Dużo zapłacisz za tani kredyt hipoteczny

• Ranking kredytów hipotecznych w rodzimej walucie przygotowali analitycy porównywarki finansowej Comperia.pl. Założyli, że klient chce pożyczyć 300 tys. zł na 30 lat. Oceniali oferty standardowe oraz promocyjne. W przypadku tych ostatnich osoba chcąca mieć tańszy kredyt musiała wziąć na siebie mnóstwo dodatkowych zobowiązań wobec banku, i to nawet na kilka lat.

• Jeśli wziąć pod uwagę kredyty w złotych sprzedawane dziś w promocjach, najtańszy oferuje bank DnB NORD – wynika z rankingu.

– Warunki kredytowania przedsięwzięć mieszkaniowych w tym banku są dobre, bez względu na to, jaką część wartości mieszkania stanowi wnioskowana kwota kredytu. Marża kredytowa wynosi zero proc. przez pierwszy rok, a potem – 1,20 proc. Nie ma też prowizji za pożyczenie środków – wylicza zalety oferty Mikołaj Fidziński, analityk serwisu Comperia.pl.

• Tak dobra oferta jest dostępna tylko dla wybranych. – Dla „zwykłych Kowalskich" jest niedostępna. Wystarczy, że spojrzymy na regulamin promocji aktualnej do końca maja. Otóż DnB NORD da najkorzystniejsze warunki tylko klientom, którzy przy okazji nabędą także pakiet Personale lub Eksklusiv, złotą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie kredytu i pakiet ubezpieczeń „Dom i życie" lub „Dom i życie plus praca" – wylicza obowiązki kredytobiorcy Mikołaj Fidziński.

Instytucja ta zastrzega, iż rachunek osobisty w pakiecie Personale musi być przez co najmniej pięć pierwszych lat po uruchomieniu kredytu zasilany kwotą 5 tys. zł miesięcznie. Alternatywnym sposobem spełnienia tego wymogu jest utrzymywanie w tym banku aktywów w wysokości minimum 50 tys. zł.

– To i tak niewiele, gdyż posiadacz pakietu Eksklusiv musi być, jak na warunki polskie, prawdziwym krezusem. Powinien bowiem zasilać konto kwotą 40 tys. zł lub utrzymywać w banku aktywa w wysokości 100 tys. zł. Wielu, nawet dobrze sytuowanych przedstawicieli klasy średniej, takie żądanie wyklucza z grona szczęśliwych posiadaczy takiego kredytu – mówi Fidzński.

• Tabela opłat i prowizji DnB NORD mówi, że pakiet Personale kosztuje 18 zł miesięcznie, zaś karta kredytowa 150 zł rocznie (choć można jej uniknąć, jeśli średnio miesięcznie przez ostatni rok wydawało się za jej pomocą minimum 2 tys. zł).

Pakiet Eksklusiv jest jeszcze droższy – kosztuje 250 zł kwartalnie, choć akurat karta kredytowa Gold jest tu udostępniana za 100 zł rocznie. Tzw. aktywne korzystanie z produktów pozwoli jednak ominąć obie opłaty.

– Reasumując: za cenę zerowej prowizji czy trochę niższych rat nie warto brać na siebie obowiązku utrzymywania konta, karty, ubezpieczeń. Wygenerują one więcej kosztów niż korzyści – mówi Fidziński.

• Na kolejnych miejscach w rankingu promocyjnych ofert kredytowych znalazły się propozycje Kredyt Banku czy Eurobanku.

– Także jednak w tych przypadkach otrzymanie najlepszego oprocentowania jest obarczone sporą liczbą dodatkowych, a koniecznych do spełnienia warunków – mówi Fidziński. – Jeśli drzwi do kredytu obwarowane są „zamkami" o nazwach „konto", „karta kredytowa", „lokata", „ubezpieczenie na życie" i „jednostki funduszu inwestycyjnego", to widać, że niektórym nie pozostanie nic innego, jak na świetne warunki popatrzeć tylko przez dziurkę od klucza i obejść się smakiem.