Marcin Płuciennik, doradca Home Broker

- Większość banków zdecydowanie przychylnie spojrzy na pomysł wykończenia mieszkania za ich pieniądze. Parametr kredytu, który będzie ograniczał potrzeby inwestora, to tzw. LtV (Loan to Value). Wskaźnik ten, wyrażany w procentach, określa stosunek wartości pożyczanych pieniędzy do wartości nieruchomości, która będzie stanowiła zabezpieczenie kredytu.

- Korzystne, z punktu widzenia kredytobiorcy, jest sprecyzowanie celu, czyli poinformowanie we wniosku kredytowym o tym, że za dodatkowo pożyczane pieniądze będzie wykańczać lub remontować lokal. To pozwoli bankowi na przyznanie wyższej kwoty, ponieważ weźmie on pod uwagę przyszłą wartość nieruchomości.

- Przykładowo: jeżeli kupujemy mieszkanie za 250 tys. zł i potrzebujemy 20 tys. zł na jego odświeżenie, bank – po analizie kosztorysu i harmonogramu remontu – może przyjąć 270 tys. zł jako wartość nieruchomości.

- Podstawą do uzyskania dodatkowych środków jest wspomniany kosztorys. Określi on pełną kwotę, o jaką się ubiegamy oraz rozbije ją na szczegółowe koszty (np. malowanie ścian, wymiana podłóg, wymiana elektryki mieszkania itd.). Do takiego kosztorysu wpisujemy jedynie te elementy, które będą trwale związane z nieruchomością, jak również materiały służące do ich powstania.

- Przykładowo: możemy uzyskać kredyt na meble kuchenne w zabudowie, sprzęt AGD i wyposażenie łazienki, ale nie dostaniemy zgody na zakup telewizora, foteli i sofy.

- Kosztorys, po weryfikacji i akceptacji przez bank, będzie dokumentem, według którego będziemy rozliczać wykorzystanie przyznanych nam pieniędzy. Najczęściej odbywa się to poprzez przesłanie do banku dokumentacji fotograficznej.

- Czasami bank może dodatkowo wymagać, aby mieszkanie odwiedził pracownik banku lub rzeczoznawca, którzy ocenią, czy pożyczonych pieniędzy użyliśmy zgodnie z celem ich przeznaczenia.

- Kwota na remont będzie oprocentowana tak samo jak kredyt hipoteczny. Jest to więc najtańsza na rynku forma pożyczenia pieniędzy na remont czy wykończenie.

- Inna z możliwości to skorzystanie z pożyczki gotówkowej. Jej ogromną zaletą jest to, że w żaden sposób bank nie będzie prosił o szczegółowe rozliczanie wydawanych pieniędzy, a być może nawet nie zweryfikuje ogólnego celu, na jaki pożyczamy.

- Niestety, brak zabezpieczenia takiej pożyczki powoduje, że ryzyko dla banku jest dużo wyższe, a to wiąże się z dużą wyższą ceną kredytu. W związku z tym oprocentowanie będzie dwu- lub trzykrotnie wyższe niż w przypadku pieniędzy, które otrzymamy dodatkowo do kredytu hipotecznego.