Pożyczki w promocji nie zawsze najtaniej

Bank Millennium zachęca do wzięcia na rok promocyjnej Pożyczki 3, 2, 1 podkreślając, że jej oprocentowanie wynosi 3 proc., a prowizja tylko 2 proc. Propozycja jest atrakcyjna, ale reklamowane niskie parametry nie oznaczają, że oferta jest najtańsza.

W Banku Millennium największym kosztem jest składka za ubezpieczenie kredytu; wynosi 0,3 proc. miesięcznie, a to przy pożyczce 5 tys. zł udzielonej na rok da 180 zł. Opłata jest pobierana z góry za cały okres kredytowania i doliczana do kwoty pożyczki. Powiększa też rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, która – jak wynika z danych zebranych przez Comperię.pl – wynosi 14,09 proc.

Nie jest to wprawdzie dużo, ale ING Bank Śląski ma ofertę atrakcyjniejszą, przynajmniej dla tych, którzy wezmą pożyczkę konsolidacyjną (czyli przeniosą zadłużenie z innych banków) przekraczającą 4 tys. zł. Miesięczna rata pożyczki będzie tu o ok. 10 zł niższa niż w Banku Millennium. To w skali roku da 120 zł. Taniej jest również w Nest Banku (Nest Gotówka na Klik).

Liczy się tylko RRSO

Teoretycznie klienci, którzy przez rok nie zadłużali się w Millennium, bo taki jest warunek uzyskania Pożyczki 3, 2, 1, i zadłużą się teraz w trakcie promocji trwającej do 1 kwietnia, mają szanse na negocjacje. Bank zapewnia w informacji prasowej, że jeżeli w ciągu 30 dni po zawarciu umowy klient znajdzie tańszą ofertę dla tej samej kwoty i okresu kredytowania, oprocentowanie zostanie obniżone. Bank zwróci też różnicę wynikającą z porównania odsetek. W regulaminie jest jednak mowa tylko o gwarancji najniższego oprocentowania, a akurat to jest faktycznie najniższe.

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów już nakazał, by w reklamach pokazywać wszystkie dane dotyczące kosztów kredytów, a więc rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. I to RRSO, a nie sama stawka nominalna powinna być podstawą wyboru oferty. Zwłaszcza że mimo niskich stóp procentowych różnice między kredytami są bardzo duże.

Ważna prowizja

W ING Banku Śląskim RRSO dla pożyczki gotówkowej z konsolidacją zaangażowań z obcych banków wynosi 9,37 proc., a dla najdroższego kredytu gotówkowego w BZ WBK – 32,4 proc. Różnice w ratach będą więc odczuwalne. W pierwszym z banków klient będzie płacił miesięcznie 437 zł, a w drugim 483 zł, czyli o 46 zł więcej. Da to w sumie przez rok ponad 550 zł, a to już konkretna kwota przy zadłużeniu w wysokości 5 tys. zł.

Jeśli zaciągniemy zwykłą pożyczkę w ING Banku Śląskim, tak tanio już nie będzie. Bank pobierze 7,99 proc. prowizji, czyli 399,50 zł, co podniesie RRSO do 26,5 proc.

Zainteresowani kredytem gotówkowym lub szybką pożyczką nie zawsze mają jednak możliwość wyboru. Banki często stawiają różne warunki. Na przykład Bank Millennium ma promocję Pożyczki 3, 2, 1 dla tych, którzy dawno z kredytów nie korzystali. Natomiast ING Bank Śląski premiuje tych, którzy chcą jednocześnie spłacić zadłużenie w innym banku.

Foto: Rzeczpospolita

Ubezpieczenie nie jest tanie

Większość banków nie wymaga ubezpieczenia kredytu gotówkowego, ale można skorzystać z takich ofert lub – co gorsze – zostać do tego nakłonionym przez bankowego doradcę. A to może sporo kosztować.

W Citi Handlowym zaciągając pożyczkę gotówkową dla nowych klientów można wykupić ubezpieczenie oferowane w trzech wariantach. Zakres ochrony obejmuje życie, czasową niezdolność do pracy dla osób aktywnych zawodowo lub hospitalizację dla pozostałych osób oraz utratę pracy dla osób, które przed zdarzeniem przepracowały 12 miesięcy u jednego pracodawcy lub były zatrudnione przez 24 miesiące. Oferta wygląda atrakcyjnie, ale składka ubezpieczeniowa przez rok będzie wynosiła, w zależności od wybranej opcji, od 1,6 do 4,1 proc. całkowitej kwoty pożyczki. A to sporo.