Spokojnie oceniać banki

Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że w 2014 r. banki zapytały BIK o klientów ponad 48,15 mln razy, co oznacza wzrost o 14 proc. w porównaniu z rokiem 2013. Wzrost zapytań jest związany z obserwowanym większym popytem na kredyty ze strony klientów banków.

Komisja Nadzoru Finansowego stwierdza, że po trzech kwartałach 2014 r. zauważalne jest ożywienie akcji kredytowej. Wartość kredytów wzrosła o 54 mld zł, tj. o 5,5 proc. w stosunku do analogicznego okresu roku poprzedniego. Kredyty konsumpcyjne wzrosły o niecałe 4 proc. Raport KNF zauważa jednak, że w trzech pierwszych kwartałach zmalała wartość kredytów samochodowych. Natomiast o ponad 8 proc. wzrosła wartość portfela kredytów dla przedsiębiorstw.

Bezpieczeństwo i wygoda

Według danych KNF w Polsce działa 38 banków w formie spółek akcyjnych. Niezależnie od tego, jaki bank wybierze nabywca do finansowania zakupu auta, należy się zastanowić, czy potrzebuje kredytowania oraz czy wybrana forma finansowania jest odpowiednia.

– W sprawach umów kredytowych polecam, aby przede wszystkim ocenić finansującego pod kątem własnego bezpieczeństwa i komfortu – radzi członek Stowarzyszenia Kierowników Flot Samochodowych Krzysztof Koszewski, który jest także Administration Manager w Orix Polska. – Pierwsze kroki skierowałbym do KNF, sprawdzając, czy czasem finansujący nie jest na tzw. czarnej liście, czyli liście ostrzeżeń publicznych. Kolejna rzecz to kwestia zapisów w umowach i wyłapanie niedozwolonych klauzul umownych – dalej radzi Koszewski. – Klauzule abuzywne możemy sprawdzić w innym urzędzie, czyli Urzędzie Ochrony Konsumentów i Konkurencji. Ostatni krok to ocena biznesowa projektu oraz podpisy na umowie – zaznacza przedstawiciel SKFS.

Dilerzy zazwyczaj współpracują z kilkoma bankami, a często jednym z nich jest własny bank, należący do koncernu samochodowego. W przypadku grupy Volkswagena jest to Volkswagen Bank.

Jeden z klientów chwali współpracę z pracownikami Volkswagen Bank. – Kontakt ze strefowym kierownikiem sprzedaży jest na tyle szybki, że nie odczuwam, że mam po drugiej stronie partnera, który jest również bankiem, który ma mnóstwo procedur ograniczających go w działaniu. Ja tego nie czuję. To sprawia, że te relacje układają się wzorowo – tłumaczy klient. – Na przykład stosowana przez bank procedura na samolikwidacje szkód komunikacyjnych znacznie skraca proces podejmowania decyzji. Bo jeżeli mam szkodę, to nie muszę pytać w Volkswagen Banku, czy jest to szkoda do wysokości szkody całkowitej czy mniej niż szkoda całkowita, bo wtedy to oni przejmują dowodzenie i załatwiają to. Ale jeżeli jest to zwykła obcierka parkingowa, na podstawie cesji likwidują szkodę bez jakiegokolwiek zapytania – wyjaśnia klient Volkswagen Banku.

Nowe produkty

Wygoda w obsłudze nie jest jedyną zaletą samochodowych banków. Volkswagen Bank ma sporo innowacyjnych produktów, jak np. kredyt z wysoką wartością końcową. Po zakończeniu okresu użytkowania leasingowanego auta klient ma otwarte trzy możliwości: może auto zwrócić, może je odkupić za gotówkę lub rozłożyć tę kwotę na raty.

Klient już w momencie podpisywania umowy może zdecydować, co dalej będzie się działo z autem, i wie, na jakich warunkach zwróci pojazd lub go odkupi. Volkswagen Bank wprowadził również wygodne pakiety serwisowe.

Także stawki ubezpieczeniowe oferowane przez Volkswagen Bank są bardzo atrakcyjne, chociaż negocjowane w firmach ubezpieczeniowych, z którymi bank współpracuje. Na przykład w przypadku marki Volkswagen jest to 2,9 proc. od wartości samochodu. Dla marki Skoda ubezpieczenie jest zryczałtowane, tzn. stałe dla danego modelu i niezależne od wartości konkretnego egzemplarza: np. dla fabii wynosi 1590 zł.

W razie napraw aut należących do banku wykorzystywane są wyłącznie oryginalne części. Również zakres ubezpieczeniowy jest szeroki i nie wszędzie spotykany: ubezpieczenie pokrywa nie tylko naprawy blacharsko-lakiernicze, ale także uszkodzenia mechaniczne. Polisa zapewnia bezpłatne auto zastępcze na siedem dni.

Jak podkreśla prezes Volkswagen Banku Mikołaj Woźniak, działalność banku samochodowego opiera się na finansowaniu aut, a jego celem jest rozszerzenie zakresu usług oferowanych klientom. Dodaje, że według badań, które przeprowadził Volkswagen Bank, w przypadku captive banku związanego z producentem samochodów ponad trzy czwarte klientów przy wymianie auta na nowe decyduje się na wybór tej samej marki. Dla porównania: wśród osób kupujących pojazdy za gotówkę lub w finansowaniu oferowanym przez niewyspecjalizowane banki komercyjne i instytucje leasingowe maksymalnie 2/3 wraca do danej marki aut po okresie użytkowania samochodu.