Chodzi o wyrok Trybunału Sprawiedliwości UE w sprawie C-472/23 (Lexitor przeciwko Alior Bank S.A).
Spór wynikał z tego, że w trakcie wykonywania umowy o kredyt konsumencki bank pobierał odsetki naliczone nie tylko od kwoty, która została konsumentowi bezpośrednio wypłacona, ale również od kredytowanych przez bank kosztów kredytu. Gdyby odsetki naliczać jedynie od całkowitej kwoty pożyczki, rzeczywista roczna stopa procentowa byłaby niższa, niż ta wskazana w umowie. Dlatego powódka złożyła oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, która pozbawia bank lub też firmę pożyczkową odsetek oraz innych pozaodsetkowych kosztów kredytu.
Ponadto w toku postępowania Sąd ustalił, że w świetle umowy kredytu warunkiem umożliwiającym zmianę opłat jest między innymi zmiana cen usług i operacji, z których bank korzysta przy wykonywaniu poszczególnych czynności bankowych i nie bankowych, jak również zmiana lub wydanie między innymi nowych orzeczeń sądowych, orzeczeń organów administracji czy zaleceń lub rekomendacji uprawnionych organów w zakresie mającym wpływ na koszty ponoszone przez bank w związku z wykonywaniem umowy o kredyt.
Co orzekł TSUE w sprawie sankcji kredytu darmowego
W czwartkowy orzeczeniu TSUE uznał co prawda, że wskazanie w umowie kredytu rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO), która okazuje się zawyżona ze względu na fakt, że niektóre warunki tej umowy zostały następnie uznane za nieuczciwe, nie stanowi samo w sobie naruszenia obowiązku informacyjnego.. Jednocześnie jednak Trybunał uznał, że nie jest wystarczające podanie konsumentowi informacji o tym jak często, w jakich sytuacjach i o jaki maksymalnie procent mogą być podwyższone opłaty związane z wykonywaniem umowy jeśli konsument nie może zweryfikować zaistnienia danej sytuacji.
Trybunał wielokrotnie wskazywał, iż zaznajomienie się z informacjami, jakie powinna obowiązkowo zawierać umowa o kredyt zgodnie z art. 10 ust. 2 dyrektywy 2008/48, i ich dobre zrozumienie przez konsumenta jest konieczne do poznania jego praw i obowiązków oraz dla prawidłowego wykonania tej umowy. Podkreślenia wymaga też, że o spełnieniu obowiązku informacyjnego można mówić w sytuacji, gdy wymagane elementy umowy są przedstawione w sposób jednoznaczny i konkretny.
