Bankowość w nowym wymiarze

Korporacyjna bankowość prywatna (corporate private banking) została wyłoniona z bankowości prywatnej (private bankingu). Chodzi przede wszystkim o podejście, w którym na firmę bank patrzy nie jak na odizolowany podmiot, ale jak na część majątku jej właściciela, z całym potencjałem szans i dochodów, ale też ryzyka.

– W innych bankach często działa to tak, że najzamożniejszym klientom korporacyjnym, powyżej pewnego poziomu dochodów, oferuje się private banking. Nasze, odwrotne podejście, zapewnia bardziej całościowe spojrzenie na majątek klienta. W przypadku najzamożniejszych osób podział majątku na prywatny i firmowy to sztuczna granica. W wielu bankach środki ze spółki są już „za linią" i trafiają do obsługi firm, co uniemożliwia kompleksowe spojrzenie na całość majątku – zauważa Mariusz Latek, dyrektor zarządzający, Obszar Sieci Sprzedaży Noble Banku.

Zarządzanie całym majątkiem

Klient Noble Banku, który staje się naturalnym klientem corporate bankingu, posiada średnio od czterech do sześciu firm. – Nie mamy „widełek" kwotowych, powyżej których rekrutujemy klientów korporacyjnych. Jeżeli widzimy w firmie potencjał, wiążemy się także ze start upami i towarzyszymy biznesom od początku – dodaje Mariusz Latek.

Ambicją Noble Banku jest, by docelowo 50 proc. obecnych klientów przedsiębiorców było też klientami corporate private bankingu.

– Chcemy stworzyć zupełnie nową jakość w segmencie obsługi małych i średnich przedsiębiorstw, zbudować na tym polu biznes relacyjny. Znamy dokładnie sytuację i plany właścicieli, a kierunek rozwoju firmy powinien być pod to ustawiony. Podchodzimy do tego jak do zadania w private bankingu, nie sprzedajemy produktów z półki, tylko szyjemy rozwiązania pod potrzeby klienta, wiedząc czy np. szykować biznes na sprzedaż, na inwestycje w rozwój czy np. na odejście od zarządu właścicielskiego – dodaje Mariusz Latek.

Mając pełen ogląd finansów klienta, bank może zarządzać nie tylko jego prywatnym portfelem inwestycyjnym, ale też majątkiem firmy, oferując kredyty korporacyjne, obrotowe czy rachunki firmowe. W ten sposób osiąga się efekt synergii, racjonalnie rekomendując politykę kredytową czy inwestycyjną, ale też optymalizując wszelkie rozwiązania podatkowo.

Synergię wyraźnie widać na przykładzie produktów kredytowych. Dla klientów korporacyjnych fakt, że mogą w banku nie tylko zainwestować środki, ale także pozyskać finansowanie dla swojego biznesu czy kolejnych inwestycji, ma kluczowe znaczenie.

– Dlatego pracujemy w oparciu o całą gamę specjalnych produktów, np. kredytowanie lokali użytkowych, inwestycji deweloperskich, finansowanie zakupu nieruchomości poza granicami Polski, gdy zabezpieczeniem kredytu staje się majątek klienta w Polsce etc. – dodaje ekspert Noble Banku.

Wszystko uszyte na miarę

W obliczu coraz wyraźniejszego problemu z pozyskiwaniem na rynku finansowania dla firm, większa dostępność kredytu jest jedną z koronnych zalet wynikających z kompleksowego zarządzania majątkiem.

Skupienie w jednym miejscu informacji nie tylko na temat samej działalności, ale również właścicieli biznesu, umożliwia indywidualne, bardziej elastyczne podejście banku do firmy, która chce skorzystać z kredytu.

Przykładowo, przedsiębiorstwo teoretycznie nieposiadające zdolności kredytowej według danych finansowych, często może mimo wszystko liczyć na uruchomienie środków, jeśli bank rozpatrzy ogół informacji, jakie posiada, również tych dotyczących właścicieli.

Ponadto, będąc częścią szerszego majątku zarządzanego przez bank, firmy mogą liczyć na korzystniejsze rozwiązania kredytowe.

Osoby prowadzące działalności gospodarcze i jednocześnie korzystające indywidualnie z różnego rodzaju form lokowania środków (np. lokaty, struktury, obligacje), mogą uzyskać finansowanie dla firmy pod zabezpieczenie wyżej wymienionych form lokowania, co prowadzi do optymalizacji podatkowej. Podczas gdy klient indywidualny musiałby np. odprowadzić tzw. podatek Belki, firma korzystająca z finansowania w formie kredytu może odliczyć wszystkie koszty związane z uzyskaniem  takiego finansowania.

W modelu korporacyjnej bankowości prywatnej lepiej zarządzane mogą być także bieżące operacje i zyski. Dla firm, które posiadają nadwyżki środków, oferowane są specjalne strategie ich lokowania, np. w formie obligacji.

Z kolei dla przedsiębiorców, których firmy prowadzą relacje z zagranicznymi partnerami, istotny będzie szereg rozwiązań związanych z produktami skarbowymi – od zwykłej wymiany walutowej przez zabezpieczenie ryzyka zmiany kursów walutowych lub stóp procentowych, a także cen towarów (tzw. hedging), po analizę  makroekonomiczną.

– Z pomocy bankiera prywatnej bankowości korporacyjnej można skorzystać w każdym oddziale Noble Banku. Co ważne, wielu z nich to niewyłącznie doradcy, ale biznesowi praktycy – dodaje Mariusz Latek.

Noble Bank, od początku tworzony z myślą o obsłudze najzamożniejszych, najbardziej wymagających klientów.

– Mamy ogromną przewagę w postaci znajomości lokalnego rynku, a klienci oczekują kompleksowego consultingu, obejmującego także kwestie prawne, całościowe spojrzenie na prywatny i biznesowy majątek, doradztwo w zakresie nieruchomości etc. Tu każde rozwiązanie trzeba uszyć na miarę – dodaje Mariusz Latek.

Mariusz Latek, dyrektor zarządzający, Obszar Sieci Sprzedaży Noble Banku

Noble Bank pierwszy w Polsce wprowadził w swojej sieci obsługę corporate private banking. W oddziałach Noble Banku stworzyliśmy specjalne stanowiska Corpo Private Bankierów. Po kilku miesiącach funkcjonowania projektu widzimy już, że był on strzałem w dziesiątkę i stał się mocnym wyróżnikiem banku na tle konkurencji. Naszym zdaniem w Polsce, która od rynków np. Europy Zachodniej różni się strukturą majątków najzamożniejszych klientów, korporacyjny private banking ma szansę stać się jednym z najsilniejszych filarów sektora. Polscy multimilionerzy to bowiem w większości przedsiębiorcy – ich kapitał nie pochodzi z wielopokoleniowych, dziedziczonych fortun, ale z firm, które sami budowali i sami prowadzą. Majątek prywatny często przenika się z firmowym, dlatego spójne zarządzanie finansami w jednym miejscu ma ogromne znaczenie. Patrzymy na firmę jako integralną część majątku klienta – z całym potencjałem szans i dochodów, ale też ryzyk. Mając pełen ogląd finansów klienta, bank może zarządzać nie tylko jego prywatnym portfelem inwestycyjnym, ale też majątkiem firmy (kredyty korporacyjne, obrotowe, rachunki firmowe) osiągając w ten sposób efekt synergii, racjonalnie rekomendując politykę kredytową czy inwestycyjną, ale też optymalizując wszelkie rozwiązania podatkowo. Synergię wyraźnie widać na przykładzie produktów kredytowych. Dla klientów korporacyjnych fakt, że mogą w banku nie tylko zainwestować środki, ale także pozyskać finansowanie dla swojego biznesu czy kolejnych inwestycji, ma kluczowe znaczenie. Dlatego pracujemy w oparciu o całą gamę specjalnych produktów, np. kredytowanie lokali użytkowych, inwestycji deweloperskich, finansowanie zakupu nieruchomości, w tym również poza granicami Polski.

Indeks do wpisania

Katalog usług w bankowości prywatnej jest szeroki. Obejmuje między innymi:

- Finansowanie, czyli kredyty obrotowe, kredyty inwestycyjne, wielowalutowe linie obrotowe, finansowanie dużych projektów inwestycyjnych (np. deweloperów), finansowanie firm poprzez plasowanie obligacji korporacyjnych; cash-flow.

- Przy współpracy z Departamentem Skarbu: wymiana walutowa, transakcje zabezpieczające ryzyko walutowe – forward i opcje walutowe, bony pieniężne, lokaty dwuwalutowe.