Oszczędzanie na cele mieszkaniowe zasługuje na wsparcie państwa – tak Ministerstwo Finansów uzasadnia propozycję nowej ulgi w projekcie nowelizacji ustawy o PIT.
Zakłada zwolnienie z daniny odsetek od kwot zbieranych przez przynajmniej pięć lat na własne lokum. Można je gromadzić na koncie bankowym albo rachunku w SKOK. Czy da to realne korzyści beneficjentom?
– To zależy od wysokości zgromadzonych oszczędności – mówi doradca podatkowy Grzegorz Gębka. – Załóżmy, że ktoś odkłada 500 zł miesięcznie i wpłaca je na rachunek z 6-proc. odsetkami. Po pięciu latach ma 30 tys. zł oszczędności, odsetki to 5 tys. zł, a podatek 950 zł. Korzyść jest więc niewielka. Jeżeli jednak ma 500 tys. zł i trzyma przez pięć lat te pieniądze na rachunku, to dzięki zwolnieniu może nie zapłacić ponad 33 tys. zł podatku – wyjaśnia.
Cel ściśle określony
Oczywiście środki trzymane na koncie trzeba przeznaczyć na konkretne cele. Przede wszystkim zakup domu, mieszkania albo spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego.
Jakie będą skutki ulgi?