Ubezpieczenia domków letniskowych, OWU i ceny

Złodzieje często okradają domki letniskowe, bo przez większość roku stoją one puste, łatwo się do nich włamać, a wewnątrz zazwyczaj znajdują się przedmioty, które można sprzedać. Plagą są też dewastacje bez jasnego celu. Poza tym bywa, że domy zostają  uszkodzone czy zniszczone przez wichury lub pożary. Dlatego coraz więcej osób poszukuje odpowiedniej polisy.

Ubezpieczenie domów letniskowych zapewnia ochronę na wypadek kradzieży z włamaniem oraz zdarzeń losowych takich jak pożar, zalanie, powódź, huragan, uderzenie pioruna itp. Czasem obejmuje również dewastację. Przeważnie oprócz samego domu można też ubezpieczyć ruchomości domowe, ogrodzenie i obiekty małej architektury na działce rekreacyjnej.

440 zł mniej więcej tyle może rocznie kosztować polisa dla domku drewnianego ubezpieczonego na 50 tys. zł

O dobrą polisę nie jest jednak łatwo. Towarzystwa oferują ubezpieczenie domków letniskowych razem z ubezpieczeniem domu lub mieszkania albo w formie oddzielnej polisy, ale wymagają odpowiednich zabezpieczeń.

Kłopotliwe warunki

Ubezpieczyciele definiują dom letniskowy przeważnie jako budynek mieszkalny wykorzystywany czasowo, służący do rekreacji. Jednak nie każdy tego typu domek można ubezpieczyć. Towarzystwa określają w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU), które budynki zgadzają się objąć ochroną.

Przeważnie musi to być budynek w rozumieniu prawa budowlanego. A to oznacza, że powinien być trwale związany z gruntem i mieć fundamenty, co w przypadku domków letniskowych nie jest oczywiste.

Do tego dochodzą inne wymagania. Na przykład PZU stawia warunki dotyczące  ścian, podłóg, stropów i dachów;  powinny one być tak zamocowane i osadzone, żeby nie było możliwe ich zdemontowanie bez równoczesnego uszkodzenia lub zniszczenia. Wszystkie otwory muszą być tak zamocowane, żeby do wnętrza nie można było się dostać  bez użycia siły i narzędzi. Do tego okna i drzwi powinny być zamknięte na co najmniej jeden zamek.

Allianz chce, aby drzwi zewnętrzne w domku letniskowym były pełne i zamknięte na co najmniej dwa różne zamki wielozastawkowe lub dwie różne kłódki wielozastawkowe zawieszone na oddzielnych skoblach lub żeby  drzwi były antywłamaniowe. Poza tym wszystkie otwory oszklone powinny być zabezpieczone kratami lub roletami antywłamaniowymi.

Ergo Hestia również wymaga dwóch zamków wielozastawkowych lub jednego atestowanego bądź dwóch kłódek wielozastawkowych. Generali zabezpieczenia przeciwkradzieżowe traktuje indywidualnie. Zazwyczaj akceptowane są zabezpieczenia standardowe dla budynku mieszkalnego.

Kiedy nie będzie odszkodowania

Towarzystwa różnie formułują katalog wyłączeń odpowiedzialności. Wszystkie mają na swoich listach wyłączenia standardowe, takie jak umyślne działanie czy wyrządzenie szkód pod wpływem alkoholu. Do tego dochodzi brak odpowiedzialności ubezpieczyciela w sytuacjach, gdy właściciel domku zaniedbał odpowiednie okresowe przeglądy techniczne wymagane przepisami prawa. Wyłączenia dotyczą także szkód powstałych w wyniku zalania przez niezamknięte lub niezabezpieczone okna.

Przed podpisaniem umowy koniecznie powinniśmy przeczytać ogólne warunki ubezpieczenia. Niektóre zapisy mogą być dla nas zaskakujące.