Gdzie założyć lokatę jednodniową

Oferta dla klientów staje się coraz bogatsza. Mogą oni przebierać w propozycjach 16 banków, gdzie do wyboru mają 19 możliwości oszczędzania.

[b][link=http://www.rp.pl/galeria/181772,1,499173.html]Zobacz oprocentowanie lokat w poszczególnych bankach[/link][/b]

Niektóre banki poszły bowiem o krok dalej i swoim klientom oferują nie tylko lokaty o jednodniowej kapitalizacji, ale także konta oszczędnościowe pozwalające ominąć podatek Belki.

[srodtytul]Lokaty jednodniowe coraz popularniejsze[/srodtytul]

O tym, że lokaty o jednodniowej kapitalizacji będą cieszyły się dużym powodzeniem wiadomo było już od początku ich wprowadzenia. Dopiero jednak od niedawna nastały prawdziwie złote czasy dla tych produktów. Banki wciąż obniżają bowiem oprocentowanie swoich tradycyjnych lokat – trudno jest dziś spotkać ofertę na ponad 6 proc. w skali roku, najczęściej będzie to ok 5,2 proc.

Jak tłumaczą analitycy Expandera, banki obniżają oprocentowanie, bo podwyżka stóp procentowych oddala się, a równocześnie koszt pożyczania pieniądza na rynku międzybankowym spada. Przypominają także o malejącej obecnie inflacji, która pozwala nam de facto więcej realnie zaoszczędzić.

Tymczasem lokata antybelkowa jest dla banku korzystnym rozwiązaniem – można zaoferować klientowi wyższe oprocentowanie, nie szkodząc równocześnie swoim marżom. W przeciwieństwie do zwykłych lokat, wzrost oprocentowania "jednodniówek" nie jest bowiem kosztem instytucji – bierze się z możliwości niezapłacenia podatku od zysków kapitałowych.

[srodtytul]Gdzie dostaniesz najwyższe odsetki?[/srodtytul]

Najwięcej można zarobić w Getin Banku, na Lokacie Optymalnej, która założona na 12 miesięcy może pochwalić się oprocentowaniem rzędu 5,65 proc. netto, co po odjęciu podatku Belki da zarobek 7,17 procent. To jedyna lokata, która oferuje dziś oprocentowanie przekraczające 7 procent.

Niewiele mniej jest w stanie zapłacić grecki Polbank, który przez kryzys w swoim macierzystym kraju musi walczyć o zaufanie i depozyty klientów: 5,5 proc. netto, czyli 6,8 proc. brutto w skali roku, to drugi wynik na rynku.

Korzystnie wyglądają także oferty młodych, mniejszych banków: Meritum Bank oraz FM Bank, które także muszą szczególnie walczyć o klienta i kuszą go depozytami na odpowiednio 5,1 i 5 proc. netto (6,46 i 6,33 proc. brutto, czyli po odjęciu podatku od zysków).

Z drugiej strony klienci powinni mieć świadomość, że niektóre lokaty oferują dosyć niskie oprocentowanie, często niższe niż w przypadku dobrych lokat standardowych.

W siedmiu bankach oprocentowanie brutto, czyli to odpowiadające zwykłej lokacie, jest niższe niż 5 procent. Na przykład w Multibanku lokata jednodniowa oprocentowana jest na 3,2 proc. netto, dopiero dla posiadaczy vipowskiego konta Aquarius oprocentowanie podwyższane jest do 3,7 procent.

Przed założeniem lokaty warto więc zrobić przegląd całego rynku i dopiero wtedy wybrać najlepszą dla siebie ofertę.

[srodtytul]Konta oszczędnościowe alternatywą dla lokat[/srodtytul]

Banki od pewnego czasu wprowadzają do swojej oferty również konta oszczędnościowe pozwalające ominąć podatek Belki. Tak zrobił np. Alior Bank, który do niedawna – jako jeden z pierwszych na rynku – oferował konto z rachunkiem overnight, gdzie odsetki były naliczane codziennie. Dziś dodał do niego antybelkową lokatę.

Podobnie jest w Meritum Banku, który oferuje zarówno lokatę internetową z codzienną kapitalizacją jak i MeritumKonto Silnie Zarabiające. Klient ma więc do wyboru albo uzyskać nieco większy zysk i zamrozić swoje środki na dłuższy czasu, albo mieć do nich dostęp cały czas za pomocą rachunku oszczędnościowego z nieco niższym oprocentowaniem.

Specjaliści z Expandera zwracają jednak uwagę, że lokaty z kapitalizacją dzienną nie są rozwiązaniem idealnym, przynajmniej nie dla każdego. Ich podstawową wadą jest ograniczona wartość środków, które możemy na nich zdeponować.

Aby uniknąć podatku Belki, odsetki od depozytu muszą być niższe niż 2,49 zł. To oznacza, że zdeponowana kwota nie może być wyższa niż pewien określony próg. W najlepszym przypadku granica ta będzie wynosić nieco ponad 20 tys. zł, w przypadku np. najwyżej oprocentowanej lokaty Getin Banku – zaledwie 10 tys. złotych.

[srodtytul]Większa kwota na kilku lokatach [/srodtytul]

Niedogodność tę da się w pewien sposób obejść, większość banków dopuszcza bowiem możliwość założenia większej liczby lokat. Jeśli mamy więc dużą sumę pieniędzy przeznaczonych na oszczędzanie możemy ją podzielić na kilka mniejszych. Oczywiście w przypadku kwot rzędu kilkuset tysięcy złotych może to sprawiać pewne problemy.

Ograniczenia w zakładaniu liczby lokat czy rachunków posiadają np. Eurobank, Invest Bank czy Kredyt Bank. W niektórych przypadkach problemem może być także wysoka kwota założenia lokaty – przykładowo w Invest Banku i BOŚ jest to 5 tys. złotych.