Gdzie po najlepszy kredyt

• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 i 36 lat oraz dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Rodzina stara się o kredyt mieszkaniowy w wysokości 300 tys. zł, który chce spłacać w tarach równych przez 30 lat. Ma 40 proc. wkładu własnego. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz : 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu: 500 zł miesięcznie.

• W październiku do 4,8 pkt proc. ( z 4,76 we wrześniu) wzrósł średni kurs 3-miesięcznego kursu WIBOR. Spowodowało to wzrost oprocentowania kredytów złotówkowych w niektórych bankach. W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 4,75 do 4,91 pkt proc.

• Dziesięć banków podniosło wymagany minimalny dochód potrzebny do uzyskania powyższego kredytu. Obecnie o prawie 13 proc. większych zarobków niż we wrześniu żąda Bank Pekao, o ponad 5 proc. - Alior Bank, i o 3,6 proc. - PKO BP.

• W przypadku kredytów w złotówkach tylko trzy banki obniżyły wymagany próg dochodowy. Najwięcej - Bank BPS i Nordea Bank. We wrześniu banki wymagały, by rodzina zarabiała odpowiednio 4450 i 5161 zł, a w październiku -3900 zł i 4784 zł.

• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum 3684 zł przy kredycie w PLN, 4780 zł przy kredycie w CHF i 4250 zł przy kredycie w EUR.

• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN rodzina powinna wykazać w Banku Pocztowym (3684 zł), najwyższe natomiast w Deutsche Bank PBC (6200 zł).

• Analizując kredyt w EUR, najmniejsze zarobki zaakceptuje także Polbank - 4200 zł, najwyższych zażąda Credit Agricole  - 7 000 zł.

• Kredyt we CHF oferują jeszcze Nordea Banku i PKO BP, ale uzyskać go mogą tylko nieliczni. Minimalne dochody w przypadku Nordea Banku wynoszą 15 tys. zł, a w PKO BP - prawie 5 tys. zł.

• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać prawie 4,6 tys. zł dochodów, a przy kredycie w EUR - ponad 5,1 tys. zł. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny - po odliczeniu uwzględnionych stałych wydatków oraz raty kredytu rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów, rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.

Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców

Jak je interpretować

• Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1,3 lub 6-miesięczne stawki depozytów międzybankowych.

• Pod koniec października stawka 3-miesięcznego WIBOR wynosiła 4,91 pkt proc.

• Przez cały miesiąc WIBOR wahał się od 4,75 do 4,91 pkt. proc. Średnia stawka wyniosła 4,80 pkt proc. -  o 0,05 pkt proc. więcej niż przed miesiącem.

• W analogicznym okresie 2010 roku stawka WIBOR wynosiła 3,83 pkt proc. i była o 0,97 pkt proc. niższa niż w br.

• Od czerwca nie zmieniły się podstawowe stopy procentowe.

• Stawki 3-miesięcznego LIBOR dla franka szwajcarskiego wynosiły 0,04 pkt proc. Średni LIBOR we wrześniu był o 0,14 pkt proc. niższy niż przed rokiem.