4 KROKI do obniżenia kosztów kredytu firmowego

4 kroki BAAKoptima to:

Rating kredytowy

– czyli diagnoza sytuacji finansowej firmy (historyczna, bieżąca i perspektywiczna), zebrana w jedną, syntetyczną miarę, odniesioną do wzorca.

Działania naprawcze

– czyli katalog szybkich działań naprawczych, dedykowanych dla współpracujących z nami firm.

Credit Story

– czyli budowa spójnej historii kredytowej. Zebranie w jedną przejrzystą i estetyczną prezentację założeń przedsięwzięcia, wspartych modelem finansowym.

Road Show

  – czyli prezentacja zamierzeń kredytowych w kilku bankach, celem porównania warunków kredytowych banków i wyboru najkorzystniejszej oferty.

Krok pierwszy:

1)    Rating kredytowy czyli diagnoza sytuacji finansowej zebrana w jedną syntetyczną miarę wraz z rekomendacjami ulepszeń.

Każda firma jest inna. Banki stosują zaś uśrednione wzorce do mierzenia ryzyka kredytowego, do którego porównują każdego kredytobiorcę. Ten wzorzec pozwala na określenie jaki jest rating kredytowy firmy.

Rating jest integralnym elementem każdego procesu kredytowego w bankach. Stanowi on ocenę ryzyka kredytowego poszczególnych kredytobiorców.

Gdy firma współpracuje z BAAK, oszacowanie ratingu jest pierwszym krokiem do działania. Zbudowanie niezależnej charakterystyki firmy z perspektywy ryzyka kredytowego, pozwala nam obliczyć miary ryzyka zebrane w jeden profil ryzyka, co prawda niezależny od banku, ale bazujący na jego logice.

Krok drugi:

2)    Działania naprawcze czyli katalog szybkich zadań, których celem jest naprawa gospodarki finansowej firmy.

Celem działań naprawczych, do których zaliczamy np. redukcję wybranych kosztów, konwersję pożyczek właścicielskich na kapitał, zmianę struktury terminowej zobowiązań poprzez uzgodnione plany spłaty, jest poprawa wskaźników ryzyka, które uwzględnia rating kredytowy.

Są to zarówno czynniki jakościowe, jak również ilościowe, opisujące kondycję finansową kredytobiorcy:

jakość i adekwatność kapitału,

wielkość i jakość aktywów,

płynność,

rentowność,

stabilność źródeł finansowania,

sprawność działania,

zdolność do obsługi zadłużenia.

Po tym jak w pierwszym kroku wiemy co mamy poprawić, trzeba zebrać to w konkretny plan i nie zwlekać z działaniem, aby rating, a dokładnie jego główne parametry poprawiły się szybko i efektywnie.

Działamy zgodnie z zasadą:  Lepszy rating = niższe ryzyko = niższe ceny i lepsze warunki kredytów