Lokaty i konta oszczędnościowe w bankach. Oprocentowanie lokat

Przepis na wysokie oprocentowanie lokaty jest dość powszechnie znany. Najefektywniejsza metoda (choć działająca na krótką metę) to poszukanie stosunkowo niedużego banku (takie płacą więcej), w którym jeszcze nas nie było. Wtedy na powitanie dostaniemy wyższe odsetki. Będziemy się nimi cieszyć przez kilka miesięcy. A potem... Trzeba będzie znaleźć inny bank z podobną ofertą.

Czasami można trafić na promocje, z których wolno korzystać dotychczasowym klientom danej instytucji, byleby przynieśli pieniądze wycofane np. z innego banku albo właśnie zarobione. Wtedy mówi się, że oferta dotyczy tylko nowych środków.

Powszechnie wiadomo też, że na wysokie oprocentowanie nie ma co liczyć w największych bankach, takich jak PKO BP czy Pekao. Mają one dużo klientów, wystarczająco dużo wkładów (choćby na kontach osobistych) i nie muszą szczególnie aktywnie zabiegać o oszczędności Polaków.

Na sześć miesięcy

Na rynku można znaleźć sześć lokat półrocznych z oprocentowaniem 3 proc. i wyższym. Dwie z tych ofert wiążą się z koniecznością spełnienia dodatkowych warunków.

Najkorzystniejszy depozyt sześciomiesięczny oferuje Getin Online. Jest to Lokata Zimowa z oprocentowaniem 3,4 proc. w skali roku. Oferta jest dla wszystkich. Zdeponować trzeba co najmniej 1 tys. zł (maksymalna kwota to 1 mln zł). Pieniądze można ulokować za pośrednictwem internetu lub telefonu.

BIZ Bank oferuje 3,3 proc. rocznie, ale wymaga posiadania lub założenia konta osobistego. Kto nie spełnia tego warunku, dostaje 3,2 proc. Minimalna kwota depozytu wynosi 1 tys. zł.

W SK Banku (bank spółdzielczy) lokata sześciomiesięczna ze stawką 3,3 proc. w skali roku jest dostępna dla każdego, kto dysponuje co najmniej 3 tys. zł. Oprocentowanie jest zmienne. Bank może je więc obniżyć w trakcie umowy, ale w przypadku krótkiego trzymiesięcznego terminu nie ma to aż tak wielkiego znaczenia.

Oferty Getin Noble Banku (3,2 proc.) oraz Bossabanku (3,1 proc.) dotyczą osób, które mają tam konta osobiste. Lokatę w Meritum Banku może założyć każdy. Ale uwaga: oprocentowanie w wysokości 3 proc. dotyczy tylko kilku depozytów z oferty tej instytucji; są one przeznaczone dla różnych grup klientów i mają różne nazwy.

Największe banki wypadają na tym tle mizernie. Zakładając standardową lokatę w wysokości 5 tys. zł w PKO BP, dostaniemy 0,5 proc. w skali roku, a w Banku Pekao od 1 do 1,5 proc.

Na 12 miesięcy

Najwyżej oprocentowaną lokatę roczną proponuje SK Bank. Jest to depozyt ze zmiennym oprocentowaniem w wysokości 3,7 proc. w skali roku. Wystarczy mieć 500 zł. Niestety, wymagane jest posiadanie konta osobistego w SK Banku.

Getin Online i Getin Noble Bank maj w ofertach depozyt progresywny, którego średnie oprocentowanie wynosi 3,3 proc. rocznie. W pierwszym miesiącu bank nalicza 2,3 proc. odsetek, w ostatnim 4,9 proc. Minimalna kwota lokaty w Getin Online to 1 tys. zł, maksymalna 1 mln zł. Depozyt może założyć każdy. Natomiast Getin Noble Bank wymaga, by otworzyć konto osobiste. Za to zadowala się kwotą minimum 500 zł.

W Meritum Banku i Plus Banku można otrzymać 3,1 proc. w skali roku. Są to oferty dla wszystkich.

Meritum Bank oferuje trzy rodzaje depozytów rocznych z takim oprocentowaniem. Lokata standardowa dla klientów indywidualnych jest dostępna tylko w oddziałach, lokata standardowa internetowa – dla posiadaczy konta w Meritum Banku, natomiast online można otworzyć Meritum Zysku w Internecie. Minimalna kwota depozytu to 1 tys. zł.

Plus Bank oferuję lokatę Mobilną. Zakłada się ją za pośrednictwem smartfona. Minimalna kwota wynosi 1 tys. zł, górnej granicy nie ma.

Oprocentowanie rocznych depozytów standardowych w PKO BP wynosi 0,6 proc., a w Banku Pekao od 1,5 do 1,6 proc. w skali roku.

Konta oszczędnościowe

Alternatywą dla lokat terminowych mogą być konta oszczędnościowe. Zapewniają one większą elastyczność, bo podejmując pieniądze w dowolnym momencie, nie traci się odsetek. Ale uwaga: na ogół tylko jedna taka operacja w miesiącu jest bezpłatna.

Wysokość oprocentowania rachunków oszczędnościowych nierzadko zależy od wielu czynników. Większość banków podaje stawki w widełkach od do.

Najwyższe odsetki w Getin Noble Banku otrzyma osoba, która ma w tym banku konto osobiste. Ale to nie wszystko. Musi na nie wpływać co najmniej 1 tys. zł miesięcznie. Ponadto klient powinien wydawać kartą minimum 300 zł miesięcznie. I to jeszcze nie wszystko. Oprocentowanie w wysokości 4 proc. dotyczy tylko kwoty do 10 tys. zł. Jeśli ktoś zgromadzi więcej, to od nadwyżki bank naliczy od 2,5 do 2,9 proc. Jeśli nie spełnia się wszystkich tych warunków, dostaje się oprocentowanie standardowe wynoszące od 1,5 do 1,9 proc.

Podobnie jest w Idea Banku. Tu też wymagana jest minimalna miesięczna kwota transakcji bezgotówkowych przeprowadzonych kartą wydaną do konta osobistego. Co prawda limit nie jest wysoki. Wynosi 100 zł. Oprocentowanie rachunku zależy od zgromadzonej sumy. Waha się od 2,5 do 4 proc. (wkład do 10 tys. zł). Oprocentowanie standardowe jest wyraźnie niższe. Wynosi od 1,5 do 2 proc. w skali roku.

Smart Bank promuje konto Smart Procent. Do 11 lutego 2015 r. jego oprocentowanie wynosi 3,5 proc. dla kwoty do 50 tys. zł oraz 2,5 proc. dla wyższej. Później zostanie ponownie wyliczone na podstawie stawki WIBOR 3 M, do której zostanie dodane 0,5 pkt proc. (kwota do 50 tys. zł).

W Banku Millennium na wyższe oprocentowanie mogą liczyć posiadacze Konta 360 wpłacający nowe środki, ale tylko przez trzy miesiące. Takie warunki dotyczą kwoty do 30 tys. zł.

Oprocentowanie standardowe kont oszczędnościowych w największych bankach jest zdecydowanie niższe. W Banku Pekao wynosi od 1,8 do 2 proc. rocznie, a w PKO BP od 0,8 do 1,45 proc.

Lokaty

Pozostało 89% artykułu