Jeśli ktoś jest zainteresowany sześciomiesięczną polisą lokacyjną, w pierwszej kolejności powinien przejrzeć oferty Kredyt Banku i Volkswagen Banku. W instytucjach tych znajdzie najwyższe oprocentowanie: odpowiednio 6,68 i 6,65 proc. w skali roku. Odpowiada to zyskowi, jaki daje lokata terminowa o oprocentowaniu 8,25 i 8,2 proc. Polisy lokacyjne nie podlegają bowiem 19-proc. podatkowi Belki, czyli bank wypłaca oszczędzającemu wszystkie odsetki.
Lokaty takie mają formę ubezpieczenia na życie. Są zatem także zwolnione z podatku od spadków i darowizn. W przypadku śmierci ubezpieczonego w trakcie umowy, niezależnie od tego, w którym momencie do niej doszło, osoba uprawniona otrzyma całą sumę wraz z odsetkami.
Do ubezpieczenia może przystąpić każdy w wieku od 18 do 70 – 80 lat. W Deutsche Banku osoba, która ukończyła 75. rok życia, może wykupić polisę tylko na sześć miesięcy. Tak jak w większości ubezpieczeń na życie towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności, gdy śmierć nastąpiła na skutek na przykład samobójstwa, działań wojennych, zamieszek, świadomego i dobrowolnego uczestniczenia w aktach przemocy. Do założenia polisy lokacyjnej w większości banków wystarczy 1 tys. zł.
Przeważnie produkty takie oferowane są na 6 lub 12 miesięcy.
