Jeśli nie korzystamy z pomocy doradcy finansowego, cały proces uzyskiwania kredytu spoczywa na naszych barkach. Od czego zacząć?

Po pierwsze, należy porównać oferty kilku banków pod kątem marż, pakietów obowiązkowych i opcjonalnych ubezpieczeń, prowizji przygotowawczych i opłat za dodatkowe czynności (np. za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu).

Kolejny krok to zebranie kompletu dokumentów niezbędnych do złożenia pełnego wniosku kredytowego.

Dokumenty te mają dotyczyć kredytobiorców, ich dochodów, nieruchomości kupowanej oraz nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie dla banku.

Oto przykładowy zestaw dokumentów potrzebnych do złożenia wniosku kredytowego:

Mając już komplet dokumentów, możemy złożyć w banku wniosek o kredyt hipoteczny.

Jego analiza jest bezpłatna, warto więc zrobić to w przynajmniej trzech, najlepszych naszym zdaniem, instytucjach. Pozwoli nam to na łatwiejsze przeprowadzenie negocjacji z bankami i zabezpieczy na wypadek odrzucenia wniosku przez bank.

Na kolejne wydarzenia, czyli analizę wniosku, klient banku nie ma wpływu. Analityk techniczny oceni nieruchomość pod kątem jej wartości i sprawdzi, czy cena odpowiada rynkowym realiom.

Następnie analityk prawny zweryfikuje mieszkanie pod kątem możliwości ustanowienia prawnych zabezpieczeń kredytu (hipoteki).

W końcu wnioskiem zajmie się analityk finansowy, który wyliczy zdolność kredytową klienta i wyda decyzję o tym, czy bank może przyznać kredyt we wnioskowanej wysokości.

Marcin Płuciennik, doradca Home Broker