– W przyszłym tygodniu wyślemy do banków list z pisemnymi wskazaniami i oczekiwaniami dotyczącymi oceny zdolności kredytowej przy udzielaniu kredytów hipotecznych – tłumaczy „Rz” Andrzej Stopczyński, dyrektor zarządzający pionu bankowego Komisji Nadzoru Finansowego. KNF nie określi w tym liście, jak wysokiego wkładu własnego powinny żądać banki. Jednak Stanisław Kluza, przewodniczący KNF, powiedział w piątek w TVN CNBC, że powinno to być 25 – 30 proc. wartości nieruchomości.

Bankowcy twierdzą, że wprowadzanie takich limitów nie jest konieczne. – Nie ma obecnie bardziej przestraszonych ludzi niż bankierzy. Rewidują swoją politykę kredytową z powodu niższych prognoz wzrostu gospodarczego – mówi anonimowo szef jednego z banków.

[wyimek]Ustalenie przez nadzór relacji kwoty kredytu do wartości nieruchomości, na 70 proc. uderzy polskich kredytobiorców i przełoży się na spadek popytu na nieruchomości.[/wyimek]

Ostatnio banki same zaczęły wprowadzać ograniczenia relacji kwoty kredytu do wartości nieruchomości (tzw. LtV). Na taki krok zdecydował się Dom Bank (do 90 proc.). Millennium i BZ WBK też wprowadziły 90 proc. LtV, ale tylko dla kredytów we frankach szwajcarskich. Natomiast Santander Bank w sierpniu ograniczył maksymalne LtV dla kredytów we frankach do 65 proc., choć nadal finansuje 100 proc. wartości nieruchomości w złotych.

Jeśli KNF zasugerowałaby udzielanie kredytów hipotecznych z 30-proc. wkładem własnym, to blisko połowa klientów takiej pożyczki by nie dostała. W bankach 30 – 50 proc. portfela kredytów hipotecznych to kredyty na 100 proc. wartości nieruchomości. – Trudno dziś określić, jaki wpływ na sprzedaż miałoby takie zalecenie. To zależałoby od ustalonych przez KNF kryteriów – twierdzi Piotr Królikowski, wiceprezes BPH.Być może nadzór nie ograniczy się tylko do listu. – Nie wykluczamy oddzielnej rekomendacji, chociaż banki same już zauważyły konieczność zmiany polityki kredytowej – tłumaczy Andrzej Stopczyński.

[ramka][b]Tomasz Lebiedź - analityk rynku nieruchomości[/b]

Wkład własny w wysokości 20 – 30 proc. to bardzo dużo. W ostatnim czasie wielu klientów brało kredyty na 100 proc. wartości lokalu. Średnia cena 60-metrowego mieszkania w Warszawie to ok. 500 tys. zł, zatem wkład miałby sięgać 150 tys. zł. Niewielu klientów ma tyle gotówki.

Jednocześnie jeśli usłyszymy wyraźną zapowiedź wprowadzenia takiego minimum wkładu, rynek może ogarnąć rodzaj paniki. Ludzie mogą się pospieszyć z zakupem mieszkań, zanim wejdą nowe przepisy. Ale byłoby to krótkoterminowe ożywienie. W dłuższej perspektywie oznaczać to musi spadek popytu i cen.[/ramka]

[ramka][b]Łukasz Drągowski - prezes AD.Drągowski[/b]

Pomysł szefa KNF to zbyt daleka ostrożność. O wiele lepiej byłoby, gdyby banki dokładniej weryfikowały klientów, ponieważ czasami działają zbyt pochopnie. Średnio wkład własny sięga ostatnio 10 – 15 proc., choć faktycznie gros klientów brało kredyty na 100 lub nawet więcej procent wartości.

Wyznaczenie 20–30-proc. minimalnego wkładu sprawi, że dużej grupy klientów nie będzie stać na własne M, co powiększy jeszcze rynek wynajmu. Na zakup będzie się mogła zdecydować nieliczna grupa klientów z dużą gotówką lub osoby, które sprzedają jedno mieszkanie i kupują inne. [/ramka]