Ile potrzebuje rodzina, by wziąć 300 tys. zł kredytu

• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Rodzina ma 40 proc. wkładu własnego. Stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz — 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu — 500 zł miesięcznie. Okres kredytowania wynosi 25 lat.

• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 2,72 do 2,68 pkt proc.

• Większość banków nie zmieniło oprocentowania kredytów mieszkaniowych. Niektóre dokonały niewielkiej korekty - od minus 0,5 do plus 0,7 pkt proc.

• RPR od ponad roku nie zmieniła podstawowych stop procentowych.

• W czerwcu aż siedem banków podniosło wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN. Najbardziej wzrosły wymagania w Citi Handlowym, Banku BPS i Raiffeisen Polbanku. Podwyżki wynosiły odpowiednio 13,4 proc., 9,6 proc. i 5 proc. w porównaniu do maja.

• Cztery banki obniżyły wymagany próg dochodowy. W maju Bank Pocztowy wymagał, by kredytobiorca zarabiał minimum 6 000 zł, w czerwcu było to 5 300 zł, Eurobank obniżył próg z 4 262 do 4 198 zł. Obniżki w pozostałych bankach wynosiły poniżej 1 proc.

• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum 3 815 zł przy kredycie w PLN.

• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN rodzina powinna wykazać w Banku BGŻ — 3815 zł, najwyższe natomiast w Banku BPS — 5 700 zł.

• Aby uzyskać kredyt w PLN rodzinna powinna wykazać średnio prawie 4,5 tys. zł dochodów. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny. Po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu, rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów, rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.

• W związku z wejściem w życie rekomendacji 6, nie możemy już zaciągnąć kredytu w walucie obcej, jeśli uzyskujemy dochody w złotówkach. Rekomendacji 6 mówi, że „bank powinien udzielać klientom detalicznym kredytów zabezpieczonych hipotecznie wyłącznie w walucie, w jakiej uzyskują oni dochód, także w przypadku klientów o wysokich dochodach".

Zapis odnosi się również do osób otrzymujących pensję w kilku walutach — zobowiązanie będzie można zaciągnąć wyłącznie w tej, w której osiąga się najwyższy przychód.

Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców Jak je interpretować

• Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1-,3- lub 6 -miesięczne stawki depozytów międzybankowych.

• Pod koniec czerwca stawka 3-miesięcznego WIBOR wynosiła 2,68 pkt.

• W analogicznym okresie 2013 r. stawka WIBOR wynosiła 2,70 pkt proc. i była o 0,01 pkt proc. wyższa niż obecnie.

• RPP od ponad roku nie zmieniła podstawowych stop procentowych.

• Stawka 3-miesięcznego LIBOR dla franka szwajcarskiego wynosiła 0,01 pkt proc. i od ponad roku utrzymuje się na niezmienionym poziomie.