Kto pożyczy najtaniej na mieszkanie

Z jednej strony instytucje finansowe podnoszą marże kredytów, ale z drugiej – gotowe są pożyczyć więcej, gdyż o klienta coraz trudniej.

– Część banków, m.in. BOŚ, Alior Bank, Bank Pocztowy, podniosła marże i oddała pole konkurentom. Inne, wprowadzając promocje lub zapowiadając polepszenie warunków ofert, zaczęły walczyć o zainteresowanie kredytobiorców – mówi Elżbieta Kopka, ekspert firmy Invigo.

Ile dostaniesz?

Według danych GUS wysokość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w Polsce wynosi około 4107 zł, czyli około 2928 zł na rękę. – Osoba, która nie ma żadnych innych zobowiązań, może dziś liczyć na 240 tys. zł kredytu – mówi Elżbieta Kopka. Maksymalna rata, jaką kredytobiorca może opłacać, wynosi 1579 zł w przypadku kredytu w złotych i 1230 zł w przypadku kredytu walutowego.

– Ale już niewielki limit na karcie kredytowej oraz 300 złotych miesięcznej raty gotówkowego kredytu znacznie obniżają zdolność kredytową. Nadal jednak przeciętnie zarabiający singiel dostanie 192 tys. zł – wylicza Elżbieta Kopka.

Jeśli chodzi o rodzinę złożoną z rodziców oraz dwójki dzieci, mającą do dyspozycji przeciętne miesięczne wynagrodzenie w wysokości 5858 zł (i stałą umowę o pracę), to przy założeniu, że nie ma ona żadnych innych zobowiązań, może otrzymać maksymalny kredyt w wysokości 503 tys. zł – wyliczają eksperci Invigo.

– To o niemal 70 tys. zł więcej niż w styczniu br. – podkreśla Elżbieta Kopka. Przy średniej cenie transakcyjnej mkw. mieszkania w Warszawie ok. 7,3 tys. zł za mkw., za tę kwotę kredytu rodzina może sobie pozwolić na zakup około 69-metrowego mieszkania.

Dodatkowe obciążenia domowego budżetu (np. raty niewielkich kredytów gotówkowych) lub limity w kontach znacznie obniżą wysokość potencjalnego kredytu. – Jednak nawet przy pewnych ograniczeniach, średnio zarabiająca rodzina z dwójką dzieci, z powodzeniem może starać się o kredyt w wysokości ponad 450 tys. zł – dodaje Elżbieta Kopka.

Taniej warunkowo

Eksperci Invigo przeanalizowali propozycje banków, które udzielają kredytu hipotecznego w złotych na kupno mieszkania lub na budowę własnego domu. Kredyt miałby wynieść 200 tys. zł i być spłacany przez 30 lat.

– Zakładając, że chodzi o finansowanie w rodzimej walucie na 80 proc. wartości lokalu, okazuje się, że najlepszą ofertę w lutym ma BNP Paribas, który oferując marżę w wysokości 1,1 proc., przesunął się o dwa oczka w  górę w naszym zestawieniu, w porównaniu z notowaniami ze stycznia – mówi Elżbieta Kopka.

Dodaje jednak, że promocyjna marża jest oferowana klientom, którzy spełnią wiele warunków, m.in. otworzą konto w banku, zadeklarują miesięczne wpływy w wysokości nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu, potwierdzą przelewanie wynagrodzenia z umowy o pracę, będą dokonywać choć trzech transakcji bezgotówkowych w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank.

Trzeba pamiętać, że promocyjna marża jest oferowana na pierwsze pięć lat trwania kredytu. Potem wzrośnie do poziomu 1,45 proc., co spowoduje wzrost raty z 1080 do 1118 zł miesięcznie.  – Poza tym w BNP Paribas istnieje również możliwość wyboru oferty ze stałą marżą w całym okresie kredytowania w wysokości 1,39 proc. i ratą 1116 zł miesięcznie. Bank nie pobierze prowizji za udzielenie kredytu przy wykupieniu ubezpieczenia na życie, którego koszt wynosi 3,7 proc. od kwoty kredytu – dodaje Elżbieta Kopka.