Ubezpieczenie na życie - konieczność czy zbędny luksus?

Polisa na życie jest dodatkowym wydatkiem w naszym codziennym budżecie, ale to nie oznacza, że musi pochłaniać wysokie kwoty z konta w każdym miesiącu.

Polisa życiowa i mit luksusu

Najtańsze polisy na życie to wydatek rzędu kilkudziesięciu złotych miesięcznie. Tyle wydamy na obiad w średniej klasy restauracji.

Aby się o tym przekonać, wystarczy sprawdzić ofertę towarzystw. Prudential i NationaleNederlanden taki indywidualny produkt oferują za około 40 zł miesięcznie. AXA podchodzi do wyceny inaczej, bo na poziomie 3 zł dziennie. Oznacza to, że polisy na życie są w naprawdę dostępnych dla wszystkich cenach.

Wystarczy sprawdzić ile kosztuje ubezpieczenie na życie na www.rankingubezpieczennazycie.pl, by przekonać się, że polisa nie będzie zbytnim wydatkiem. Okazuje się, że najniższa cena, jaką możemy znaleźć to składka w wysokości 100 zł rocznie, jaką oferuje grupa Macif.

Co obniża, a co zawyża cenę ubezpieczenia?

Na cenę oczywiście wpływ ma kilka czynników, o których powinniśmy pamiętać. Są to przede wszystkim:

suma ubezpieczenia,

wiek ubezpieczonego,

liczba umów dodatkowych,

czas trwania umowy,

możliwość porównania.

Jeśli zależny nam na niższej cenie składki – weźmy powyższe czynniki pod uwagę. Im większą sumę ubezpieczenia wybierzemy – tym większa będzie składka. Między polisą na 50 000 zł oraz 500 000 zł jest kolosalna różnica, jednak często zdarza się tak, że przekraczamy zakładany budżet, dajemy namówić się agentowi na wyższą sumę ubezpieczenia, w ostatniej chwili stwierdzamy, że zamiast 100 000 zł lepsze będzie 150 000 zł. Czy aby na pewno? Na początku poszukiwań dobrej polisy na życie ustalmy sobie jasno – ile chcę przeznaczyć na składkę i jaka kwota sumy ubezpieczenia mnie satysfakcjonuje. Dzięki temu łatwiej nam będzie nie przekroczyć ustalonych kwot.

Wiek, w jakim przystępujemy do ubezpieczenia na życie również ma znaczenie. Z każdym rokiem wzrasta ryzyko poważnego zachorowania oraz śmierci. W związku z tym ubezpieczyciel zwiększa przewidywaną dla nas cenę składki, jak również stopniowo obniża sumę ubezpieczenia. Łatwo będzie nam to obliczyć w kalkulatorze ubezpieczeń na życie, gdzie w oparciu o nasz wiek i wybraną sumę ubezpieczenia – kalkulator wyliczy wysokość prawdopodobnej składki.

Znaczenie ma również ilość umów dodatkowych. Wiele towarzystw ubezpieczeniowych rozbudowuje swoją ofertę w zakresie dodatkowej ochrony. Najczęściej możemy spotkać się z umowami dotyczącymi zdrowia – pobytu w szpitalu, zdiagnozowanie nowotworu lub poważnej choroby, operacje, złamania czy wypadków. Coraz częściej jednak pojawiają się oferty, które chronią nas przed pogryzieniem przez zwierzęta, kradzieżą roweru oraz przewożonych nim rzeczy czy ukąszeniem przez kleszcza. Umowy dodatkowe wybierajmy zatem z rozsądkiem i stawiajmy na te rozszerzenia, które są w naszym życiu realnym zagrożeniem.

Czas trwania umowy również wpływa na wysokość składki. Umowę możemy zawrzeć na rok, 5, 10, 20 czy nawet 30 lat – to wszystko zależy od wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego. Im krótszą umowę wybierzemy – tym wyższa składka.

Najważniejszy jest jednak brak porównania – przez brak świadomości, co oferują nam inne towarzystwa ubezpieczeniowe – możemy naprawdę solidnie przepłacić. Bardzo często nie zdajemy sobie sprawy z tego, jak wiele na polskim rynku istnieje firm ubezpieczeniowych, a każda z nich posiada przynajmniej kilka propozycji ubezpieczeń na życie. Kierując się zasadą „wybieram firmę X. tak samo jak moi rodzice lub kolega z pracy, który ich polecał” możemy przegapić naprawdę korzystniejsze oferty. Porównanie ofert nie musi być wcale czasochłonne i skomplikowane – jeśli nie mamy czasu, by go dokonać samodzielnie, możemy skorzystać z pomocy porównywarki ubezpieczeniowej. Na podstawie udzielonych informacji otrzymamy konkretną propozycję najlepiej dopasowanych produktów.

Ubezpieczenie na życie to konieczność

Ten, kto twierdzi, że polisa jest zbędnym wydatkiem i luksusem – ma niewielką świadomość zarówno o cenach, jak i o tym, że trudno przewidzieć co będzie za 5, 10 czy 20 lat. Możemy w tym czasie stracić dobrą pracę, poważnie się zadłużyć, rozwieść czy poważnie zachorować. Ubezpieczenie na życie gwarantuje nam wsparcie finansowe w trudnych momentach, co pozwoli nam zarówno utrzymać dotychczasowy poziom życia, spłacić zadłużenia, chronić bliskich, jak i szybciej wrócić do zdrowia. To m.in.:

ochrona finansowa na wypadek śmierci,

ochrona finansowa na wypadek trwałej niezdolności do pracy,

możliwość rozszerzenia ochrony w zakresie zdrowotnym oraz wypadkowym,

możliwość włączenia w zakres ochrony najbliższe nam osoby;

usługi z zakresu medycznego assistance, np. domowa wizyta lekarza.

Jeśli dzisiaj nasze życie jest ustabilizowane – mamy mieszkanie na kredyt, małe dzieci i dobrą pracę – to należy mieć świadomość, że za jakiś czas wszystko może się zmienić i toczyć się zupełnie nie po naszej myśli. Ratować nas wówczas może odszkodowanie z polisy na życie, które

Pamiętajmy również o tym, że cena i jakość polisy na życie zależy wyłącznie od nas samych – to, czy wybierzemy pierwszą znalezioną ofertę, jak dobierzemy umowy dodatkowe czy sumę ubezpieczenia naprawdę ma znaczenie.