Banki prawie jak hipermarkety

Banki coraz śmielej wychodzą poza tradycyjne ramy swojej działalności. Umożliwiają już nie tylko założenie konta, wzięcie pożyczki czy ulokowanie oszczędności. Dają też możliwość komunikacji online z administracją publiczną, a także zaczynają oferować produkty i usługi do tej pory niekojarzące się z bankami.

Nowe możliwości

Najświeższym przykładem jest Alior, który w 30 placówkach testuje specjalne lustra, na których wyświetlane są produkty niebankowe, głównie drogie gadżety, takie jak zegarki, opaski monitorujące stan zdrowia, elektryczne hulajnogi czy roboty do nauki oprogramowania. Program Wyszukane przez Alior Bank to całkowicie nowa usługa na polskim rynku. Po wyborze produktu i sposobu jego finansowania kurier dostarczy produkt do domu (nie znajduje się on w oddziale).

To nie wszystko, bo Bank Millennium uruchomił niedawno platformę Goodie (to jego wewnętrzny start-up), która zbiera informacje na temat zniżek, promocji i nowości zakupowych w centrach handlowych, sklepach internetowych oraz stacjonarnych, restauracjach i oferuje je klientom. Millennium stworzył w ten sposób ekosystem, który ma przyciągnąć konsumentów i sprzedawców oraz pozwolić na ich współpracę. Platforma jest otwarta dla wszystkich, dostępna za darmo, aby z niej korzystać nie trzeba być klientem banku. Użytkownicy Goodie będą mieli także dostęp do ofert dostępnych w supermarketach, np. w Biedronce, Carrefourze, Eurocashu.

Z kolei PKO BP w swoim serwisie internetowym iPKO planuje wprowadzić doładowania kart podarunkowych oraz doładowania liczników energii. ING Bank Śląski już w 2013 r. udostępnił platformę zakupową dla firm Aleo, gdzie można tworzyć zapytania ofertowe, aukcje zakupowe, negocjować ceny. Są tam informacje o przetargach publicznych z takich systemów, jak: Urząd Zamówień Publicznych, Monitor Urzędowy czy Agencja Mienia Wojskowego.

Jaki to ma sens?

Czemu banki angażują się w działalność niebędącą ich podstawową? Powodów jest kilka. W przypadku Aliora celem jest przyciągnięcie klientów do oddziałów, bo spadek ich odwiedzin to bolączka całego sektora. Sprzedaż produktów daje możliwość udzielenia przez bank kredytu na nie. Poza tym może to być sposób na przyciągnięcie nowych klientów.

– Działanie na tak konkurencyjnym rynku jak polski – w otoczeniu firm fintech, IT i telekomunikacyjnych – wymaga od banków rozwijania nie tylko usług bankowych, ale otwarcia na nieszablonowe rozwiązania. Być może niebawem banki staną się integratorami usług zupełnie niezwiązanych z podstawowym obszarem działalności – mówi Iwona Jarzębska, rzecznik Banku Millennium.

Chodzi nie tyle o samą sprzedaż produktów, ile o wyróżnienie się na tle innych banków, zadowolenie klienta, lepszy z nim kontakt i pozyskanie więcej danych na jego temat. Dzięki temu powinien wykonywać w banku więcej operacji i lokować w nim swoje oszczędności. – Dodatkowe modele biznesowe mogą generować nowe strumienie przychodów i napędzać podstawową działalność banków – dodaje Jarzębska.

Opinia

Tomasz Dymowski, dyrektor bankowości detalicznej, Raiffeisen Polbank

Banki nie przyciągają uwagi konsumentów, trudno im się wybić na tle innych marek i ich oferty swoimi produktami i usługami finansowymi, które uznawane są za standardowe i zawsze dostępne. A na rynek coraz agresywniej wchodzą podmioty z innych branż i mam na myśli nie tylko fintechy. Banki więc muszą uatrakcyjnić ofertę i uzupełnić ją o elementy spoza standardowego zestawu, żeby zwiększyć liczbę i częstotliwość kontaktów z klientami. W tej chwili trwa walka o atencję i czas klienta oraz możliwość zbierania danych na jego temat w celu skuteczniejszego oferowania mu swoich produktów i usług. Kto traci bezpośredni kontakt z klientami, wypada z gry.

Iwona Jarzębska, dyrektor Departamentu Public Relations w Banku Millennium