zarządzania wyznacza statut tego funduszu, który został stworzony najczęściej przez podmiot zarządzający i jest zmieniany relatywnie rzadko. Natomiast w przypadku usługi zarządzania portfelem indywidualnego klienta ramy tego zarządzania określa umowa, która powinna uwzględniać specyficzne wymagania danego klienta.

Indywidualny portfel powstaje według zasad uzgodnionych w czasie negocjacji z klientem. Jeśli sytuacja finansowa czy rodzinna inwestora zmienia się lub gdy można się spodziewać takich zmian w przyszłości, portfel jest odpowiednio dostosowywany przy pomocy doradcy do nowych warunków.

Skrojone na miarę dla wybranych