Który bank podchodzi przychylnie do osób działających na własny rachunek? Jakie warunki musi spełniać osoba prowadząca działalność gospodarczą, aby dostać kredyt?

- Jeśli prowadzimy działalność i chcemy móc wybierać spośród wielu banków, to okres uzyskiwania dochodów musi wynosić co najmniej 12 miesięcy. Dopiero po roku od założenia działalności już duża grupa banków jest skłonna przyznać kredyt – mówi Michał Krajkowski, główny analityk  Domu Kredytowego Notus. - Należy jednak pamiętać, że mimo to w części instytucji musimy odczekać dużo dłużej – dodaje.

Nawet 2,5 roku pracy

Z rankingu DK Notus wynika, że pod tym względem, na ostatnim miejscu jest Deutsche Bank, w którym podstawowym warunkiem jest co najmniej 2,5-letni okres prowadzenia działalności gospodarczej. A jak jest w innych bankach?

- W PKO BP, jeśli rozliczamy się z Urzędem Skarbowym za pomocą podatkowej książki przychodów i rozchodów, to teoretycznie możemy o kredyt ubiegać się już nawet po 6 miesiącach. Również Raiffeisen Polbank jest skłonny zaakceptować taki krótki czas pod warunkiem, że prowadzimy działalność jednoosobową i mamy podpisaną stałą umowę współpracy na zasadzie samozatrudnienia – wymienia warunki Michał Krajkowski.

Ryzykowne W przypadku takiej formy prowadzenia działalności gospodarczej również inne banki są czasami skłonne do bardziej przychylnego rozpatrzenia wniosku. Jeśli do tej pory byliśmy zatrudnieni na etacie, a teraz w ramach tej samej branży prowadzimy działalność gospodarczą, wówczas wymagany okres prowadzenia działalności będzie krótszy, zależny od  indywidualnej oceny przez bank.

- W ostatnim czasie w kwestii okresu prowadzenia działalności zaobserwowaliśmy pewne zaostrzenie polityki banków. Credit Agricole wydłużył z dotychczasowych 18 miesięcy do 24 miesięcy swoje wymagania, a w Banku Pocztowym wymagany okres uległ podwojeniu i także wynosi dwa lata – mówi Michał Krajkowski.

Ryzykowne branże

Często banki uzależniają warunki przyznania kredytu od branży, w jakiej przedsiębiorca działa. Np. w Credit Agriocole, jeśli jest to branża uznana za ryzykowną - np. budownictwo, transport - wówczas wymóg minimalnego okresu jest znacznie dłuższy.

W takiej sytuacji działalność gospodarcza musi być prowadzona przez minimum pięć lat. Dłuższego stażu od działających w budownictwie oczekuje także Getin Noble Bank.

- Nieco inne wymagania posiadają banki w kwestii wkładu własnego. W Credit Agricole i Deutsche Banku, w porównaniu z etatowcami, przedsiębiorca musi wnieść o 10 proc. więcej środków własnych – tłumaczy Michał Krajkowski.

Ile to kosztuje

Z rankingu Notusa wynika, że mimo zaostrzenia wymagań stawianych osobom prowadzącym działalność gospodarczą, do tej pory żaden z banków nie różnicuje warunków cenowych.

Zarówno klient zatrudniony na umowę o pracę, czy umowy cywilnoprawne lub mający własny biznes w ramach jednego banku mogą liczyć na takie samo oprocentowanie.

Na cenę kredytu (prowizja, marża) wpływają wysokość pożyczki, wartość zabezpieczenia, skorzystania z innych produktów, ale nie sposób uzyskiwania dochodów.