Ubezpieczenia zdrowotne dla pracowników

Firmy chcące zapewnić pracownikom dodatkową opiekę medyczną mają dwie możliwości: mogą wykupić ubezpieczenie lub abonament w prywatnym centrum medycznym. Każde z tych rozwiązań ma wady i zalety.

Przedstawiciele towarzystw podkreślają, że ubezpieczenia wiążą się z wyższym bezpieczeństwem, ponieważ towarzystwa są nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego. Poza tym ich oferta jest bardziej elastyczna. Pacjent zyskuje dostęp do całej sieci medycznej danego ubezpieczyciela, a nie tylko do placówek wybranego centrum medycznego.

Z kolei zwolennicy abonamentów w prywatnych przychodniach podkreślają, że towarzystwa zazwyczaj nie obejmują ochroną osób starszych, powyżej wieku określonego w umowie (np. 64 czy 65 lat), natomiast abonament może mieć każdy niezależnie od wieku. Poza tym w ubezpieczeniach zdrowotnych w niektórych przypadkach (dotyczy to np. pobytu w szpitalu czy prowadzenia ciąży) może obowiązywać okres karencji, w czasie którego dane świadczenia nie przysługują. Wykupując abonament, ze wszystkich świadczeń można korzystać od razu.

Firma sama decyduje, czy chce objąć ubezpieczeniem całą załogę (może też łącznie z rodzinami), czy woli w ten sposób docenić tylko wybranych, kluczowych pracowników. Ubezpieczeni mogą leczyć się w prywatnych placówkach, niekiedy również w szpitalach.

Do wyboru jest zazwyczaj kilka pakietów, różniących się zakresem ochrony. Najszersze dają dostęp do wielu specjalistów, leczenia szpitalnego, rehabilitacji, opieki stomatologicznej, całodobowej infolinii.

Składka wynosi od kilkudziesięciu złotych miesięcznie za pracownika. Koszty ubezpieczeń zdrowotnych firma może wliczyć do kosztów uzyskania przychodu.

Wpływ na wysokość składki ma wielkość grupy przystępującej do ubezpieczenia, struktura wiekowa, płciowa i zawodowa tej grupy, zakres świadczeń, częstotliwość opłacania składek, zawarte umowy dodatkowe, branża i województwo, w którym działa firma.

Oferta towarzystw

- Allianz

Pięć wariantów ubezpieczenia z różnym zakresem ochrony, w formie indywidualnej lub rodzinnej. Dodatkowo można zawrzeć umowy dotyczące: chirurgii jednego dnia, rehabilitacji, stomatologii. Wszystkie świadczenia zdrowotne są nielimitowane. Można z nich korzystać bezgotówkowo w placówkach współpracujących z Allianz (jest ich 870) lub ewentualnie w innych (wtedy płaci się za świadczenie, a ubezpieczyciel zwróci koszty do wysokości podanej w cenniku). Do każdego z wariantów rodzinnych dołączane jest assistance. Z oferty mogą skorzystać osoby między 18. a 64. rokiem życia. Minimalna wielkość grupy to pięciu pracowników. Podstawowe składki miesięczne dla grup do 100 pracowników wynoszą od 32 do 150 zł (od osoby) za pakiet indywidualny i od 140 zł do 375 zł za rodzinny.

- PZU

Ubezpieczenia z siedmioma zakresami świadczeń ambulatoryjnych. Najprostsze warianty obejmują podstawową opiekę zdrowotną, porady lekarzy kilku specjalności, wybrane badania diagnostyczne. Wybierając zakresy rozszerzone, można dodatkowo liczyć na pomoc wielu lekarzy specjalistów, badania diagnostyczne, wizyty domowe, a nawet na rehabilitację. W ofercie jest też ubezpieczenie szpitalne Opieka Medyczna oraz pakiet assistance. Ubezpieczeniem może być objęta grupa składająca się co najmniej z trzech osób (granica wieku to 64 lata). Można objąć ochroną małżonka, partnera życiowego, dziecko.

- Inter Polska

W ofercie standardowej cztery warianty ubezpieczenia Inter Vision, różniące się zakresem usług medycznych. W wersji Basic klienci otrzymują nieograniczony dostęp do lekarzy wszystkich specjalności i do wielu badań diagnostycznych. W sposób bezgotówkowy można korzystać z placówek medycznych, m.in. Lux Medu, Enel Medu, Polmedu, Scanmedu, ale też mniejszych. Opłata za poradę lekarza spoza tych sieci jest zwracana po okazaniu rachunku. W pakiecie Silver klient może dodatkowo korzystać z usług stomatologicznych. Ubezpieczonym przysługuje również rehabilitacja, odszkodowanie za każdy dzień pobytu w szpitalu, refundacja kosztów zakupu niezbędnych leków. Do każdego wariantu dodany jest pakiet assistance. Składka w pakiecie Basic wynosi od ok. 70 zł miesięcznie za pracownika.

- Generali

Ubezpieczenie w pięciu wariantach: Basic, Comfort, Complex, Premium i VIP. Zapewnia nielimitowany dostęp do specjalistów w sieci placówek Generali. Z konsultacji u lekarzy w innych przychodniach można korzystać na zasadzie refundacji kosztów przez ubezpieczyciela. Każdy pakiet obejmuje szczepienia przeciw grypie oraz dostęp do całodobowej infolinii medycznej. Najtańszy pakiet Basic gwarantuje dostęp do lekarza internisty, rodzinnego, pediatry, ginekologa, okulisty, chirurga ogólnego; do tego dochodzą podstawowe zabiegi i badania diagnostyczne. Każdy kolejny pakiet obejmuje porady większej liczby specjalistów i więcej specjalistycznych badań diagnostycznych. Polisa może też zapewniać świadczenia szpitalne w dwóch wariantach (Optimum i Maximum), assistance oraz medycynę pracy.

- Uniqa