Reklama

Kredyty i poręczenia alternatywą dla dotacji

Pula bezzwrotnych dotacji na innowacje z lat 2007–2013 już się wyczerpała. Przedsiębiorcy wciąż mogą skorzystać z preferencyjnych pożyczek i zabezpieczeń.

Publikacja: 03.12.2013 03:15

Są one dostępne głównie na poziomie regionalnym, ale też i krajowym (Fundusz Pożyczkowy Wspierania Innowacji). W przypadku tego ostatniego chodzi o pieniądze z programu operacyjnego „Innowacyjna gospodarka", w którym testowana jest kolejna zwrotna forma finansowania rozwoju mikro- i małych firm w postaci Funduszu Pożyczkowego Wspierania Innowacji (FPWI).

Głównym celem pilotażowych pożyczek jest wypełnianie luki kapitałowej w finansowaniu innowacji i mobilizacja kapitału prywatnego w branży nowych firm, tzw. start-upów. Pożyczki kierowane są do ich dwóch rodzajów. Po pierwsze do przedsiębiorców, którzy nie prowadzą jeszcze sprzedaży produktów lub usług i nie generują zysków, a po drugie do tych, którzy sprzedaż prowadzą nie dłużej niż rok, licząc od dnia wystawienia pierwszej faktury sprzedaży produktu lub usługi. Po pożyczki z FPWI mogą ubiegać się tylko mikro- i małe firmy posiadające umowę inwestycyjną z inwestorem kapitałowym (co najmniej jednym aniołem biznesu lub funduszem kapitału podwyższonego ryzyka), na mocy której inwestor ten zobowiązał się do dokonania inwestycji kapitałowej w firmę i utrzymania jej do chwili całkowitej spłaty pożyczki wraz z odsetkami. Firma wnioskująca o pożyczkę nie może być powiązana osobowo lub kapitałowo ze swym inwestorem. Musi też przedstawić biznesplan oparty na wdrożeniu innowacji (produktowej, procesowej lub marketingowej), który wykaże rentowność przedsięwzięcia.

Przyjmowanie wniosków o pożyczki z funduszu PARP rozpoczęło w lipcu, a już w sierpniu wstrzymała ten proces, gdyż złożono wnioski na 90 mln zł przy puli 41,6 mln zł. PARP otrzymała jednak niedawno dodatkowe środki i od 15 listopada wznowiła nabór wniosków o pożyczki (przyjmuje je teraz w trybie ciągłym).

– Dostaliśmy dodatkowe 20 mln zł z Ministerstwa Gospodarki i stąd wznowienie konkursu. Sami inwestorzy, rynek kapitałowy domagali się więcej pieniędzy na pożyczki i udało się je wygospodarować – mówi „Rz" Michał Bańka, dyrektor Departamentu Wsparcia Instytucji Otoczenia Biznesu w PARP. Jak dodaje, PARP zachęcona oczekiwaniami przedsiębiorców i funduszy podwyższonego ryzyka ponownie wystąpiła do resortu gospodarki o zwiększenie budżetu funduszu. Pożyczki z FPWI są udzielane na maksymalnie osiem lat z możliwością skorzystania z karencji odsetek oraz kapitału ze stałym oprocentowaniem na poziomie 6,5 proc. rocznie. PARP nie będzie pobierać żadnych opłat i prowizji za udzielenie pożyczki, a głównym zabezpieczeniem będą weksle in blanco spółek. Zdaniem Jakuba Bursy, partnera w firmie doradczej SAS Advisors, pożyczki z FWPI są dodatkowym źródłem finansowania w rozwoju młodych, dobrze rokujących innowacyjnych firm.

Na poziomie regionalnym dostępne są z kolei preferencyjne pożyczki i poręczenia. Środki na nie pochodzą z regionalnych programów operacyjnych na lata 2007–2013. W tym okresie województwa obrały dwa modele dystrybucji finansowania zwrotnego dla sektora MŚP. Pierwszy to inicjatywa Jeremie (z udziałem menedżera środków na finansowanie zwrotne), a drugi to model klasyczny (bez menedżera). Inicjatywa Jeremie jest realizowana w siedmiu województwach. Są to: Wielkopolska, Dolnośląskie, Łódzkie, Pomorskie, Zachodniopomorskie, Mazowieckie i Kujawsko-Pomorskie. Województwa te wydzieliły ze swych programów odrębne budżety na pożyczki i poręczenia dla sektora MŚP, które powierzyły w zarządzanie tzw. menedżerowi funduszy. Rolę menedżera w sześciu województwach (poza Kujawsko-Pomorskim) pełni Bank Gospodarstwa Krajowego. Na Kujawach rolę menedżera odgrywa Kujawsko-Pomorski Fundusz Pożyczkowy. Obie te instytucje wybrały pośredników finansowych (m.in. fundusze pożyczkowe, poręczeniowe, banki komercyjne), którzy już bezpośrednio udzielają pożyczek i poręczeń przedsiębiorcom.

Reklama
Reklama

Są one kierowane do firm, które chcą inwestować w rozwój, ale także do przedsiębiorstw dopiero rozpoczynających działalność tzw. start-upów, które nie posiadają historii kredytowej i zabezpieczeń o wystarczającej wartości. Finansowanie zwrotne może być przeznaczone m.in. na wprowadzanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych, zakup maszyn i urządzeń, budowę instalacji sprzyjających oszczędności surowców i energii oraz informatyzację.

– Działając na zlecenie władz sześciu województw, odpowiadamy za stworzenie i właściwe funkcjonowanie tzw. inicjatywy Jeremie. W jej ramach finansowanie rozwoju firm odbywa się nie w formie dotacji, lecz instrumentów zwrotnych – kredytów, pożyczek i poręczeń oferowanych przez wybranych przez BGK pośredników finansowych, tzn. fundusze pożyczkowe i poręczeniowe, banki oraz inne instytucje finansowe – mówi „Rz" Marek Szczepański, dyrektor zarządzający pionem funduszy europejskich w Banku Gospodarstwa Krajowego. – Najważniejszą przewagą tzw. instrumentów finansowych nad dotacjami jest ich rewolwingowy, obrotowy charakter. Zwrócone środki publiczne mogą posłużyć na finansowanie kolejnych projektów. Do dzisiaj z korzystnego finansowania skorzystało już blisko 15 tys. małych i średnich firm, z których ponad 20 proc. to podmioty dopiero rozpoczynające działalność – dodaje.

Również we wszystkich pozostałych regionach są dostępne preferencyjne pożyczki i poręczenia. Każde z województw, które nie wdraża inicjatywy Jeremie, samo, bez pomocy menedżera funduszy, wybrało pośredników finansowych, których dokapitalizowało środkami z programu regionalnego, a ci oferują zwrotne formy finansowania małym i średnim firmom.

Są one dostępne głównie na poziomie regionalnym, ale też i krajowym (Fundusz Pożyczkowy Wspierania Innowacji). W przypadku tego ostatniego chodzi o pieniądze z programu operacyjnego „Innowacyjna gospodarka", w którym testowana jest kolejna zwrotna forma finansowania rozwoju mikro- i małych firm w postaci Funduszu Pożyczkowego Wspierania Innowacji (FPWI).

Głównym celem pilotażowych pożyczek jest wypełnianie luki kapitałowej w finansowaniu innowacji i mobilizacja kapitału prywatnego w branży nowych firm, tzw. start-upów. Pożyczki kierowane są do ich dwóch rodzajów. Po pierwsze do przedsiębiorców, którzy nie prowadzą jeszcze sprzedaży produktów lub usług i nie generują zysków, a po drugie do tych, którzy sprzedaż prowadzą nie dłużej niż rok, licząc od dnia wystawienia pierwszej faktury sprzedaży produktu lub usługi. Po pożyczki z FPWI mogą ubiegać się tylko mikro- i małe firmy posiadające umowę inwestycyjną z inwestorem kapitałowym (co najmniej jednym aniołem biznesu lub funduszem kapitału podwyższonego ryzyka), na mocy której inwestor ten zobowiązał się do dokonania inwestycji kapitałowej w firmę i utrzymania jej do chwili całkowitej spłaty pożyczki wraz z odsetkami. Firma wnioskująca o pożyczkę nie może być powiązana osobowo lub kapitałowo ze swym inwestorem. Musi też przedstawić biznesplan oparty na wdrożeniu innowacji (produktowej, procesowej lub marketingowej), który wykaże rentowność przedsięwzięcia.

Reklama
Ekonomia
Polska już w 2026 r. będzie wydawać 5 proc. PKB na obronność
Ekonomia
Budżet nowej Wspólnoty
Ekonomia
Nowe czasy wymagają nowego podejścia
Ekonomia
Pacjenci w Polsce i Europie zyskali nowe wsparcie
Materiał Promocyjny
Sprzedaż motocykli mocno się rozpędza
Ekonomia
Sektor usług biznesowych pisze nową strategię wzrostu
Reklama
Reklama