Długi spłacają spadkobiercy

Mama pana Mariusza prowadziła firmę w Wielkopolsce. Na jej rozwój, m.in. na remont budynku, zaciągnęła kredyt w Citibanku. Powinna go spłacić do 2018 r. W lipcu 2011 r. kobieta zmarła. Spadkobiercom oprócz majątku zostawiła zadłużenie w wysokości ok. 55 tys. zł. Było dla nich oczywiste, że muszą spłacić ten kredyt, skoro przyjęli spadek.

Pan Mariusz skontaktował się z doradcą klienta w Citibanku. – Usłyszałem, że nie dostanę żadnych informacji, dopóki z oryginałem aktu zgonu nie zgłoszę się do oddziału banku – opowiada czytelnik.

Gdy się tam udał, okazało się, że niepotrzebnie przyszedł, bo takie rzeczy załatwia się przez Citiphone. – Pracownik banku dodał też, że muszę spłacać kredyt mamy w terminie, bo inaczej zostanie wszczęta egzekucja. I że powinienem to robić na dotychczasowych zasadach, bo na korzystniejsze nie mam co liczyć – mówi pan Mariusz. Niestety, w banku nie dowiedział się, na jakie konto i z jakiego tytułu ma przelewać pieniądze.

Zadzwonił na infolinię. Doradca odesłał go ponownie do oddziału, by tam zostawił akt zgonu mamy. Mężczyzna to zrobił. – Obiecali, że zadzwonią i poinformują, jak wygląda sprawa. Ale nikt nie zadzwonił – mówi pan Mariusz. Czytelnik skontaktował się więc z naszą redakcją, a my z bankiem.

Jak informuje Dorota Szostek-Rustecka z Citibanku, od śmierci kredytobiorcy nie są naliczane odsetki od jego zobowiązań. – Po otrzymaniu zgłoszenia o śmierci klienta prosimy o dostarczenie do oddziału aktu zgonu – tłumaczy Dorota Szostek-Rustecka.

Podkreśla, że rozmowa z bankiem na temat spłaty kredytu może się rozpocząć po przedstawieniu dokumentów potwierdzających nabycie prawa do spadku po zmarłym. Może to być np. postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku albo poświadczenie dziedziczenia zarejestrowane w rejestrze Krajowej Rady Notarialnej.

Po otrzymaniu dokumentów bank uzgadnia ze spadkobiercami warunki spłaty zadłużenia. – Co ważne, kwota do spłaty zostaje zamrożona na dzień śmierci klienta i nie są już od niej naliczane odsetki – podkreśla Dorota Szostek-Rustecka.

Przedstawicielka Citibanku przyznaje, że sposób potraktowania naszego czytelnika nie jest zgodny z procedurami i standardami banku. – Niedopuszczalne jest, by spadkobierca był odesłany do Citiphone. Naganny jest też brak kontaktu ze strony doradcy w oddziale. Postaramy się sprawę rzetelnie wyjaśnić i wyciągniemy konsekwencje wobec osób, które wprowadziły pana Mariusza w błąd – zapowiada Dorota Szostek-Rustecka.

Po naszej interwencji bank skontaktował się z panem

Mariuszem. – Musiałem dostarczyć dokument poświadczający, że jestem spadkobiercą. W moim przypadku wystarczyło poświadczenie dziedziczenia od notariusza – opowiada czytelnik.

Bank przedstawił trzy propozycje. Spadkobiercy mogli spłacać kredyt na dotychczasowych zasadach, spłacić całość od razu z częściowym umorzeniem odsetek lub spłacać w kilku większych ratach, również z częściowym umorzeniem odsetek.

Pan Mariusz i jego rodzeństwo zdecydowali się na szybką spłatę całości, bo bank godził się wtedy na największe ustępstwa. – Umorzono nam ok.

17 tys. zł – mówi pan Mariusz. – Przykra niespodzianka czekała nas na końcu, ale nie ze strony banku, lecz urzędu skarbowego. Otóż fiskus od umorzonej kwoty naliczył nam podatek w wysokości 18 proc. Musieliśmy zapłacić 3 tys. zł. Podobno czasem urzędy zgadzają się w takich sytuacjach umorzyć część podatku, ale my nie próbowaliśmy.

Jak to robią w innych bankach

- W Pekao SA, jak informuje Justyna Rysiak z biura relacji z mediami, śmierć kredytobiorcy oznacza, że zawarta przez niego umowa wygasła, a zobowiązania są w całości wymagalne. Spadkobiercy mogą zawrzeć z bankiem porozumienie w sprawie dobrowolnej spłaty długu. Wtedy strony ustalają wysokość rat, terminy płatności, wysokość oprocentowania. Od czasu śmierci klienta do przejęcia jego zobowiązań przez spadkobierców bank nie nalicza odsetek od zadłużenia.

- W ING Banku Śląskim spadkobiercy formalnie mogą przystąpić do spłaty kredytu po przedłożeniu w oddziale banku oryginału (do wglądu) sądowego postanowienia o nabyciu spadku lub notarialnego aktu poświadczającego dziedziczenie. Jeśli osoba, która jeszcze nie nabyła spadku, chce od razu po śmierci kredytobiorcy zacząć obsługiwać kredyt, też jest to możliwe.

Jak mówi Miłosz Gromski z biura prasowego ING Banku, spadkobiercy wstępują w prawa i obowiązki wynikające z dotychczasowej umowy (chyba że zostało to inaczej w niej zapisane). W takiej sytuacji bank nalicza odsetki zgodnie z umową, a koszty obsługi kredytu ponosi spadkobierca.

- W banku Millennium, jak mówi Wojciech Kaczorowski, rzecznik banku, spadkobierca może przystąpić do spłaty od razu po śmierci kredytobiorcy, nawet bez aneksu, ale bank zaleca, by go podpisać. Zawarte w nim zasady spłaty mogą być takie same jak dotychczas. Przed podpisaniem aneksu bank żąda dostarczenia aktu zgonu i dokumentu potwierdzającego nabycie spadku. Jeśli kredyt był ubezpieczony, po śmierci kredytobiorcy spłaca go firma ubezpieczeniowa na podstawie dokumentów dostarczonych przez spadkobiercę (m.in. aktu zgonu).