• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Rodzina, mając 40 proc. wkładu własnego, stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu - 500 zł miesięcznie.

• W listopadzie niektóre banki podniosły oprocentowanie kredytów hipotecznych. Miał na to wpływ wzrost WIBOR. W ubiegłym miesiącu średni kurs 3 M WIBOR wynosił 4,94 i był o 0,14 pkt proc. wyższy niż w październiku.

• W listopadzie kurs WIBOR wahał się od 4,92 do 4,97 pkt. proc.

• Pięć banków podniosło wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN. Wzrosty były niewielkie i wynosiły od 0,3 do ponad 2 proc. Najwięcej próg dochodowy podniosły Raiffeisen Bank i Polbanku - odpowiednio o 2,02 i 1,03 proc. w stosunku do października.

• W przypadku kredytów w złotówkach cztery banki obniżyły wymagany próg dochodowy. Najwięcej - Bank BGŻ i Bank Pekao Bank. W październiku banki wymagały by rodzina zarabiała odpowiednio 5150 i 4350 zł, a w listopadzie - 4769 zł i 4000 zł.

• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum 3900 zł przy kredycie w PLN, 4780 zł przy kredycie w CHF i 4250 zł przy kredycie w EUR.

• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN, rodzina powinna wykazać w Getin Noble Banki i Banku BPS (3900 zł), najwyższe natomiast w Deutsche Bank PBC (6200 zł).

• Analizując kredyt w EURO, najmniejsze dochody zaakceptuje Polbank - 4250 zł, największych wymagać bedzie Credit Agricole  - 7 000 zł.

• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać prawie 4,6 tys. zł dochodów, a przy kredycie w EUR - ponad 5,2 tys. zł. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny, gdyż po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów, rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.

Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców

Jak je interpretować

• Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1,3 lub 6 -miesięczne stawki depozytów międzybankowych.

• Pod koniec listopada stawka 3-miesięcznego WIBOR wynosiła 4,97 pkt proc.

• Przez cały miesiąc wahania WIBOR wynosiły od 4,91 do 4,97 pkt proc. Średnia stawka wyniosła 4,94 pkt proc. o 0,14 pkt proc. więcej niż przed miesiącem.

• W analogicznym okresie 2010 roku stawka WIBOR wynosiła 3,86 pkt proc. i była o 1,08 pkt. proc. niższa niż w br.

• Od czerwca nie zmieniły się podstawowe stopy procentowe.

• Stawki 3-miesięcznego LIBOR dla franka szwajcarskiego wynosiła 0,04 pkt proc. Średni LIBOR w listopadzie był o 0,12 pkt. proc. niższy niż przed rokiem.