Najważniejszą kwestią jest to, ile banków zdecyduje się utrzymać ofertę kredytów z LTV 90 proc. i jaki będzie koszt ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Z deklaracji, jakie uzyskaliśmy od banków wynika, że w przyszłym roku może być nieco trudniej uzyskać kredyt jeśli posiadany wkład własny wynosi 10 proc. Obecnie udziela ich 14 instytucji. Tymczasem dotychczas tylko pięć z nich zdecydowało, że w przyszłym roku nadal będą posiadać takie kredyty w ofercie.
Dwa banki zapowiedziały natomiast, że od 2016 r. przestaną ich udzielać. Pozostałe siedem instytucji nie podjęło jeszcze decyzji. Co ważne, w grupie niezdecydowanych są najwięksi gracze, czyli PKO BP i Bank Pekao.
Bankami, które już zdecydowały, że zamierzają zrezygnować z udzielania kredytów z LTV 90 proc. są mBank, Bank i BPS. Dla kredytobiorców szczególnie istotne jest wycofanie się tego pierwszego. mBank ma bowiem obecnie drugą (po Pekao) najtańszą ofertę kredytu dla osób posiadających niski (10 proc.) wkład własny. Oprócz tych dwóch banków uzyskanie kredytu z LTV 90 proc. nie będzie możliwe również w BPH, Citi Handlowym, Credit Agricole oraz ING Banku Śląskim, które już teraz wymagają od kredytobiorców aż 20 proc. wkładu własnego.
Jednym z banków, w których kredyty z LTV wynoszącym 90 proc. nadal będą dostępne jest Euro Bank. Zamierza on jednak podwyższyć koszt ubezpieczenia niskiego wkładu. Obecnie z tego tytuły marża jest podwyższana o 0,15 p.p. do czasu, gdy zadłużenie spadnie poniżej 80 proc. wartości nieruchomości. W przyszłym roku bank podniesie marżę o 0,25 p.p. W przypadku kredytu na kwotę 200 tys. zł na 25 lat oznacza to wzrost kosztu kredytu o niecały 1000 zł (z 1421 zł do 2411 zł).
Również Raiffeisen Polbank, BGŻ BNP Paribas, Alior Bank i Bank Millennium zamarzają nadal udzielać kredytów z LTV 90 proc. W dwóch pierwszych koszt ubezpieczenia ma pozostać na obecnym poziomie. W BGŻ BNP Paribas oznacza to więc wzrost marży o 0,6 p.p., czyli składkę wyższą niż w Euro Banku nawet po zapowiadanej podwyżce (koszt wyniesie bowiem ok. 6124 zł).
Z kolei w Raiffeisen Polbank opłata nadal ma wynosić 3 proc. (za 3 lata) kwoty, której kredytobiorcy brakuje do uzyskania wkładu wynoszącego 20 proc. Biorąc pod uwagę, że obniżenie zadłużenia do 80 proc. wartości nieruchomości - przy obecnym poziomie oprocentowania - potrwa ok. 4,5 roku, to dla modelowego kredytu koszt ubezpieczenia w tym banku wyniesie ok. 1019 zł.
