Ile potrzebuje rodzina, by wziąć 300 tys. zł kredytu

Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35  36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Rodzina ma 40 proc. wkładu własnego i stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu - 500 zł miesięcznie.

Zgodnie z nowymi wytycznymi, przy wyliczeniu zdolności kredytowej bank uwzględnia maksymalny okres kredytowania wynoszący 25 lat.

W kwietniu kilka banków obniżyło oprocentowanie kredytów hipotecznych. Maksymalne obniżki wynosiły 0,5 pkt proc. Było to spowodowane prowadzonymi przez banki kampaniami promocyjnymi.

Rada Polityki Pieniężnej poniosła podstawowe stopy procentowe o 0,25 pkt, co  znalazło odzwierciedlenie we wzroście stawki WIBOR.  Teraz 3M WIBOR przekrocza 5 pkt proc. i  wynosi 5,08 pkt.

W kwietniu sześć banków obniżyło wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN. Największe spadki nastąpiły w Banku BPS (spadek o 6,3 proc.), Credit Agricole (spadek o 4,3 proc.) oraz w Banku Pocztowym (2,6 proc. mniej niż w marcu).

Pozostałe banki pozostawiły minimalne dochody na poziomie z marca.

Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum 4050 zł przy kredycie w PLN i 4597 zł przy kredycie w EUR.

Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN, rodzina powinna wykazać w Banku Pekao -  4050 zł oraz w Getin Noble Banku -  4064 zł, najwyższe natomiast w SGB-Banku -  5800 zł.

Analizując kredyt w EURO, najmniejsze zarobki zaakceptuje Nordea Bank -  4597 zł, największych zażąda - Alior Banku -  15 tys. zł, który kredyt w EUR oferuje tylko osobom zarabiającym w EURO lub korzystającym z produktu Private Banking.

Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać prawie 4,7 tys. zł dochodów, a przy kredycie w EUR - ponad 8,2 tys. zł.

Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny. Po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów, rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.

Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców

Jak je interpretować

• Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1,3 lub 6- miesięczne stawki depozytów międzybankowych.

• Pod koniec kwietnia stawka 3-miesięcznego WIBOR wynosiła 4,94 pkt proc.

• Przez cały miesiąc wahania WIBOR były niewielkie i wynosiły od 4,94 do 4,95 pkt proc. Średnia stawka wyniosła 4,94 pkt proc. o 0,01 pkt. proc. mniej niż w marcu.

• W analogicznym okresie 2011 roku stawka WIBOR wynosiła 4,27 pkt proc. i była o 0,67 pkt proc. niższa niż dziś.

• W maju br. Rada Polityki Pieniężnej poniosła podstawowe stopy procentowe o 0,25 pkt. Znalazło to odzwierciedlenie we wzroście stawki WIBOR. Obecnie 3 M WIBOR przekracza 5 pkt proc. i  wynosi 5,08 pkt.