Najtaniej jest przez Internet

Policzyliśmy, ile kosztuje wykonanie pięciu przelewów przez Internet, w drugiej wersji: przez Internet, telefon i w okienku bankowym oraz w trzeciej opcji: przez telefon i w okienku. Okazuje się, że korzystając tylko z Internetu, możemy zaoszczędzić kilkadziesiąt złotych miesięcznie.

Maksymalny koszt opłacenia pięciu rachunków za pomocą przelewu internetowego wynosi 5 zł. Jeśli tylko trzy przelewy zrobimy przez Internet, jeden za pomocą telefonu, a jeden w okienku bankowym, maksymalna prowizja wzrośnie nawet do 17  zł. Decydując się na wykonanie trzech przelewów przez telefon i dwóch w okienku bankowym, musimy się liczyć z wydatkiem nawet 41 zł.  Natomiast korzystanie wyłącznie z okienka bankowego może spowodować, że w sumie za pięć przelewów zapłacimy aż 50 zł.

Prowizje pobierane przez banki zależą od kanału realizacji przelewu. Najtaniej jest przez Internet, najdrożej w okienku bankowym. Koszty uzależnione są także od rodzaju posiadanego rachunku bankowego. Przeważnie im więcej płacimy za pakiet, tym tańsze są przelewy z konta.

Większość banków nie pobiera opłat za transakcje wykonane przez Internet. W najgorszym razie opłaty te nie przekraczają 1 zł. Prowadzenie rachunków internetowych też często jest darmowe.

Płacenie rachunków za pomocą telefonu jest już droższe. Prowizja często zależy od typu rachunku oraz od wykorzystywanego kanału; tańsze są przelewy robione za pomocą bankofonu niż operatora-konsultanta.

Najdrożej jest w okienku bankowym. Tu płaci się nawet 10 zł za operację.

Rachunki można opłacać również przy okazji robienia zakupów. Usługę taką proponuje coraz więcej punktów handlowo-usługowych. Maksymalna prowizja nie przekracza tam 2 zł. Żeby uregulować rachunek, potrzebna jest jego papierowa wersja, na której znajduje się kod kreskowy. Kasjer odczytuje kod za pomocą czytnika. Klient płaci w kasie i dostaje paragon. Pieniądze trafiają na wskazane konto w banku, a bank przekazuje je dostawcy usług.

Na poczcie prowizja za opłacenie rachunku do 1 tys. zł wynosi 2,5 zł, a w przypadku większej sumy – 0,5 proc. od wpłacanej kwoty. Od osób opłacających rachunki na rzecz Telekomunikacji  Polskiej poczta pobiera prowizje w wysokości 1,75 zł, a za wpłaty na rzecz organizacji pożytku publicznego (bez względu na kwotę) – 1 zł. Poza tym Poczta Polska podpisała umowę z ponad 200 instytucjami. Dzięki temu koszt opłacenia wielu rachunków jest niższy albo wręcz zerowy (akcja Tanie Opłaty w Okienku).

Dodatkowym, lecz drogim sposobem na regulowanie domowych rachunków (działa tylko na wsi) jest skorzystanie z usług listonosza. Może on przyjąć przekaz do kwoty 4 tys. zł. Czas dostarczenia pieniędzy odbiorcy wynosi trzy-cztery dni robocze. Za usługę płaci się 1 proc. od kwoty przekazu plus 5,20 zł. Potwierdzenie odbioru przekazu kosztuje dodatkowe 1,90 zł.  Listonosz przyjmuje wpłaty tylko w złotych. Pieniądze mogą być przekazane wyłącznie na rachunki prowadzone w bankach, które mają siedzibę w naszym kraju.

Warto korzystać z nowych rozwiązań

Marcin Data

, menedżer zespołu Daily Banking w Departamencie Rozwoju Produktów w Credit Agricole Bank

Rozwiązaniem pozwalającym uniknąć ewentualnych kosztów związanych z nieterminową spłatą zobowiązań są przelewy ekspresowe. Sprawdzają się one w sytuacjach, w których niezbędne jest natychmiastowe przelanie środków, np. gdy zbliża się termin spłaty raty kredytu lub rachunku za telefon. Umożliwiają ekspresowe przelanie pieniędzy niezależnie od sesji Elixir.

Niektóre banki proponują posiadaczom swoich kont osobistych dodatkowe bonusy za opłacanie rachunków, zwracając część  kosztów wydanych na wodę, gaz, czy energię elektryczną lub zachęcając do płatności bezgotówkowych za pomocą innego rodzaju bonusów.

Warto pamiętać również o bardzo popularnym w krajach zachodnich, a rzadko wykorzystywanym w Polsce, poleceniu zapłaty. W jego przypadku o płatności musi pamiętać wystawca faktury. Obecne regulacje bardzo mocno chronią klientów wykorzystujących tę formę płatności. Klient w dowolnym momencie może z niej zrezygnować, odwołać najbliższą zaplanowaną płatność (np. po otrzymaniu faktury, z której kwotą się nie zgadza), a także otrzymać zwrot zrealizowanej już płatności do 56 dni po terminie zapłaty.

Okienka nie znikną

Andrzej Budasz

, dyrektor Departamentu Produktów i Usług Bankowości Detalicznej

Mimo stale rosnącej liczby użytkowników bankowości internetowej, okienka bankowe na pewno w najbliższym czasie nie znikną z naszego krajobrazu. Przyczyny są dwie: z jednej strony nadal będzie grupa klientów, którzy nie przekonają się do elektronicznych kanałów, a z drugiej strony samym bankom będzie zależeć na osobistym kontakcie z klientem, gdyż wtedy łatwiej o spokojną, rzeczową rozmowę i próbę sprzedaży kolejnych produktów. W dłuższej perspektywie na pewno liczba przelewów składanych bezpośrednio w oddziałach będzie maleć, co jest efektem  rozwijających się nowych technologii  i obsługującej je coraz większej rzeszy głównie młodych klientów. Ale wszystko wskazuje na to, że będzie to zmiana ewolucyjna, a nie rewolucyjna.

Kiedy wpłyną pieniądze

Do przekazywania przelewów banki wykorzystują system Elixir. Według zasad księgowania w tym systemie przelewy powinny być realizowane w trzech sesjach:

przelewy zlecone od godz. 16 poprzedniego dnia roboczego do 9.30 – księgowanie o godz. 11;

przelewy zlecone od 9.30 do 13.30 – księgowanie o 15;

przelewy zlecone od 13.30 do 16 – księgowanie o 17.30.

Gdy przelew zlecimy w dniu wolnym od pracy, zostanie zrealizowany w najbliższym dniu roboczym.

W większość banków przelew wewnętrzny (w ramach banku) od razu trafia na konto adresata.

Niektóre banki ustalają różne godziny księgowania, w których wysyłają i odbierają przelewy.

Rachunki można opłacać też w sklepie

TransKasa

punkty tej sieci ulokowane są m.in. w kioskach, salonikach prasowych, sklepach osiedlowych, marketach; maksymalna prowizja wynosi 1,95 zł;

PayTel

punkty znajdują się m.in. w salonach Orange; maksymalna prowizja wynosi 1,99 zł;