Struktura w formie grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie oparta jest na notowaniach koszyka akcji czterech spółek (Samsung Electronics, GlaxoSmithKline, Bank of China oraz China Mobile) oraz funduszu SPDR Gold Shares (inwestuje w złoto, jest notowany na giełdach w Nowym Jorku, Tokio, Hongkongu i Singapurze).
Produkt skonstruowany jest z wykorzystaniem opcji autocall. Oznacza to, że po spełnieniu określonego warunku inwestycja może zakończyć się przed czasem.
Premia zostanie wypłacona, gdy w określonym terminie notowania wszystkich instrumentów znajdą się na poziomie równym lub wyższym od początkowego. Jeśli stanie się tak po pierwszym roku trwania inwestycji, wtedy inwestorzy otrzymają premię w wysokości 8 – 11 proc. Jeśli notowania będą niższe, inwestycja trwa dalej. W drugim roku możliwy zysk to 16 – 22 proc., a w trzecim – od 24 do 33 proc. Minimalna kwota inwestycji to 10 tys. zł. Bank nie pobiera opłaty wstępnej. Ale opłata pojawi się w razie wcześniejszego zakończenia inwestycji. Na początku będzie wynosić 14 proc. zainwestowanej kwoty, a potem będzie stopniowo maleć do 5 proc. Ewentualny zysk zwolniony jest od 19-proc. podatku Belki.
Pytanie do oferującego produkt
Czy uzależnienie zysku z inwestycji między innymi od notowań funduszu SPDR Gold Shares inwestującego w złoto nie jest zbyt ryzykowne? Przecież w ostatnich miesiącach cena złota na rynku światowym spada.
- Nord 5 stars kierujemy do klientów, którzy wierzą we wzrost cen aktywów wchodzących w skład koszyka, w tym złota, w kolejnych latach. Cena złota od ponad 10 lat znajduje się w bardzo stabilnym trendzie wzrostowym. Ostatnie kilka miesięcy to z tego punktu widzenia raczej korekta niż zmiana trendu. Według nas, a tak samo twierdzi wielu analityków i inwestorów, złoto ma dalszy potencjał wzrostu w kolejnych latach. Wynika to z takich czynników jak: nadal niepewna sytuacja i kryzys zadłużenia w strefie euro, spowolnienie gospodarcze, zwiększanie rezerw złota przez banki centralne zwłaszcza krajów rozwijających się. Zatem główne warunki sprzyjające wzrostowi cen złota nadal są aktualne. Pamiętać również należy, że w naszym produkcie wystarczy nawet niewielki wzrost (a wręcz brak spadku) ceny złota oraz akcji spółek wchodzących w skład koszyka, aby został zrealizowany scenariusz optymistyczny. Mamy na to trzy lata. W tym czasie co roku będą przeprowadzane odczyty. A to oznacza trzy szanse na zakończenie produktu z zyskiem - mówi Agnieszka Lipka, kierownik Zespołu Zarządzania Produktami w DnB NORD.
