Niestety, na rynku finansowym istnieje wiele oszustw związanych z konsolidacją kredytów i rzekomą pomocą w spłacie długów. Nie znając struktury i zasad funkcjonowania produktów finansowych można dać łatwo się zwieść. Starając się o kredyt konsolidacyjny, należy więc upewnić się, że korzysta się z oferty legalnego, zaufanego źródła. Wszelkie firmy pożyczkowe, które wymagają od klienta płacenia z góry opłat za zabezpieczenie pożyczki lub przygotowanie oferty i umowy należy omijać szerokim łukiem.
Co daje konsolidacja kredytów?
Celem połączenia wszystkich dotychczasowych zobowiązań jednym kredytem konsolidacyjnym jest uczynienie wszystkich obecnych rat bardziej przystępnymi do spłaty. W skrócie i uproszczeniu: bank lub firma pożyczkowa spłaca nasze długi, a kwota powstałego w ten sposób kredytu konsolacyjnego podzielona zostaje przez ilość miesięcy, w ramach których podejmujemy się go spłacać. Dzięki wydłużeniu tego okresu otrzymujemy jedną, niższą ratę, która nie będzie tak znacznie obciążać naszego budżetu. Przed podjęciem decyzji o kredycie konsolidacyjnym i podpisaniem umowy należy więc dokładnie upewnić się, że nowa rata mieści się naszych aktualnych możliwościach i naprawdę przyniesie nam ulgę. Jeśli posiadamy chwilowe lub długofalowe problemy finansowe i otrzymanie kredytu konsolidacyjnego ma być rozwiązaniem problemu ze zbyt wysokimi ratami innych zobowiązań - warto zastanowić się, na jaką kwotę możemy sobie pozwolić.
Czasami wchodzenie z jednych zobowiązań w drugie, mimo potencjalnych zalet w postaci niższej raty, może bowiem prowadzić do jeszcze większych kłopotów finansowych. Konsolidacja zadłużenia często sprowadza się do zaciągnięcia jednej dużej pożyczki o niższej stopie procentowej - takie rozwiązanie ma na celu ułatwienie spłat innych, mniejszych długów: kart kredytowych, kredytów konsumpcyjnych, limitów w koncie, pożyczek ratalnych, a w niektórych przypadkach również chwilówek. Tu jednak ważna uwaga: niewiele banków podejmuje się "wrzucenia" w konsolidację zobowiązań zaciągniętych w firmach pożyczkowych, a jeżeli już, to pod warunkiem, że oprócz tego konsolidowane będzie co najmniej jedno zobowiązanie z tradycyjnego banku.
Czym jest konsolidacja zadłużenia?
Termin "konsolidacja" oznacza "połączenie wielu rzeczy w jedną, bardziej efektywną całość" - i na tym, w dużym skrócie, faktycznie polega kredyt konsolidacyjny. W sytuacji idealnej powinien oferować jedną, niższą ratę zamiast kilku pojedynczych. Dotychczasowe zobowiązania zostają w całości spłacone i zamknięte, a kredytobiorca kosztem dłuższego okresu kredytowania może cieszyć się ulgą finansową wynikającą z niższych łącznych rat. Oczywiście warto być świadomym, że konsolidacja jest rozwiązaniem prawdopodobnie kosztowniejszym niż pojedyncza spłata rat różnych produktów, ale jest jednym z najlepszych rozwiązań w przypadku problemów finansowych. Dodatkowo część banków przy konsolidacji oferuje również dodatkową gotówkę, którą można przeznaczyć na dowolny cel kredytowy.
Jak starać się o kredyt konsolidacyjny?
Idealnej oferty można szukać samodzielnie lub skorzystać z profesjonalnej pomocy eksperta kredytowego. Pierwsza opcja wymaga jednak znajomości produktów finansowych i umiejętnego weryfikowania ofert. Najlepszy kredyt konsolidacyjny posiada stosunkowo niskie oprocentowanie, ratę kapitałowo-odsetkową dopasowaną do indywidualnych możliwości oraz przystępna pod względem okresu kredytowania. Najłatwiejszym rozwiązaniem jest skorzystanie z usług eksperta finansowego - warto wybrać takiego, który nie jest bezpośrednio powiązany z jedną firmą finansową. Usługi doradztwa kredytowego posiadają wiele narzędzi, które pomogą realnie ocenić sytuację finansową klienta i opracować plan wyjścia z długów - refinansowanie kredytów w innym banku, konsolidacja etc. To sprawia, że profesjonalni doradcy są idealnym wyborem dla kogoś, kto czuje, że jego sytuacja finansowa ulega pogorszeniu.
Do złożenia wniosku o konsolidację niezbędne będzie przedstawienie zaświadczeń o dotychczasowych zobowiązaniach, które mają zostać spłacone, aktualnych dochodach i innych dokumentów, których zakres zależy od indywidualnych procedur wybranego banku. Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny, warto posiadać dobrą historię w BIK. Dzięki temu wiele banków jest skłonnych zaproponować nieco lepsze warunki. Pamiętajmy, że niski scornig (ocena punktowa wystawiana przez Biuro Informacji Kredytowej) zwykle przekreśla szanse na otrzymanie kredytu w banku.
