Tak się zadłużają Polacy

Ilu klientów może mieć problemy ze spłatą kredytów hipotecznych sprawdził portal RynekPierwotny.pl.

Publikacja: 31.12.2020 11:06

Foto: Fotorzepa

O długach Polaków mówi Andrzej Prajsnar, ekspert portalu RynekPierwotny.pl:

Kryzys gospodarczy zawsze jest okresem próby dla kredytobiorców. Nasz portal sprawdził, ilu Polaków spłacających „hipoteki" może mieć zbyt wysoką relację rat do dochodu netto.

Wiosenna seria obniżek stóp procentowych NBP skutkowała spadkiem rat prawie wszystkich kredytów mieszkaniowych, które są rozliczane w złotych. Tym niemniej, kryzys gospodarczy wzbudza pewne obawy w kontekście spłacalności „hipotek". Nasza analiza uwzględnia wskaźnik DSTI (ang. Debt-Service-to-Income).

Mowa o stosunku wszystkich rat kredytowych (z wyłączeniem limitów kredytowych) do dochodu netto gospodarstwa domowego. Dane KNF wskazują, że w 2018 roku udział nowych kredytów mieszkaniowych pod względem poziomu DSTI wyglądał następująco:

DSTI do 20 proc. – 24 proc. wartości kredytów mieszkaniowych

Reklama

DSTI od 20 do 30 proc. – 22 proc.

DSTI od 30 do 40 – 25 proc.

DSTI od 40 do 50 proc. – 19 proc.

DSTI od 50 do 60 proc. – 8 proc.

DSTI powyżej 60 proc. – 2 proc.

Analogiczne wyniki dotyczące nowych „hipotek" z 2019 r. przedstawiają się następująco:

Reklama

DSTI do 20 – 21 proc. wartości kredytów mieszkaniowych

DSTI od 20 do 30 – 22 proc.

DSTI od 30 do 40 – 26 proc.

DSTI od 40 do 50 proc. – 19 proc.

DSTI od 50 do 60 proc. – 9 proc.

DSTI powyżej 60 proc. – 2 proc.

Reklama

Powyższe informacje potwierdzają, że w 2018 i w 2019 r. rozkład nowych kredytów mieszkaniowych pod względem wskaźnika DSTI był dość podobny. Niepokoić może jednak ubiegłoroczne przesunięcie wyników w kierunku wyższego poziomu DSTI (widoczne dla przedziałów do 20, 30 – 40 proc. i 50 – 60 proc.).

Ogólnie rzecz biorąc, dane Komisji Nadzoru Finansowego wskazują, że ok. 20 proc. nowych kredytów mieszkaniowych z lat 2018 - 2019 cechowało się wysokim poziomem wskaźnika DSTI (40 – 50 proc.), a w przypadku kolejnych 10 – 11 proc. kredytów ten indeks osiągnął alarmującą wysokość (ponad 50 proc.).

Analogiczne wyniki dla całego portfela kredytów mieszkaniowych pod koniec 2019 r. wynosiły odpowiednio 12 proc. (DSTI 40 – 50 proc.) i 11 proc. (DSTI ponad 50 proc.).