Pomysł numer 1

Część nadwyżek finansowych koniecznie powinniśmy odkładać na emeryturę. Teraz najbardziej efektywnie można to robić, wpłacając pieniądze na IKE lub IKZE (albo na oba te rachunki). Po pierwsze, podejmując środki po zakończeniu aktywności zawodowej, nie będziemy musieli odprowadzać 19-proc. podatku od zysków kapitałowych. Po kilkunastu czy kilkudziesięciu latach oszczędzania będzie to duża kwota! Po drugie, wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania PIT.

Jeśli zatem mamy IKE lub IKZE, w pierwszej kolejności powinniśmy przeznaczyć gotówkę na zasilenie tych kont. Przypomnijmy, że w 2018 r. na IKE wolno nam wpłacić 13 329 zł, a na IKZE - 5331,60 zł. Jeśli nie wykorzystamy tych limitów (mamy czas do końca 2018 r.), przepadną.

Kto do tej pory nie założył konta emerytalnego, może to zrobić w wybranym TFI (wtedy pieniądze są lokowane w funduszach inwestycyjnych), ewentualnie w towarzystwie ubezpieczeniowym, powszechnym towarzystwie emerytalnym (DFE), banku; istnieje też IKE-Obligacje.

Pomysł numer 2

Najprostszym rozwiązaniem jest założenie lokaty rocznej w banku. W ostatnim tygodniu kwietnia najwyższe oprocentowanie oferowały: Idea Bank (Lokata na majówkę plus) – 3 proc., Nest Bank (Nest Lokata Lojalna) – 2,7 proc., Toyota Bank (Lokata Plus) – 2,3 proc. Ale ze wszystkich tych ofert można było skorzystać dopiero po spełnieniu określonych warunków. Wszystkie instytucje wymagają założenia konta. Nest Bank dodatkowo chce, żeby na konto wpływało co miesiąc wynagrodzenie - minimum 2500 zł (w przypadku rachunku firmowego wpływy powinny wynosić co najmniej 6000 zł, ponadto klient musi zrobić przelewy do urzędu skarbowego i ZUS).

Kto nie chce otwierać nowego rachunku, może zainteresować się ofertą internetowego Inbanku wywodzącego się z Estonii. Oprocentowanie jego rocznej lokaty standardowej wynosi 2,6 proc. Idea Bank proponuje 2,4 proc., a Toyota Bank - 1,95 proc.

Gdybyśmy z jakiegoś powodu woleli najpierw założyć depozyt sześciomiesięczny (na przykład po to, by po tym okresie ponownie przejrzeć oferty banków i wybrać najlepsze), w zasadzie powinniśmy teraz przyjrzeć się ofertom tych samych banków, które mają najlepsze lokaty roczne. W Nest Banku możemy dostać nawet 4 proc. w skali roku, z tym że musimy być nowym klientem tego banku, otworzyć Nest Konto, a pieniądze przelać na lokatę w ciągu 30 dni od otwarcia ROR. Idea Bank zachęca odsetkami w wysokości 3 proc. (nowe środki, konieczność posiadania konta), a Toyota Bank – 2,5 proc. (potrzebne jest konto, oferta dostępna tylko online).

Decydując się na lokatę sześciomiesięczną, którą potem przedłużymy na kolejny okres, możemy jednak wpaść w pułapkę. Z reguły jest tak, że lokata odnawia się automatycznie, ale na standardowych warunkach. Tak jest choćby w Nest Banku. Jeśli otworzymy lokatę półroczną i spełnimy wszystkie warunki, możemy liczyć na 4 proc. w skali roku. Po sześciu miesiącach lokata odnowi się ze standardowym oprocentowaniem, jakie będzie wtedy obowiązywać; dzisiejsza stawka to 1 proc. w skali roku.

Pomysł numer 3

Zamiast lokaty w banku możemy wybrać fundusz inwestycyjny. Przy rocznym terminie powinniśmy się zdecydować na fundusz pieniężny albo gotówkowy. Inne rodzaje będą zbyt ryzykowne (ewentualnych strat w tak krótkim okresie nie da się odrobić).