Kuszenie premiami

Banki chcą nas zachęcić do zakładania u nich kont i korzystania z kart płatniczych. Brak opłaty za prowadzenie rachunku to marny wabik, ponieważ oferuje go wiele instytucji. Ostatnio bardzo popularne stało się zachęcanie premiami finansowymi, których uzyskanie, w pełnej wysokości podawanej w reklamach, jest trudne. Zwłaszcza że niejednokrotnie z kontem wiążą się różne opłaty.

Na przykład Bank BGŻ oferuje Konto z Premią. Jest ono prowadzone bezpłatnie. Warunkiem wypłaty premii jest regularne przekazywanie wynagrodzenia, emerytury czy renty. Poza tym należy zapłacić kartą w sklepie co najmniej 500 zł miesięcznie. Bank przekaże 1 proc. wpływającego na konto wynagrodzenia, maksymalnie 50 zł miesięcznie. Czyli premia może być naliczona od wpływów nieprzekraczających 5 tys. zł. Bank pobiera 5 zł miesięcznie za korzystanie z karty Debit-MasterCard z chipem. I ta opłata pomniejsza miesięczną premię. Wszystkie te zasady obowiązują przez rok od założenia rachunku. Potem bank nadal będzie wypłacać premię tylko tym, którzy dodatkowo będą korzystać z innych jego produktów: konta oszczędnościowego, lokaty, kredytu odnawialnego lub pożyczki.

Bank Millennium proponuje Dobre Konto. Za jego prowadzenie się nie płaci, pod warunkiem że łączne miesięczne wpływy na rachunek wynoszą minimum 1000 zł oraz klient przynajmniej raz w miesiącu zapłaci za zakupy kartą. Taki sam warunek powinien być spełniony, aby dostać 3 zł zwrotu za każde pełne 100 zł wydane kartą do konta (płatności m.in. w supermarketach i sklepach spożywczych, na stacjach paliw, w aptekach). Maksymalna wysokość premii to 50 zł miesięcznie. Żeby tyle otrzymać, należy zrobić zakupy za minimum 1700 zł miesięcznie i oczywiście uregulować rachunek kartą.

Bank BZ WBK właścicielom Konta Wydajesz i Zarabiasz (też bez opłaty za prowadzenie) zwraca 1 proc. za płatności dokonane kartą (maksymalnie 500 zł w miesiącu). Opłata za korzystanie z karty wynosi 5 zł miesięcznie, co oznacza, że zaczniemy zarabiać, gdy nasze wydatki przekroczą 500 zł.

Alior Sync premiuje zakupy w sklepach internetowych. Oddaje klientom 5 proc. ich miesięcznych wydatków, z tym że są one limitowane do kwoty 1 tys. zł. Zatem maksymalnie można liczyć na 50 zł miesięcznie, ale tylko 200 zł rocznie.

BOŚ Bank stwarza możliwość zarobienia nawet do 700 zł miesięcznie. Teoretycznie sumę tę można zgromadzić, korzystając z różnych produktów banku. Dostaje się za to od 1 zł do 10 zł za produkt. Uzbieranie tak wysokiej premii jest jednak bardzo trudne. Nawet gdy wydamy 1000 zł kartą kredytową, zrobimy przelew nagradzany 10 zł, mamy pożyczkę w banku (kolejne 10 zł miesięcznie), skorzystamy z bankomatu BOŚ, używając obcej karty i zrealizujemy trzy polecenia zapłaty, to uzbiera się nam tylko 50 zł miesięcznie. Do tego trzeba wziąć pod uwagę, że BOŚ pobiera opłatę za używanie karty debetowej w wysokości 3 zł miesięcznie. A miesięczny koszt prowadzenia Konta bez Kantów wynosi 10 zł.

W Getin Banku można otworzyć Konto Oszczędnościowe, na które może wpływać premia w wysokości 1 zł za korzystanie z produktów z oferty Getin Banku. Łączna suma nie może przekroczyć 30 zł miesięcznie.

Premia to tylko jeden z argumentów

Zanim założymy konto z premią i zaczniemy liczyć zyski, sprawdźmy najpierw, jakie warunki musimy spełnić. Na przykład na konto powinno systematycznie wpływać wynagrodzenie. Trzeba aktywnie korzystać z karty kredytowej lub debetowej, czyli przeprowadzić nią transakcje bezgotówkowe (w sklepie, a nie w bankomacie) o określonej wartości. W zasadzie takie konto musi stać się naszym podstawowym rachunkiem. To, które mamy do tej pory, być może powinniśmy zamknąć, żeby nie ponosić dodatkowych kosztów. Bardzo ważne jest dokładne przeanalizowanie tabel z opłatami i prowizjami obowiązującymi w banku, którego oferta nas zainteresowała. Trzeba sprawdzić na przykład, ile kosztuje w danym banku przelew. Jeśli jest to 1,5 zł za sztukę, to przy 10 przelewach w miesiącu nasze koszty wyniosą 15 zł. O tyle będzie niższa premia, którą ewentualnie dostaniemy. Podobnie jest z opłatami za prowadzenie rachunku czy wydanie i używanie karty. Potencjalna premia nie powinna nas skłaniać do zamiany rachunku na droższy.

Powiedzieli

Maciej Pieczkowski | dyrektor w Departamencie Produktów Detalicznych, Bank BPH

Klienci od lat doceniają produkty z funkcjonalnością moneyback. Dzięki świadomemu użytkowaniu nierzadko kilku produktów można zaoszczędzić nawet kilkaset złotych miesięcznie. Jednak w związku z obniżającą się opłatą interchange przyszłość tych produktów nie jest pewna. Już obserwujemy obniżanie procentowej wartości zwrotów, ograniczanie maksymalnego miesięcznego zwrotu lub wycofywanie tego typu produktów z ofert. Można założyć, że produkty z funkcją moneyback pozostaną w ofertach banków, ale będą dostępne dla klientów, którzy spełnią dodatkowe warunki (stała relacja z bankiem, określone miesięczne wydatki kartą).

Andrzej Budasz | dyrektor Departamentu Produktów i Usług Bankowości Detalicznej w Banku BGŻ

Brak opłat za prowadzenie rachunku, darmowe przelewy internetowe czy darmowy dostęp do wszystkich bankomatów to atrakcyjna oferta. Ale banki idą dalej. Pozwalają klientowi zarobić, bo płacą mu za używanie karty lub konta. Najbardziej aktywni klienci mogą rocznie zyskać nawet kilkaset złotych. Coraz więcej banków płaci premie za systematyczne korzystanie z usług. Klient musi jednak spełnić różne warunki, często kilka jednocześnie. Może to być płatność kartą lub wpływy na konto w określonej kwocie. W ten sposób banki starają się pozyskiwać lojalnych klientów.

Jakie premie i jakie warunki stawiane przez banki

Alior Sync

Konto osobiste – zwrot 5 proc. wartości zakupów dokonanych w Internecie do kwoty 1000 zł miesięcznie i 4000 zł w ciągu roku

Bank BGŻ

Konto z Premią – 1 proc. od wpływającego wynagrodzenia, renty lub emerytury, maksymalnie 50 zł miesięcznie

Bank Millennium

Dobre Konto – zwrot 3 zł za każde pełne 100 zł wartości wydatków dokonanych kartą wydaną do konta (do 50 zł miesięcznie)

BZ WBK

Konto Wydajesz i Zarabiasz – 1 proc. za płatności dokonane kartą VISA Wydajesz & Zarabiasz; maksymalny zwrot 500 zł miesięcznie

Konto na Obcasach – 1 proc.  od każdej płatności kartą Visa na Obcasach; maksymalny zwrot 500 zł miesięcznie

BOŚ Bank

Konto bez Kantów:

Program Aktywna Karta:

- 1 zł za pełne 100 zł wydane kartą debetową lub kredytową,

- do 10 zł za przelew o najwyższej kwocie w miesiącu, przychodzący z innego banku,

- 10 zł przez okres 12 miesięcy za skorzystanie z pożyczki w ROR,

- 10 zł przez okres 12 miesięcy za skorzystanie z pożyczki gotówkowej z ubezpieczeniem, kredytu, pożyczki hipotecznej lub karty kredytowej,

- 10 proc. wartości premii naliczonych na koncie nowego klienta, otwartego w wyniku rekomendacji;

Program Aktywny ROR:

- 1 zł za każdy przelew zrealizowany za pośrednictwem  bankowości internetowej lub za przelew na doładowanie telefonu komórkowego (nie mniej niż 50 zł),

- 1 zł za każdy inny zrealizowany przelew lub zlecenie stałe w wysokości nie niższej niż 100 zł (na unikalne w danym miesiącu numery rachunków),  maksymalnie 10 zł,