Oferta banków dla firm rozpoczynających działalność

Świeżo zarejestrowana firma nie powinna mieć żadnego problemu z założeniem rachunku w banku. Wręcz przeciwnie, banki mają dla takich klientów specjalne propozycje. Charakteryzują się one przede wszystkim niższymi opłatami od standardowych. Wiele instytucji przez pierwsze miesiące w ogóle nie pobiera opłat za prowadzenie rachunku. W większości banków na różne preferencje można liczyć przez kilkanaście miesięcy. Potem opłaty są już standardowe albo rachunek jest przekształcany na inny.

Zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę powinniśmy zastanowić się, do czego rachunek będzie nam potrzebny, z jakich usług będziemy korzystać częściej, a bez jakich możemy się obejść. Taka analiza pozwoli dopasować ofertę do potrzeb.

18 mies. maksymalnie przez taki okres firmy mogą korzystać z rachunków na start za darmo

Warunkiem dostępu do pakietów dla nowych firm jest prowadzenie działalności od niedawna; zazwyczaj firma może korzystać z takiej oferty nie dłużej niż pół roku lub rok od wystartowania na rynku. Przez ten okres płaci się mniej za prowadzenie rachunku, zlecenia stałe czy przelewy zewnętrzne.

W ramach pakietów banki oferują rachunki bieżące, lokacyjne, karty debetowe, dostęp do konta przez Internet, telefon, usługi SMS. Przelewy na rachunki w tym samym banku są bezpłatne. Często nie ma także opłat za przelew internetowy do ZUS i urzędu skarbowego. Koszt zewnętrznych przelewów internetowych wynosi od zera do 3 zł, w zależności od banku.

Przeważnie rachunki bieżące są nieoprocentowane. Za dodatkową opłatą firma może otworzyć rachunki walutowe.

Startującej firmie trudniej będzie uzyskać kredyt, gdyż nie może wykazać się historią współpracy z bankiem. Ale zdobycie finansowania nie jest rzeczą niemożliwą. Tyle tylko, że na początku będą to stosunkowo niewielkie kwoty, kilka – kilkanaście tysięcy złotych. Za to nierzadko takie kredyty są udzielane na podstawie uproszczonej procedury. W niektórych bankach wystarczy oświadczenie o dochodach. Bardzo wygodnym dla firmy rozwiązaniem jest możliwość zadłużania się w koncie lub dostęp do dopuszczalnego salda debetowego. Wtedy każdy wpływ na rachunek zmniejsza zadłużenie, co ma korzystny wpływ na koszty obsługi kredytu.

Oferta banków

Rachunki dla firm rozpoczynających działalność

Bank Millennium Konto Biznes Start Oferta dla firm rozpoczynających działalność lub funkcjonujących na rynku krócej niż 12 miesięcy. Bank nie pobiera niektórych opłat przez 18 miesięcy od otwarcia konta. Rachunek jest nieoprocentowany. Przez pierwsze 18 miesięcy nie ma opłaty za prowadzenie, od 19. miesiąca płaci się 15 zł miesięcznie. Przelewy internetowe do ZUS i urzędu skarbowego robi się bez dodatkowych opłat. Koszty zewnętrznych internetowych zleceń stałych wynoszą: zdefiniowanie – 0 zł, realizacja zlecenia nieponawialnego – 2 zł, zlecenia ponawialnego – 4 zł. W pakiecie karta debetowa bezpłatna przez pierwsze 18 miesięcy, potem miesięczna opłata za używanie karty wynosi  4,99 zł.

Bank Pekao Mój Biznes Startowy To zestaw produktów i usług bankowych przeznaczonych głównie dla firm rozpoczynających działalność, osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, spółek osobowych o przychodach ze sprzedaży do 150 tys. zł rocznie oraz dla rolników indywidualnych. Pakiet obejmuje: rachunek bieżący, kartę debetową, bankowość internetową i telefoniczną. Nie ma opłat za przelewy do ZUS i urzędu skarbowego. Rachunek nie jest oprocentowany. Za jego prowadzenie płaci się 19 zł miesięczne.

Bank BPS Pakiet na Dobry Początek Oferta dla firm startujących lub działających na rynku krócej niż 12 miesięcy, prowadzących uproszczoną księgowość. Bank nie pobiera miesięcznej opłaty za rachunek. Darmowe są przelewy do ZUS i urzędu skarbowego przez Internet. Nie płaci się dodatkowo za dostęp do kanałów bankowości elektronicznej BPS 25 i SMS Kontakt, a także za wydanie, używanie i wznowienie karty debetowej. Przez okres 12 pełnych miesięcy od podpisania umowy bank nie pobiera opłaty za pakiet. Później opłata wynosi 15 zł miesięcznie za Pakiet Wygodny i 10 zł miesięcznie za Pakiet Agro.

BOŚ Bank Konto Wyjątkowe Biznes Start i Konto EkoStarter Konto Wyjątkowe Biznes Start jest przeznaczone dla firm rozpoczynających działalność lub działających nie dłużej niż 12 miesięcy. Przez pierwsze 18 miesięcy bank nie pobiera opłaty za prowadzenie rachunku, później opłata wynosi 14 zł miesięcznie. Cena ta obejmuje też pomoc doradcy bankowego. Przez 18 miesięcy firma nie płaci za przelewy krajowe zlecane drogą elektroniczną, potem każdy przelew kosztuje 1,4 zł. Przelewy do ZUS i urzędu skarbowego można zlecać bez dodatkowych opłat.  Do podstawowej funkcjonalności w miarę potrzeb można zamówić kolejne moduły. Są to: – moduł FX; w ramach opłaty miesięcznej za ten moduł można mieć dwa rachunki pomocnicze w dowolnej walucie; za każdy przelew wychodzący SEPA płaci się 5 zł, za przelew zewnętrzny SWIFT – 0,2 proc., min 40 zł, maksimum 200 zł, a za przelew przychodzący SWIFT – zero; – moduł rozliczeniowy; w ramach opłaty miesięcznej za moduł  klient dostaje dwa rachunki pomocnicze w dowolnej walucie i dwie karty debetowe. Konto EkoStarter to rachunek bieżący dla mikroprzedsiębiorców rozpoczynających działalność lub prowadzących ją krócej niż 12 miesięcy. Przez pierwsze 18 miesięcy nie ma opłaty za prowadzenie rachunku, później wynosi ona 40  zł miesięcznie. Przelewy elektroniczne do ZUS i urzędu skarbowego są bezpłatne, podobnie jak krajowe przelewy internetowe. Nie ma opłaty  za wydanie pierwszej karty debetowej do rachunku, pod warunkiem że klient przeprowadzi kartą transakcje bezgotówkowe o wartości min. 400 zł miesięcznie. Posiadacze Konta EkoStarter mogą korzystać z limitu overdraft; prowizja za przyznanie i odnowienie limitu wynosi 1,5 proc. (min. 100 zł).

FM Bank PBP Kredyt na start Oferta dla przedsiębiorców rozpoczynających działalność lub prowadzących ją przez okres nie dłuższy niż 12 miesięcy. Maksymalny okres kredytowania to 60 miesięcy. Minimalna kwota kredytu wynosi  3 tys. zł, a dla franczyzobiorców 20 tys. zł. Maksymalnie bank pożyczy 100 tys. zł. Kwota udzielonego kredytu zależy m.in. od długości okresu prowadzenia działalności gospodarczej. W przypadku kredytu do 15 tys. zł wymagań w tym zakresie nie ma, natomiast żeby pożyczyć więcej, trzeba wykazać się ponadtrzymiesięcznym okresem funkcjonowania na rynku. W odniesieniu do franczyzobiorców nie ma warunku dotyczącego okresu działania, ale sieć franczyzowa musi istnieć przynajmniej od 18 miesięcy. Kredyty na start są udzielane bez dodatkowych zabezpieczeń i poręczycieli.

Getin Bank  Moja Firma 3 start-up Jest to pakiet dla przedsiębiorców rozpoczynających działalność lub prowadzących ją nie dłużej niż 12 miesięcy. Cena pakietu obejmuje: rachunek główny (bez dodatkowych opłat przez sześć miesięcy, potem płaci się 19 zł miesięcznie), trzy elektroniczne przelewy (za kolejne płaci się po 1 zł), przelewy elektroniczne do ZUS i urzędu skarbowego. Koszty związane z prowadzeniem rachunku można obniżyć dzięki przyznawanej przez bank premii w wysokości 10 zł za każde 5 tys. zł średniomiesięcznego salda. Opłata za rachunek pomocniczy w PLN wynosi 10 zł, a w walucie obcej 25 zł. Bank zapewnia klientom porady prawne przez telefon bez dodatkowych kosztów. Można też uruchomić pakiet z ochroną prawną, miesięczny koszt to 18 zł. Karta debetowa wydawana jest bezpłatnie. Możliwy jest dostęp do konta przez Internet, telefon oraz telefon komórkowy.

Idea Bank Konto Credit Safety Jest  przeznaczone dla osób fizycznych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą i posiadających niestandardowy scoring kredytowy. Osoby te dzięki kontu mogą budować swoją wiarygodność kredytową, uzyskując dostęp do pełnej oferty produktów bankowych. Konto jest połączeniem rachunku firmowego z ofertą pożyczki. Rachunek jest oferowany w trzech wariantach, z opłatą miesięczną 150 zł, 300 zł i 450 zł. W pierwszym wariancie klient może liczyć na pożyczkę do 10 tys. zł, w drugim wariancie do 20 tys. zł, a w trzecim wariancie do 30 tys. zł. W ramach miesięcznej opłaty firma otrzymuje m.in. 10 przelewów elektronicznych oraz ubezpieczenie od utraty stabilności finansowej. Pożyczka wypłacana jest po trzech lub sześciu miesiącach pozytywnej współpracy z bankiem. Bank sprawdza m.in., czy wpływy na rachunek są w wymaganej wysokości, czy klient terminowo reguluje opłaty związane z prowadzeniem rachunku; w niektórych wariantach wymagane jest zawarcie umowy o świadczenie usług księgowości z Tax Care. Przed wypłaceniem pożyczki bank weryfikuje, czy firma dalej prowadzi działalność. Poza tym sprawdza zapisy na jej temat w bazach informacji kredytowych. Przedsiębiorca jest zobowiązany podpisać zgodę na objęcie go ochroną ubezpieczeniową od utraty stabilności finansowej i zrobić cesję praw na bank. Okres finansowania wynosi do 60 miesięcy.

MultiBank MultiStarter Business Oferta dla firm działających na rynku nie dłużej niż 12 miesięcy. Rachunek nie jest oprocentowany. Nie płaci się za jego prowadzenie (przez 12 miesięcy). Przez pół roku można korzystać z bezpłatnej księgowości internetowej. Darmowe są przelewy internetowe do ZUS i urzędu skarbowego. Zewnętrzne internetowe zlecenie stałe kosztuje 1 zł. W pakiecie firma dostaje kartę debetową. Za jej używanie płaci 5 zł miesięcznie. W ramach konta można się zadłużać. Firma, która dopiero wystartowała (i działa nie dłużej niż sześć miesięcy), może korzystać z salda debetowego do 10 tys. zł, a potem limit zadłużenia może wzrosnąć do 20 tys. zł. Oprocentowanie wynosi 15,5 proc. od wykorzystanej kwoty.

PKO BP Pakiet Biznes Debiut 18 Dla firm rozpoczynających działalność gospodarczą oraz prowadzących działalność nie dłużej niż 12 miesięcy (w chwili otwierania rachunku). W sumie z oferty można korzystać przez 18 miesięcy. Przez pierwsze dziewięć miesięcy opłata za pakiet nie jest pobierana, a przez kolejne dziewięć miesięcy można jej uniknąć, jeśli średnie miesięczne saldo na rachunku będzie wynosiło co najmniej 500 zł; w przeciwnym razie opłata wynosi 14 zł miesięcznie. Pakiet obejmuje (bez dodatkowych opłat): rachunek Biznes Partner, dostęp do usług bankowości elektronicznej iPKO, kartę debetową, pięć przelewów zewnętrznych za pośrednictwem serwisu internetowego. Przez pierwsze sześć miesięcy bank nie pobiera opłaty za korzystanie z platformy do prowadzenia księgowości. Od razu po otwarciu rachunku firma dostaje dostęp do dopuszczalnego salda debetowego w wysokości od 500 zł do 1000 zł, a po trzech miesiącach limit może wzrosnąć do 500 – 20 tys. zł.

Powiedzieli dla „Rz"

Agata Chrzanowska | Bank Millennium

Banki stosują ostrożną politykę kredytową wobec nowych firm. Jest to w dużej mierze wynik sytuacji gospodarczej na rynku. Właśnie start-upy, ze względu na brak doświadczenia rynkowego, w największym stopniu odczuwają rynkową dekoniunkturę. Poza tym nie mają wystarczającej historii kredytowej. Dlatego z punktu widzenia banków są niepewnymi klientami i często mają ograniczony dostęp do produktów i usług. Z drugiej strony, mikroprzedsiębiorstwa w Polsce są bardzo istotnym elementem gospodarki, wytwarzają ok. 30 proc. polskiego PKB. Dlatego banki starannie i kompleksowo przygotowują ofertę dla tych klientów. Bank Millennium proponuje im Konto Biznes Start zwalniające młodego przedsiębiorcę z głównych opłat przez pierwsze 18 miesięcy.

Małgorzata Olczyk | Departament Wsparcia Sprzedaży w FM Banku

Większość banków oferuje rachunki dla nowych firm. FM Bank przygotował konto, za które przedsiębiorca nie płaci, jeśli raz w miesiącu zrealizuje przelew do urzędu skarbowego lub ZUS oraz utrzyma średnie saldo na rachunku w wysokości 1000 zł. Osoby zamierzające otworzyć własny biznes lub te, które właśnie to zrobiły, zwykle nie mają problemu z wybraniem rachunku bankowego. Problemem jest natomiast  pozyskanie finansowania. FM Bank, jako jeden z nielicznych na rynku, oferuje kredyty dla start-upów, niemogących wykazać się  jeszcze żadnymi danymi finansowymi. Żeby otrzymać kredyt, firma taka nie musi ustanawiać zabezpieczenia hipotecznego ani żadnego innego, jeśli skorzysta z oferty z zabezpieczeniem współfinansowanym ze środków unijnych. Finansowanie dostępne jest już od chwili zarejestrowania firmy. Maksymalna wysokość kredytu to 100 tys. zł, a dla wybranych zawodów 150 tys. zł. Kredyt na otworzenie firmy udzielany jest na okres od trzech do 60 miesięcy. Przedsiębiorca musi przedstawić: dowód osobisty, uproszczony biznesplan, numer wpisu do ewidencji działalności gospodarczej, zeznanie podatkowe za ubiegły rok.

Marcin Wykręt | dyrektor zarządzający, Getin Noble Bank