Dodatkowe klauzule w ubezpieczeniach autocasco

Wybierając ubezpieczenie AC, nie można kierować się tylko ceną. Oferty towarzystw mocno się różnią i proste porównania cen mogą prowadzić do błędnych wniosków.

Najistotniejszym parametrem jest zakres ochrony. Musi on być nie tyle szeroki, ile dostosowany do naszych oczekiwań. Inne potrzeby mamy wtedy, gdy ubezpieczamy nowy, drogi samochód, a inne wówczas, gdy poruszamy się 12-letnią corsą.

– Nie zawsze auto z kilkuletnim stażem musimy naprawiać przy użyciu oryginalnych części czy w autoryzowanych warsztatach. Jego wartość rynkowa bowiem jest już o wiele niższa niż w momencie zakupu – mówi Daniel Grzejdziak z Liberty Ubezpieczenia. – W takiej sytuacji, wybierając AC, warto się zastanowić nad takim zakresem, który zapewni nam ochronę dostosowaną do naszych potrzeb i w odpowiedniej cenie.

W każdej firmie wygląda to inaczej

Do podstawowego zakresu autocasco należy uszkodzenie samochodu w wyniku zdarzeń losowych lub nieumyślnego działania właściciela. W skład polisy przeważnie wchodzi również ubezpieczenie na wypadek kradzieży oraz assistance.

– Od wariantu wybranego przez kierowcę zależy, jak szeroka będzie ochrona – mówi Bartłomiej Behnke z porównywarki ubezpieczeń www.superpolisa.pl. – Oprócz tego można rozszerzać AC o dodatkowe elementy, jeszcze bardziej dopasowując ubezpieczenie do swoich potrzeb.

Chcąc zapewnić sobie odpowiedni poziom ochrony, trzeba zwrócić uwagę na to, czy suma ubezpieczenia jest stała czy zmienna. Stała suma oznacza, że w momencie uszkodzenia lub kradzieży samochodu wysokość odszkodowania będzie liczona od wartości rynkowej auta z dnia zakupu polisy. Z kolei zmienna suma ubezpieczenia powoduje, że przy ustalaniu odszkodowania pod uwagę brana jest wartość auta z dnia, w którym doszło np. do kradzieży.

– Co do zasady stała suma ubezpieczenia jest rekomendowana właścicielom młodszych roczników samochodów, których wartość w ciągu roku spada szybciej niż starszych pojazdów – wyjaśnia Daniel Grzejdziak.

Koszty naprawy mogą być wyliczane według kosztorysu lub w wariancie warsztat. W pierwszej opcji odszkodowanie wypłacane jest bezpośrednio właścicielowi i to do niego należy decyzja, gdzie będzie naprawiał samochód. Natomiast w wariancie warsztat auto naprawiane jest w autoryzowanej stacji obsługi lub w warsztacie współpracującym z towarzystwem. Firmy te rozliczają się bezpośrednio z ubezpieczycielem. Opcja warsztat jest polecana osobom, które chcą uniknąć zajmowania się formalnościami – bierze je na siebie warsztat.

Do naprawy uszkodzonego auta mogą być użyte: części oryginalne, autoryzowane zamienniki, części oryginalne, ale używane, zamienniki bez logo producenta pojazdu. Przed wykupieniem autocasco warto sprawdzić, jakiej klasy zamienniki (według kwalifikacji GVO) są brane pod uwagę przy likwidowaniu szkody przez dane towarzystwo.

Warto także zwrócić uwagę, czy ubezpieczenie przewiduje udział własny klienta w finansowaniu naprawy auta. Jeśli tak, to część wydatków musi być pokryta przez klienta. Udział własny obniża składkę, ale sprawia, że odszkodowanie nie pokryje szkody w pełnej wysokości.

Przydatne klauzule

Oprócz różnych wariantów ubezpieczenia towarzystwa oferują możliwość rozszerzenia ochrony przez wykupienie dodatkowych klauzul. Warto zawsze sprawdzić, jaki zakres ochrony dostajemy w cenie polisy, a jaki za dodatkową opłatą.

– Na rynku są dostępne polisy autocasco, które bez opłacania dodatkowej składki oferują taki zakres ochrony, jaki u konkurentów można uzyskać dopiero dzięki dodatkowo płatnym klauzulom – mówi Mariusz Gilicki z Concordii Ubezpieczenia.

Wiele towarzystw przy zakupie AC proponuje dodatkowe ubezpieczenie szyb samochodowych. Ale czasami dotyczy to tylko szyby czołowej. Niekiedy polisa obejmuje szkody wyrządzone przez zwierzęta już w wariancie podstawowym, w innych towarzystwach za taką opcję trzeba dopłacić. Podobnie jest z uszkodzeniem zamków i kradzieżą kluczyków. W jednych firmach ubezpieczeniowych znajduje się to w wariancie podstawowym, w innych oferowane jest za dodatkową opłatą.

Gwarantowana suma ubezpieczenia proponowana jest w bardziej rozbudowanych wariantach albo jako dodatkowa klauzula. Mając taką opcję, dostaniemy odszkodowanie wyliczone według wartości samochodu, jaka została wpisana w polisie, a nie według wartości z dnia szkody. Z kolei ochrona zniżek za przebieg ubezpieczenia gwarantuje, że nie stracimy ich, gdy zgłosimy szkodę.

Do najbardziej popularnych i najczęściej wybieranych przez klientów klauzul należą też: zniesienie amortyzacji, odstąpienie od pomniejszania odszkodowania w sytuacji, gdy szkodę spowodował młody kierowca, odstąpienie od pomniejszania sumy ubezpieczenia.

Jak mówi Agnieszka Rosa z PZU, prawie każde życzenie klienta można uwzględnić w umowie, wprowadzając specjalną klauzulę, o ile strony tego chcą i się na to zgadzają.

Ubezpieczenia komunikacyjne

Wybierając ubezpieczenie AC, nie można kierować się tylko ceną. Oferty towarzystw mocno się różnią i proste porównania cen mogą prowadzić do błędnych wniosków.

Pozostało 92% artykułu